Я видел сообщения, в которых утверждалось, что если у вас есть сочетание сбережений до уплаты налогов и после уплаты налогов в 401k, деньги до уплаты налогов могут быть сняты до порога верхней части текущей 12-процентной налоговой категории и после- налоговые деньги могут быть изъяты в том же году для любого дополнительного необходимого дохода. Эта стратегия ограничит вашу предельную налоговую ставку до 12% при выходе на пенсию. Существуют ли какие-либо правила IRS, которые предотвратили бы это?
Некоторые люди говорят, что деньги должны быть сняты с того же плана пропорционально. Если у вас есть 100 000 долларов до вычета налогов и 100 000 долларов после уплаты налогов, все выплаты должны составлять 50% до уплаты налогов и 50% после уплаты налогов. Если это правда, можно ли перевести деньги на отдельные счета IRA и Roth IRA, чтобы обойти это?
Редактировать: было указано, что я неправильно понимал значение денег после уплаты налогов. Меня интересуют любые правила, регулирующие снятие средств с традиционных счетов и счетов Roth 401k, и я не знал о третьей категории денег после уплаты налогов в традиционных счетах 401k.
Вы никоим образом не связаны, сколько денег вы снимаете с какого пенсионного счета. Возможна любая комбинация, и вы можете (и должны ) оптимизировать распределение налогов.
Существуют специальные планы для досрочно вышедших на пенсию моложе 59,5 лет и в других ситуациях, когда вы можете делать «значительные регулярные выплаты» с определенных счетов; для них требуются заранее определенные суммы, но только с этих счетов . Вы по-прежнему можете снимать средства с других счетов, когда захотите.
Бен Фойгт
Адам
дэйв_томпсон_085