Как лучше всего рассчитать оптимальный налог, удерживаемый из моей зарплаты?

Сначала вы должны понять свою предельную налоговую ставку (налоговую планку). Освобождения, на которые вы претендуете, подобны тому, что вы говорите своему работодателю: «Облагайте меня налогом на 4050 долларов меньше или больше» за каждое изменение в большую или меньшую сторону на 1 освобождение.

Скажем, вы смотрите на таблицу ( таблицы 2016 года на моем основном сайте ) и видите, что вы находитесь в группе 15%. И ваш возврат составляет 2000 долларов. 2000/.15 стоит 13 333 доллара. Итак, вы хотите, чтобы эти 13 тысяч долларов не облагались налогом. Увеличение числа исключений на 3 (3x4050 = 12 150) приблизит вас к этому. $1822 ближе к вашей цели.

Для чего это стоит, вы можете прочитать инструкцию для W4, конечно. Но этот ответ пропускает детали и приводит вас к вашей цели.

Следует отметить один момент: поскольку освобождение предоставляется в целых числах, а это 4050 долларов, вы приблизитесь, +/- 608 долларов, если в скобке 15%, но чтобы попасть в точку, вам потребуется корректировка в середине года. Не стоит. Возврата менее 608 долларов должно быть достаточно для 15%-го пользователя. (1012 долларов за 25%-го пользователя). Если вы хотите уточнить налоги с большей точностью, вы можете использовать строку с запросом на удержание дополнительных долларов.

Большинство дискуссий о W4 упускают этот момент.

Точный номер, который утаил ваш работодатель, взят из документа IRS, известного как Циркуляр E, но полученного как Публикация 15 . Это поможет вам подтвердить правильность моего грязного метода быстрого доступа.

Что я действительно рекомендую, так это использовать быстрый онлайн-калькулятор налогов для пробного прогона вашей декларации в начале года. Если вы видите, что ваше удержание не работает в любом направлении, лучше всего исправить это как можно скорее.

(Цифры здесь теперь отражают освобождение в размере 4050 долларов США в 2016 году, недавний вопрос на Money.SE связан с этим, что побудило меня обновить на 2016 год)

Что вам нужно сделать, так это уменьшить удержание из вашей заработной платы или платить меньшую сумму в ежеквартальных платежах расчетного налога (если вы работаете не по найму). Чтобы уменьшить удержания из заработной платы, заполните новую форму W4 (можно получить в отделе кадров вашего работодателя). В форме есть рабочий лист, который поможет вам понять, что писать в разных строках. Как одинокое лицо, вы имеете право потребовать освобождения для себя, и если вы не запрашивали это освобождение, это уменьшит ваши удержания и, предположительно, ваш возврат налога.

Короче говоря, я предлагаю вам взглянуть на вашу форму W-4 и правильно ее скорректировать. И да, вы можете заявить о себе как о иждивенце, если кто-то другой не претендует на вас.

Но вот более подробное объяснение того, как это работает.

Как работает подоходный налог .

В то время как большинство людей, как правило, думают только о налоговой системе и Службе внутренних доходов (IRS) по мере приближения апреля, на самом деле это бесконечный процесс. Для наших целей хороший способ объяснить, как работает система, — это привести пример одного американского получателя дохода, назовем его Джо.

Налоговый процесс начинается, когда Джо начинает свою новую работу. Он и его работодатель договариваются о его компенсации, которая будет включена в его валовой доход в конце года. Первое, что он должен сделать при приеме на работу, — заполнить все налоговые формы, включая форму W-4. В форме W-4 указана вся информация об удержании пособия Джо, например, количество его иждивенцев и расходы на уход за ребенком. Информация в этой форме сообщает вашему работодателю, сколько денег ему нужно удержать из вашей зарплаты в качестве федерального подоходного налога. IRS говорит, что вы должны проверять эту форму каждый год, так как ваша налоговая ситуация может меняться из года в год.

Как только Джо нанят и ему назначена зарплата, он может оценить, сколько он заплатит налогов за год. Вот формула:

1. Начните с оценки валового дохода, который включает доход от работы, процентный доход, пенсию и аннуитеты.
2. Вычтите любые корректировки (примеры: алименты, пенсионные планы, пеня за досрочное изъятие сбережений, налог на самозанятость, расходы на переезд, уплаченные проценты по кредиту на образование). Разница представляет собой скорректированный валовой доход (AGI).
3. После расчета AGI есть два варианта: либо вычесть стандартный вычет, либо вычесть постатейные вычеты, в зависимости от того, что больше. Детализированные вычеты могут включать, помимо прочего, некоторые медицинские и стоматологические расходы, благотворительные взносы, проценты по ипотечным кредитам, государственные и местные налоги и убытки от несчастных случаев.
4. Затем вычтите личные льготы, чтобы получить налогооблагаемый доход.
5. Перейдите к налоговым таблицам IRS, если налогооблагаемый доход составляет менее 100 000 долларов США, или к таблицам налоговых ставок IRS, если он превышает 100 000 долларов США. Здесь все становится немного сложнее, потому что в Соединенных Штатах используется система предельных налоговых ставок. Существует шесть налоговых категорий: 10 процентов, 15 процентов, 25 процентов, 28 процентов, 33 процента и 35 процентов. То, как работает налоговая ставка, зависит от дохода и семейного положения. Для тех, кто использует налоговую таблицу, ищите налогооблагаемый доход на диаграмме, чтобы найти валовые налоговые обязательства. Для тех, кто зарабатывает более 100 000 долларов, используйте таблицу налоговых ставок для расчета валовых налоговых обязательств.
6. Из вашего валового налогового обязательства вычтите любые кредиты. Кредиты могут включать такие пункты, как уход за ребенком. Разница заключается в чистом налоге, то есть в том, сколько платить или сколько ожидать возмещения.

В конце каждого платежного периода компания Джо берет удержанные деньги вместе со всеми удержанными налогами со всех своих сотрудников и вносит деньги в Федеральный резервный банк. Именно так правительство поддерживает стабильный поток доходов, а также получает проценты от ваших налогов.

Ближе к концу налогового года компания Джо должна отправить ему по почте форму W-2. Это происходит к 31 января. В этой форме указывается, сколько денег Джо заработал за последний год и сколько федерального налога было удержано из его дохода. Эту информацию также можно найти в последней зарплате Джо в этом году, но ему нужно будет отправить W-2 в IRS для обработки.

В какой-то момент между получением Джо формы W-2 и 15 апреля Джо должен будет заполнить и вернуть свои налоги в один из центров обслуживания и обработки IRS. Как только IRS получает налоговые декларации Джо, сотрудник IRS вводит каждую часть информации в налоговых формах Джо. Затем эта информация сохраняется в больших машинах с магнитной лентой. Если Джо должен вернуть налоги, ему пришлют чек по почте в ближайшие несколько недель. Если Джо использует e-File или TeleFile, возмещение может быть переведено на его банковский счет.