Лучший способ инвестировать деньги в 22 года?

Какова цель денег? Если они предназначены для использования в краткосрочной перспективе, например, сбережения на машину или колледж, положите их в банк и используйте для этой цели.

Если вы действительно хотите, чтобы эти деньги что-то значили, то, на мой взгляд, у вас есть только один выбор: открыть ROTH IRA с чем-то вроде Vanguard или Fidelity и инвестировать в индексный фонд. Тогда сделайте что-нибудь, что будет очень трудно: не трогайте его .

К тому времени, когда вам исполнится 65 лет, он вырастет примерно до 60 000 человек. Однако, принимая во внимание налоговую ставку 20%, стоимость этих денег на самом деле больше похожа на 75 000.

Ясно, что это не сделает и не сломает вас в любом случае. То, как вы проживете остаток своей жизни, окажет гораздо большее влияние. Это поможет вам начать на правильном пути.

Кстати, это совет, который я дал своему сыну, который примерно вашего возраста и не зарабатывает кучу денег в качестве государственного солдата. Половина его оплаты за сверхурочную работу идет на ROTH. Если он проживет остаток своей жизни, как сейчас, он будет богатым человеком, несмотря на средний доход. Без долгов и вкладывая приличную часть своей зарплаты.

Самое главное: любая прибыль, которую вы получите, рискуя этой суммой денег в течение следующих нескольких лет, не изменит вашу жизнь, но если вы не можете позволить себе ее потерять, тогда убытки могут измениться.

Риторический вопрос: как вы можете доверять тому, что я говорю, что вы должны делать со своими деньгами?

Ответ: Вы не можете.

Я рад слышать, что вы читаете о фондовом рынке, поэтому позвольте мне призвать вас продолжать учиться. И расширьте свою цель до инвестирования или даже до финансового планирования. Вы можете сначала решить погасить задолженность. Вы можете решить оставить наличные деньги, поскольку они вам понадобятся в течение пары лет.

Наименее важно: я предлагаю Roth IRA в любой дисконтной онлайн-брокерской конторе, чьи сборы за открытие счета плюс 1 комиссия за транзакцию являются самыми низкими, чтобы вы могли попасть в индексный ETF или взаимный фонд широкого рынка.

Надеюсь, эти 1000 долларов — это только начало, а не последняя инвестиция, которую вы когда-либо сделаете. Предполагая, что есть пара больших вопросов для рассмотрения:

Первый: На что ты копишь? Вы думаете, что это для выхода на пенсию через 40 или 50 лет, или что-то гораздо раньше, например, покупка машины или дома?

Вы не сказали, где живете. В США, если вы вкладываете деньги в IRA или 401k или какой-либо другой счет, который правительство классифицирует как пенсионный счет, вы не платите налоги на прибыль от инвестиций, а только на первоначальную основную сумму. Если вы оставите вложенные деньги на длительный период времени, прибыль может во много раз превысить первоначальные инвестиции, так что это имеет огромное значение.

Например, предположим, что вы платите 15% своего дохода в виде государственных и местных налогов. И предположим, что вы инвестируете свои 1000 долларов во что-то, что дает 7% годовой прибыли, и оставляете их там на 40 лет. (Конечно, я просто придумываю цифры для примера, но я думаю, что они находятся в пределах правдоподобного диапазона. И я игнорирую разницу между обычным подоходным налогом и налогом на прирост капитала и т. д. и т. д. Это не меняет сути дела. .) Если вы вкладываете деньги в классическую IRA, вы платите 0% налогов в год, когда открываете счет, так что у вас есть полная 1000 долларов, подсчитайте эти сложные проценты на 40 лет, и вы получите -- хруст хруст хруст цифры -- 14 974 доллара. Затем вы платите 15%, когда берете его, оставляя вам 12 728 долларов. (Конечный результат с Roth IRA точно такой же. Не стесняйтесь перемалывать эти цифры.)

Но теперь предположим, что вы инвестируете в непенсионный счет, поэтому вам приходится платить налоги каждый год. Ваши первоначальные инвестиции составляют всего 850 долларов, потому что вы должны платить налоги с них, а ваша эффективная прибыль составляет всего 5,95%, потому что вы должны платить 15% из 7%. Итак, через 40 лет у вас есть -- хруст хруст -- 10 093 доллара. Большая разница.

Но если вы кладете деньги на пенсионный счет, а затем снимаете их до выхода на пенсию, вы платите существенные штрафы. Я думаю, что 20%. Если вы планируете снять деньги через год или два, это будет очень больно.

Второе: на какой риск вы готовы пойти? Реальность инвестиций такова, что почти всегда чем больше вы рискуете, тем больше потенциальная прибыль, и наоборот. Инвестиции, которые очень безопасны, как правило, имеют очень низкую доходность. Пока вы молоды, если вы копите на пенсию, вы, вероятно, можете позволить себе довольно высокий риск. Если вы потеряете много денег в этом году, скорее всего, вы вернете их в течение следующих нескольких лет или, по крайней мере, сможете вложить больше денег в инвестиции, чтобы компенсировать это. Если вам 64 года и вы планируете выйти на пенсию в следующем году, вам следует вкладывать средства с очень низким уровнем риска.

В целом инвестирование в государственные облигации очень безопасно, но имеет очень низкую доходность. Корпоративные облигации менее безопасны, но предлагают более высокую доходность. Запасов немного больше. Конечно, разные компании имеют разные уровни риска: новые стартапы, как правило, очень рискованны, но могут принести огромную прибыль. Сырьевые товары представляют гораздо более высокий риск. Покупка с маржой или короткая продажа — это способы действительно использовать свои деньги, но в конечном итоге вы можете потерять больше, чем вложили. Паевые инвестиционные фонды являются относительно безопасным способом инвестирования в акции и облигации, потому что они распределяют ваш риск по многим компаниям.

Третье: сколько усилий вы готовы приложить для управления своими инвестициями? Как много вы знаете о фондовом рынке, товарном рынке, международных финансах и так далее, и сколько вы готовы узнать? Если ваш ответ заключается в том, что вы много знаете об этих вещах или готовы погрузиться и многому научиться, то вы можете инвестировать в отдельные акции, облигации, товары и т. д. Если ваш ответ заключается в том, что вы действительно мало знаете об все это, тогда имеет смысл просто вложить свои деньги во взаимный фонд и позволить людям, которые управляют фондом, делать всю работу.

Классический ответ прост. Стремитесь создать финансовую подушку, эквивалентную 3-кратному размеру вашей месячной зарплаты. Это должно быть легко доступно и наличными, чтобы покрыть любые непредвиденные расходы, которые вы можете понести (автомобиль нуждается в ремонте, поломка стиральной машины и т. д.).

Как только вы это сделаете, самое время подумать о долгосрочных инвестициях. Ежемесячное «капельное вливание» во взаимный инвестиционный фонд, основанный на акциях, — хорошее начало. Выберите простой индексный фонд или фонд с глобальным инвестиционным уклоном и внесите определенную сумму, которую вы можете регулярно вносить каждый месяц.

Вы можете пойти посложнее, но для простоты и долгосрочной прибыли это простой способ создать некоторую финансовую безопасность и долгосрочные инвестиции.

Во-первых, монозок прав, в конце концов, вы не должны соглашаться с тем, что кто-то говорит делать без ваших денег - воспринимайте их предложения как направление для исследования и решайте сами. Я также не думаю, что того, что у вас есть, слишком мало, чтобы инвестировать, но это зависит от того, насколько ликвидными вы должны быть. Часто для того, чтобы увеличить небольшую сумму денег за счет инвестиций, вы должны быть готовы взять всю прибыль от инвестиций по этому принципу и реинвестировать ее. Таким образом, видите ли вы, как ваши инвестиционные способности зависят от времени, которое вы планируете провести без этих денег? Их мантра, которую я слышал от многих людей, заключается в том, что чем дольше вы можете ждать, тем больше «риска» вы можете взять. Как человек примерно того же возраста, что и вы (мне 24), я пока не могу точно сказать, что то, что я сделал, наверняка заработает в долгосрочной перспективе.

1) Прочтите «Случайную прогулку по Уолл-стрит» Бертона Дж. Малкила. Ключевым моментом для вас может быть то, что вы можете добиться большего успеха, чем большинство этих профессиональных инвесторов по найму, просто вкладывая больше денег в хорошо выбранный индексный фонд. Например, Vanguard — хороший онлайн-сервис для покупки индексов, но для них может потребоваться минимум.

2) Поскольку вы молоды, если вы пойдете в любую фирму, банк или «финансовый планировщик», они просто подумают, что вы наивны, и попытаются заставить вас купить то, что лучше для них (один из их взаимных фондов, денежный рынок). счета, аннуитеты, некоторые роскошные компакт-диски). Не. Вы можете добиться большего успеха самостоятельно, и хотя это может показаться заманчивым, потому что эти варианты выглядят более безопасными или хорошо управляемыми, большую часть времени вы едва ли заработаете выше инфляции, и вы не узнаете очень многого.

3) Одна захватывающая вещь, которую вы должны начать изучать сейчас, — это алгоритмическая торговля, потому что это круто и очень эффективно. Quantopian.com — хорошая платформа для этого. Это веселое сообщество, и оно также бесплатное.

4) Один из лучших способов наблюдать за фондовым рынком, который я обнаружил, — это приложение для биржевых игр на моем телефоне, в котором в реальном времени отображается информация о ценах на акции. Seeking Alpha имеет хороший интерфейс мобильного приложения, а также позволяет получать новости, связанные с интересующими вас компаниями.