Начинаю откладывать с опозданием, но рассчитываю на непредвиденную прибыль в размере 20 000 фунтов стерлингов. Должен ли я наверстать упущенную пенсию или положить ее на депозит?

Мне далеко за 20, я работаю в Лондоне с дешевыми условиями жизни, но без пенсии и с ограниченными сбережениями. Теперь я в состоянии начать откладывать, но не уверен, наверстать упущенное в своих пенсионных сбережениях (и лучший способ сделать это) или накопить более крупный депозит для ипотеки.

Ситуация

  • У меня есть накопления в размере 10 000 фунтов стерлингов, в основном в виде акций и акций Moneybox и пожизненных ISA.
  • Ожидается получение 20 тысяч фунтов стерлингов в ближайшие несколько месяцев.
  • Мой партнер накопил 100 000 фунтов стерлингов на ипотеку.
  • Мы не планируем подавать заявку на ипотеку в течение нескольких лет
  • У меня почти нет пенсионных накоплений (соответствие 4%/6%).
  • Я должен быть в состоянии сэкономить не менее 1500 фунтов стерлингов в месяц
  • Мой партнер может сэкономить 200 фунтов стерлингов в месяц
  • Без долгов и иждивенцев

С этим в мыслях

  • Как мне потратить 20 тысяч фунтов стерлингов, когда я их получу?
  • Как лучше распределить более 1500 фунтов стерлингов, которые я могу экономить каждый месяц?
  • В какой степени я играю в догонялки за те несколько лет, что не откладываю на пенсию?

Редактировать: РонДжон поднял правильный вопрос, я должен указать, что сумма, превышающая или меньшую, чем указано, в конечном итоге придет ко мне, просто сроки не определены. Вместо этого, возможно, стоит спросить следующее:

Должен ли я догонять свою пенсию, прежде чем увеличивать свой депозит, и будет ли вложение до 20 000 фунтов стерлингов в банк «урегулировать» эту разницу? Или вместо этого сумма, сэкономленная на ипотеке, компенсирует пенсию, если я всегда буду максимально увеличивать свою пенсию?

Моя первая мысль: «Не считайте своих цыплят до того, как они вылупятся» (но я не знаю уверенности — гарантии или предположения — того, что вы их получите).
Вы уже делаете достаточно, чтобы получить максимальную пенсию?
@GS-ApologisetoMonica Я увеличиваю размер пенсии.
Хотел бы я ответить на этот вопрос, и сделал бы это, если бы вы были в США.
Тем не менее, я ценю время, которое вы потратили на это.
@user111330 user111330 Вы упоминаете об экономии на ипотеку, но прямо не указываете, насколько вы готовы/готовы купить дом. Составляли ли вы в какой-либо форме финансовый план, включающий ваши цели на следующие 5, 10, 20 лет? Если вы абсолютно на 100% уверены, что купите дом, например, в следующем году, то наличие достаточного депозита имеет решающее значение. Если вы считаете, что есть небольшой шанс определить, где вы хотите поселиться через 7 лет, срочность уменьшается.

Ответы (1)

Сколько пенсии «достаточно» довольно субъективно. Я вижу два возможных преимущества пенсионных накоплений: они имеют налоговые льготы и, возможно, их запирают, чтобы уменьшить искушение потратить их до выхода на пенсию. Так что я бы не слишком беспокоился о том, чтобы «наверстать упущенное» по сравнению с каким-то неизвестным уровнем пенсии, который вы должны иметь, а вместо этого сосредоточился бы на относительных достоинствах этой и других сбережений, основанных на том, где вы сейчас находитесь.

Во-первых, вы почти всегда должны максимизировать соответствие пенсии (по крайней мере, если вы не дойдете до точки, когда на вас может повлиять ограничение «годового пособия» в размере 40 тысяч фунтов стерлингов — меньше, если вы зарабатываете более 200 тысяч фунтов стерлингов или около того). Это в основном свободные деньги даже без налоговых льгот. Вы уже делаете это в любом случае.

Затем вы должны подумать о своих общих целях. Покупка дома может быть или не быть хорошей инвестицией с чисто финансовой точки зрения, но она дает вам стабильность, а также означает, что вы не будете платить арендную плату на пенсии. Поэтому подумайте о том, как скоро вы хотите купить и какой депозит вам понадобится. Вы можете использовать свой пожизненный ISA для первой покупки дома, но не пенсионные деньги.

Учитывая, что вы можете откладывать 18 тысяч фунтов стерлингов в год, я предполагаю, что вы являетесь налогоплательщиком с более высокой ставкой, поэтому ваши пенсионные накопления дадут вам 40% скидку (пока ваш остаточный валовой доход все еще превышает порог с более высокой ставкой) . Это довольно большое преимущество, хотя вы должны платить налог, когда вы получаете деньги из пенсии. Правительство также продолжает говорить о сокращении налоговых льгот от пенсионных накоплений, поэтому трудно сказать, как долго продлится 40-процентная льгота.

В целом, я бы подумал о 20 тысячах фунтов стерлингов в контексте общего плана, чтобы получить приемлемый депозит и максимально эффективно использовать ваши необлагаемые налогом пособия на пенсию, пожизненные ISA и обычные ISA.

Начинаю откладывать с опозданием, но рассчитываю на непредвиденную прибыль в размере 20 000 фунтов стерлингов. Должен ли я наверстать упущенную пенсию или положить ее на депозит?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v