Финансовый совет для молодоженов

1 - в большинстве случаев разница между подачей совместной супружеской или подачей холостяцкой близка к нулю. Когда есть разница, вам лучше подать совместное заявление.

2. То, как работает W4 , зависит от того, сколько пособий вы запрашиваете. К сожалению, даже во времена компьютеров нельзя просто сказать: «Ну, мои вычеты составляют ххх долларов, не облагайте налогом эти деньги». Каждое пособие равно одному освобождению, такое же, как вы получаете за то, что вы есть, то же, что и жена, то же самое, что и каждый ребенок. 3 человека X 3800 долларов = 11 400 долларов. Вы говорите работодателю снять верх, прежде чем рассчитывать налог. Она делает это, используя Circular E.и может рассчитать налог по вашему запросу. Если один находится в группе 15%, еще одно освобождение изменяет удержанный налог на 570 долларов. Так что, если вы собирались заплатить 400 долларов в апреле, одно несколько исключений заставят вас переплатить 170 долларов. т. е. в этой 15-процентной группе каждое освобождение изменяет годовое удержание на эти 570 долларов. Для большинства людей использование чисел W4 очень приблизит их, и только если они вернут или задолжали более 500 долларов, они даже подумают о корректировке.

3. Недавно опубликованные мои « Налоговые меры в последнюю минуту » предлагают ряд интересных идей для решения этой проблемы. Следует отметить концепцию группировки отчислений по нечетным годам.

4 - Я не уверен, что это значит, 2 счета по 5000 долларов каждый должны расти с одинаковой скоростью, если вкладывать их одинаково. Время, когда имеет смысл сначала загрузить учетную запись одного человека, - это если у него есть лучшее соответствие. Вы говорите, что не уверены, на сколько процентов совпадает компания вашей жены. Вам нужно изменить это. Для обоих ваших пенсионных планов вам нужно знать каждую деталь, точный способ максимизировать соответствие, коэффициенты расходов для выбранных вами инвестиций, любые другие сборы и т. д. Знание — сила, и все такое. В Каков соответствующий уровень сборов или расходов 401k в типичном плане?Я продолжаю проповедовать о том, как сборы могут со временем свести на нет любые налоговые льготы. Мое первое предупреждение для любого нового инвестора — всегда понимать, во что вы ввязываетесь. Если вы не можете объяснить это другу, вы не должны в этом участвовать. Редактировать - сначала вам нужно понять, какие варианты есть в учетных записях. 4% и 6% задним числом, верно? Это не фиксированная доходность. Вы должны посмотреть на варианты и больше пополнить счет с лучшим выбором. Внесите депозит на ее счет, по крайней мере, чтобы получить матч.

Что касается долгосрочных целей, посмотрите, как пройдет покупка дома. Жизнь имеет свойство посылать вам двоих детей и вынуждать вас урезать бюджет. Возможно, через три года у вас появятся другие идеи. (Кстати, у меня нет опыта кредитования P2P.)

Последнее — многие советуют, что раздельные финансы — плохой путь для пары. По-разному. У нас с Джейн есть отдельные чековые книжки, и на каждую зарплату оставляйте достаточно, чтобы выписывать маленькие чеки, не беспокоясь, большая часть денег идет на домашний счет. Все, что работает для вас, это то, что вы должны делать. Мы были счастливы в браке большую часть из 17 лет, которые мы женаты.

Убедитесь, что у вас достаточно страховки. К счастью, у нас с женой была страховка по ипотеке и срочная страховка жизни на нас обоих. Статистически говоря, страхование — плохая инвестиция. Однако когда мою жену убили через 263 дня после нашей свадьбы, я был очень этому рад. Обратите внимание, что на выплату ушло почти пять месяцев, хотя частично это произошло из-за забастовки Почты Канады в начале этого года; как таковые, вам понадобятся достаточные средства на случай чрезвычайной ситуации. Я смог продолжить работу (примерно), но все еще нуждался примерно в 30 000 долларов. 10 000 долларов в течение 24 часов, еще 10 000 долларов в течение 7 дней, а оставшаяся часть через какое-то время для покрытия расходов на похороны.

Вы также можете рассмотреть завещание. Ни у кого из нас его не было, поскольку мы оба приняли решение, что нас устраивает другой партнер, получающий все имущество. Если вас это не устраивает или у вас более сложная ситуация, вам понадобится завещание.

Относительно № 1: используйте бесплатную онлайн-версию turbotax и начните играть с цифрами для различных вариантов подачи. Это может иметь значение, основанное на дисбалансе между доходами пар. Кроме того, регистрация в браке, но раздельно может устранить некоторые вычеты / кредиты.

Относительно № 2: когда вы отправляете свои налоги, используйте инструмент прогнозирования в turbotax, чтобы увидеть, должны ли вы корректировать свои удержания. 2012 год будет сложным, потому что, если вы не изменили свое удержание в начале 2011 года, чтобы учесть изменение статуса, ваш номер возмещения/долга за 2011 год не будет иметь отношения к тому, что произойдет в 2012 году. равен налогу прошлых лет.

Джо Налогоплательщик попытался дать вам формулу относительно освобождений, вот еще одно объяснение: Каждое освобождение стоит процент от 3800 долларов. Если вы находитесь в группе 10%, это означает, что это стоит 380 долларов в год. Если вы получили большой возврат или выписали большой чек, внесите соответствующие коррективы.

Что касается № 4: получить совпадение — это здорово. Убедитесь, что ничего не оставили на столе. В остальном не будет иметь значения, какой из них вы выберете. Посмотрите на доступные средства, типы инвестиций, расходы и выберите тот, который имеет смысл максимизировать. Помните, что вы не получаете проценты по 401K, которые вы инвестируете и получаете прибыль. Невозможно узнать, какой инвестиционный фонд будет лучше в 2012 году.