Я работаю в компании, которая позволяет мне установить мой 401K либо в обычный, либо в Roth 401K. Я так понимаю:
У меня вопрос по снятию с Рота 401К. Я знаю, что существует штраф за досрочное снятие средств, но должен ли я также платить налоги, если я снимаю досрочно?
Вы близки к пониманию, но, похоже, немного не в себе:
обычный 401K — сумма, которую вы вносите, вычитается из вашего налогооблагаемого дохода для целей налогообложения в том налоговом году, в котором вы ее заработали. Однако, когда вы снимаете его при выходе на пенсию, это снятие считается доходом для целей налогообложения. (Вы платите налог на деньги позже)
Roth 401K - Сумма, которую вы вносите, не вычитается из вашего налогооблагаемого дохода для целей налогообложения в том налоговом году, в котором вы ее заработали. Однако, когда вы берете его при выходе на пенсию, это снятие не будет считаться доходом для целей налогообложения. (Теперь вы платите налог с денег.) Дополнительная выгода: вы никогда не платите налог на прибыль.
Еще одно примечание, связанное с Roth и обычным: для обычного 401k или IRA вы платите 10% штрафа при любом снятии средств. Для Roth вы можете досрочно снимать взносы (но не доходы) без каких-либо штрафов или налогов.
Конечно, если это пенсионный счет, лучше так и оставить. Лично это одна из причин, по которой я избегаю Рота — в дополнение к тому, что я, вероятно, сейчас нахожусь в более высокой сетке, я также предпочел бы не иметь возможности прикасаться к своим деньгам. Но для некоторых может быть преимущество в наличии этой способности (например, в чрезвычайной ситуации).
маленький адв