Какие низкокомиссионные и ликвидные индексные фонды / ETF, торгуемые на бирже, мне следует рассмотреть в качестве пенсионного портфеля?

Вот дамп того, что я использую. Некоторые из них немного дороже, чем те, которые вы разместили.

Вторая колонка - коэффициент расходов.

Третий столбец — это категория, которую я назначил в своей электронной таблице — это то, как я управляю своей перебалансировкой между различными классами. «US-LC» — большая заглавная буква, MC — средняя заглавная буква, SC — маленькая заглавная буква. «Intl-Dev» — международные акции развитых стран, «Emer» — акции развивающихся стран.

У них есть некоторое совпадение. У меня нет конкретного способа справиться с этим, я просто слежу за общей картиной. (Например, я не переусердствую, скажем, с BRIC + Бразилия или SPY + рост S&P500.)

Основная причина каждого выбора заключается в том, что они предоставляют доступ к определенной партии ценных бумаг, которые я искал. В каждом типе я также стремился к дешевизне и / или ликвидности, как вы.

Если есть заменители, которые я должен искать для любого из них, которые дешевле и / или более ликвидны, комментарий был бы замечательным.

Большой объем:

DIA 0.17 - Stocks-US-LC - Dow Industrials
SPY 0.09 - Stocks-US-LC - S&P 500
GLD 0.40 - Gold - Gold Trust
EFA 0.35 - Stocks-Intl-Dev - MCSI EAFE Index
EWZ 0.61 - Stocks-Intl-Emer - MCSI Brazil Index
LQD 0.15 - Bond-AAA - iBoxx Investment Grade
HYG 0.50 - Bond-Junk - iBoxx Hi Yield Bond

Средний объем (<1 млн акций/день):

EEB 0.63 - Stocks-Intl-Emer - Guggenheim BRIC
ICF 0.35 - REIT - Cohen & Steers Realty
IEV 0.60 - Stocks-Intl-Dev - S&P Europe 350
IVW 0.18 - Stocks-US-LC - S&P 500 Growth
IWR 0.20 - Stocks-US-MC - Russell Midcap
VBK 0.14 - Stocks-US-SC - Small Cap Growth
VBR 0.14 - Stocks-US-SC - Small Cap Value
VPL 0.16 - Stocks-Intl-Dev - Pacific

Низкий объем (<50 тыс. акций/день):

GMF 0.59 - Stocks-Intl-Emer - S&P Emerging Asia Pacific
TLH 0.15 - Bonds-Gov - Lehman 10-20y USTreas
DWM 0.19 - Stocks-Intl-Dev - DEFA

Они обеспечивают достаточное разнообразие, чтобы покрыть целевое распределение ниже. Это распределение предназначено только для пенсионных счетов; Я не учитываю никаких других сбережений, когда перебалансирую это распределение. Когда приходит время делать ребалансировку (т.е. пару раз в год, когда я понимаю, что не делал этого уже несколько месяцев), я обновляю котировки, смотрю на проценты, присвоенные каждой категории, и если что-то не соответствует цели более чем на 1%, я куплю/продам, чтобы отрегулировать. (То есть, если US-LC составляет 23%, я продаю достаточно, чтобы вернуться к 20%, а затем использую наличные, чтобы купить что-то еще, что ниже целевого. Но если US-MC составляет 7,2%, я не беспокоюсь о это.) Порог в 1% предотвращает ненужные торговые расходы; иногда, если все дешевле чуть более 1%, я не обращаю на это внимания.

Обычно я стараюсь не спешить со временем, но использую часть этих дополнительных денег, когда возникает паника (после января-февраля 2009 года у меня было очень мало денег на пенсионных счетах).

У меня больше нет источника для этого распределения, но это результат объединения полудюжины или около того выборочных распределений, которые я видел, и адаптации его для моих целей.

Stocks-US-LC     20.0%
Stocks-US-MC      8.0%
Stocks-US-SC     17.0%
Stocks-Intl-Dev  12.0%
Stocks-Intl-Emer  8.0%
Bonds-AAA         9.0%
Bonds-Gov         7.0%
Bonds-Junk        4.0%
REIT              5.0%
Energy            0.5%
Gold              4.5%
Cash              5.0%

Я использую следующее распределение в своем пенсионном портфеле:

• VXF — Расширенный рынок Vanguard: 60%
• VEA – Vanguard Europe Pacific: 15 %
• VWO — Авангард на развивающихся рынках: 15%

Я предпочитаю их, потому что:

1. Джон Богл, Берт Малкил и Fool.com рекомендуют разнообразную коллекцию пассивно управляемых индексных фондов. Я согласен с их основной логикой и могу реализовать их стратегию с помощью этих ETF.
2. У них низкие коэффициенты затрат.

Коэффициенты расходов

• ВКС: 0,08%
• ВЭА: 0,11%
• ВВО: 0,2%

Да, и по самому своему определению ETF очень ликвидны.

РЕДАКТИРОВАТЬ: оставшиеся 10% — это спекулятивная часть моего портфеля. В настоящее время я владею акциями HAP (для защиты от роста цен на сырье) и TIP (для защиты от гиперинфляции).

@bstpierre дал вам пример портфолио, похожего на портфолио IFA 70 . Пожалуйста, посмотрите там другие варианты портфолио-примеров и изучите, какой из них подойдет именно вам. Хотя примеры портфелей не основаны на ETF, что требуется оператором, вы можете довольно легко проверить соответствующие компоненты с помощью этого инструмента здесь . Прежде чем определиться со своим портфолио, запустите электронную таблицу (образцы здесь ) и сделайте расчеты и не недооценивайте следующие вещи:

• безопасные курсы вывода средств
• глиссады и больше о глиссаде здесь
• скучно, но обязательно: проспекты обычно здесь

Bogleheads уже ответили на этот тип вопросов, так почему бы не посмотреть там? Меньше изобретать велосипед: google retirement portfolios site:bogleheads.org.

Я не даю никаких рекомендаций, как другие ответы, потому что финансовые рекомендации обесцениваются. Я надеюсь, что я направил вас на правильный путь, тратьте меньше времени на выбор отдельных фондов или акций и уделяйте больше времени своим исследованиям.

Если ликвидность и стоимость являются вашими основными целями, Vanguard действительно хороший выбор. Они являются финансовым центром и абсолютным лидером в минимизации комиссий и других расходов.

Ваш основной портфель должен быть VTI , общим фондом фондового рынка. Высоколиквидный и имеет самые низкие комиссии в 0,05%. Вы можете увеличить это с помощью фонда мира минус США, если хотите. Нет необходимости покупать отраслевые или определенные географические фонды, когда вы можете получить весь рынок за меньшие деньги.

Добавьте немного облигаций и альтернативных инвестиций (но не слишком много), если вы хотите быть полностью диверсифицированным.