Несколько учетных записей застаиваются после ухода с работы.

Адаптировано из ответа на несколько другой вопрос.

Как правило, планы 401k предполагают более высокие ежегодные расходы и предоставляют более бедные варианты инвестиций, чем те, которые доступны вам, если вы переносите свои инвестиции 401k в IRA. Таким образом, если у вас нет особых причин продолжать оставлять свои деньги в плане 401k (например, у вас есть доступ к инвестициям, недоступным для неучастников, и вы думаете, что эти инвестиции находятся там, где вы хотите, чтобы ваши деньги были), продлите свой план. 401 тыс. активов в IRA. Но я не думаю, что это тот случай здесь. Если у вас была традиционная 401k, активы будут переведены в традиционную IRA; если это был Roth 401k, в Roth IRA. Если бы вы начали немного раньше, вы могли бы подумать о преобразовании части или всей вашей традиционной IRA в Roth IRA (при условии, что ваш налогооблагаемый доход в 2012 году будет меньше в этом году, потому что вы уволились с работы). Конечно, это может сохраниться и в 2013 году. Что касается того, какого хранителя выбрать для вашего пролонгированного IRA, я рекомендую инвестировать внедорогой индексный взаимный фонд, такой как VFINX, который отслеживает индекс S&P 500. Затем не смотрите на то, как работает этот фонд в течение следующих тридцати лет . Это убережет вас от распространенной ошибки, совершаемой многими инвесторами, когда они выходят из рынка при первом спаде и, таким образом, в конечном итоге покупают дорого и продают дешево . Кроме того, не гонитесь за биржевыми взаимными фондами или ETF (как многие, вероятно, порекомендуют), пока вы не приобретете больше сообразительности или интереса к инвестированию, чем вы демонстрируете сейчас.

Не зная, акции какой компании у вас есть, трудно дать рекомендацию о продаже или удержании. Но поскольку вы рады, что уволились с работы, вы, возможно, захотите подумать о полном разрыве и продаже принадлежащих вам акций компании вашего бывшего работодателя.

Оставьте 35 тысяч долларов (за вычетом 12 тысяч долларов, которые вы будете использовать для погашения студенческой ссуды) в качестве резервного фонда.

Погасите свой студенческий кредит сразу, так как у вас есть наличные деньги, чтобы сделать это.

Каков мой лучший выбор с 401K? Я очень мало знаю о пенсионных планах и не планирую когда-либо прикасаться к этим деньгам, пока не выйду на пенсию, но могут ли эти деньги быть лучше использованы где-то еще?

Вы можете преобразовать 401k в IRA. Это позволяет вам инвестировать в другие фонды и акции, которых не было в вашем плане 401k. Fidelity и Vanguard — две огромные компании, предлагающие ряд инвестиционных возможностей. Когда я ушел от работодателя, у которого был план 401k с Fidelity, я смог пролонгировать инвестиции и оставить их в существующих взаимных фондах (некоторые из фондов были закрыты для новых инвесторов в течение многих лет). Обычно, когда я ухожу от работодателя, я переводю средства непосредственно в место, где находится мой IRA, — это позволяет избежать налоговых штрафов и потенциальных ловушек.

Студенческие кредиты... погасить их одним выстрелом?

Если проценты выше, чем вы могли бы заработать на сберегательном счете, то разумнее сразу их погасить. Мои студенческие ссуды составляют 1,8%, поэтому я могу заработать больше денег в своих взаимных фондах. У меня есть подозрения, и я думаю, что с переговорами о финансовом обрыве произойдет что-то странное, поэтому я собираюсь погасить свои студенческие кредиты в начале 2013 года.

Отказ от ответственности: у меня есть учетные записи IRA как в Fidelity, так и в Vanguard. Мой текущий план 401k — с Vanguard.

Каков мой лучший выбор с 401K? Я очень мало знаю о пенсионных планах и не планирую когда-либо прикасаться к этим деньгам, пока не выйду на пенсию, но могут ли эти деньги быть лучше использованы где-то еще?

Если вы не знаете своих вариантов, я бы посоветовал прочитать некоторые материалы по этому вопросу, которые могут быть немного более обширными, чем ответ здесь (например, http://www.getrichslowly.org/blog/ содержит хорошую и бесплатную информацию о множестве финансовых тем). С пенсионными счетами вы можете пролонгировать его или оставить в текущем счете. На что следует обратить внимание, так это стоимость учетных записей, варианты, которые у вас есть в каждой учетной записи, и гибкость ее перемещения, если вам это нужно. В зависимости от типа пенсионной учетной записи (Roth 401K, Традиционная 401K и т. д.), у вас могут быть некоторые преимущества при переходе на другой тип учетной записи.

Студенческие кредиты... погасить их одним выстрелом? У меня есть лишние деньги, и было бы нетрудно сделать это, если только эти деньги не лучше использовать где-то еще?

Если бы я не зарабатывал больше денег на сбережениях / инвестициях / бизнес-возможностях, я бы выплачивал студенческие ссуды единовременно. Причина заключается в базовой альтернативной стоимости (экономике) — если на горизонте нет лучшей возможности с вашими деньгами, убейте проценты, которые вы платите, потому что это деньги, которые вы теряете каждый месяц.

Когда деньги просто лежат в банке, меня немного тошнит от мысли, что я могу сделать с ними что-то лучше.

Помимо общих сбережений, вы можете инвестировать в акции, ETF, взаимные фонды, валюту, клубные кредиты (в зависимости от штата) или что-то подобное. Или вы можете попробовать начать бизнес или напрямую инвестировать в стартап (хотя, в зависимости от стартапа, они могут не принимать мелких инвесторов). В противном случае, если у вас пока нет конкретной идеи, лучше иметь деньги на сбережениях, пока вы думаете, где еще они могут вам пригодиться.

Имейте в виду, что наличие наличных денег, даже если они ничего не приносят, может выручить вас в чрезвычайной ситуации или открыть дверь, если появится возможность. Таким образом, вы действительно ничего не «теряете», имея деньги наличными, если терпеливо ждете возможности.

Вы задаете несколько вопросов здесь.

401 (k) - перенесите его в IRA. Как заявили другие, это снизит ваши расходы и откроет потенциал, о котором я не упоминал, - переход на IRA Roth. Год, в котором ваш доход ниже среднего, является прекрасной возможностью конвертировать часть IRA, достаточную для «завершения» нижней сетки, в которой вы можете оказаться.

Акции компании? Если бы вы никогда не работали в компании, купили бы вы эти акции? Вы бы купили его сейчас? Если нет, то зачем хранить?

Кредит – самое сложное решение. Будете ли вы спать лучше, если он будет оплачен в полном объеме? Какова цена? 6% или больше, я бы заплатил, менее 4%, менее вероятно. Я бы вложил большую часть наличных и 8000 долларов в акции в VFINX, рекомендованный Dilip, и использовал бы дивиденды для ежемесячной выплаты кредита.