Правильно ли я инвестирую в свое будущее?

Каким должен быть мой следующий шаг?

Заранее извиняюсь за длину поста. Я считаю себя на хорошем счету, но я всегда ищу пути для улучшения.

Студенческие займы:

Я закончил колледж в июне 2014 года с 32k в студенческих кредитах. После окончания я сразу начал работать. В настоящее время живу с родителями. В настоящее время у меня осталось только 8,5 тыс. На мои студенческие кредиты (под 3,4%)

Экономия:

У меня есть 30k в моем 401k через работу и 20k в моем личном Roth IRA. Я делаю больше, чем моя компания: вкладываю 22%, чтобы максимально увеличить свой годовой лимит в 18 000 долларов. Я также ежегодно вношу 5500 долларов на свой Roth IRA.

Кредитные карты:

У меня есть две кредитные карты: - Откройте для себя: возврат наличных 5% по вращению, еще 1% возврат наличных. У меня кредитный лимит 4300 долларов. - CapitalOne Quicksilver: кэшбэк 1,5%. У меня есть кредитный лимит 10000 долларов.

Ни одна из кредитных карт не имеет годовой платы. У меня нет дебетовой карты.

Текущий план:

Узнав обо мне больше, вот мой текущий план: 1) погасить студенческие кредиты как можно скорее. 2) продолжайте вкладывать деньги в мой 401k/Roth IRA, пока у меня не будет ~100k между моим банковским счетом и Roth IRA, чтобы я мог купить дом.

Когда я покупал дом, я снимал как можно больше денег со своего Roth IRA и использовал их в качестве первоначального взноса за дом. В этот момент я буду продолжать добавлять деньги в свой Roth IRA, пока у меня не будет зарплаты за 6 месяцев. Затем я перестану вносить свой вклад в свой IRA Roth и буду вносить только свои 401 КБ (мой IRA Roth будет моими деньгами на случай чрезвычайной ситуации - у каждого должен быть резервный фонд, который рассчитан примерно на 6 месяцев расходов).

Мои общие вопросы:

1) Должен ли я отказаться от своего Roth IRA, как только я куплю дом и сэкономлю на 6 месяцев расходов и вместо этого вложу деньги, которые я бы вложил в свой Roth, в свой 401k? Если у меня есть 10 000 долларов, которые я могу использовать каждый год для сбережений, должны ли все они перейти к 401 000 или разделить между ними? Каковы преимущества для каждого?

2) Должен ли я получать дополнительные кредитные карты? Стоит ли приобретать дополнительные карты только ради бонусов? Снизит ли большее количество запросов мой кредитный рейтинг?

3) Кто что посоветует? Что-то, на что я должен взглянуть, что может быть полезно? Например, если вы не слышали о программе Quicken, посмотрите. Это позволяет легко консолидировать ваши банковские счета и финансы, поэтому вам просто нужно использовать одну программу, чтобы увидеть все свои счета.

Спасибо, что нашли время прочитать пост!

Я думаю, вам следует отредактировать свой вопрос, чтобы удалить части, в которых вы объясняете такие вещи, как, например, что такое Roth IRA и каковы его преимущества. Если вы уже знаете эту информацию, вам не нужно спрашивать об этом.
Вы делаете достойную работу по планированию, но когда дело доходит до пенсионных счетов, вам нужно помнить о конечной цели. В каком возрасте вы рассчитываете выйти на пенсию? Какой доход вам нужен от ваших инвестиций во время выхода на пенсию? Как долго, по вашим оценкам, вы проживете (т.е. будете на пенсии)?
IRA должен быть вашим фондом на случай катастроф, а не фондом на случай чрезвычайной ситуации. У вас должны быть деньги на расходы как минимум за месяц, а не в IRA или 401(k).
Чувак, тебе нужно поговорить с финансовым консультантом. Ты на правильном пути.

Ответы (3)

Вы надираете задницы и берете имена, особенно по сравнению с большинством людей в вашей возрастной группе. Хотел бы я, чтобы у меня была возможность (и смысл) жить без арендной платы и максимально использовать свой 401(k), когда мне было 23 года . Пенсия в стиле «Усы в деньгах ».

Я думаю, что вы, возможно, неправильно поняли вопрос и характер ответа на этом сайте. Как правило, вопросы не содержат ответов, объяснений и предложений; это должен быть просто вопрос! Вы всегда можете задать вопрос и сами ответить на него внизу, как это делают некоторые видящие.

Чтобы ответить на ваши вопросы в конце поста:

  1. Вы должны взвесить плюсы отсутствия долгов во время подачи заявки на ипотеку и минусы меньшего первоначального взноса. Когда они внимательно изучают ваши финансы, они обычно сравнивают ваши доходы с вашими расходами, и обязательный ежемесячный платеж по студенческому кредиту будет считаться против вас, уменьшая общую сумму, которую вы можете занять. Тем не менее, больший первоначальный взнос, скорее всего, даст вам лучшую процентную ставку, и, очевидно, чем больше вы внесете, тем меньше вам придется занимать. Поскольку вы уже сократили свои студенческие кредиты на 75% и, по-видимому, очень дисциплинированы, я бы погасил их, а затем продолжил экономить!
  2. Как я упоминал в другом комментарии, деньги до уплаты налогов растут быстрее, чем деньги после уплаты налогов, просто потому, что их больше, так что да. Однако, если вы уже максимизируете свой 401 (k), это довольно спорный вопрос, не так ли? Вам придется найти другие сберегательные и инвестиционные инструменты для вашего перерасхода, будь то лестница компакт-дисков или брокерский счет или продолжение использования вашего Roth IRA, пока вы не достигнете предела дохода.
  3. Это вопрос предпочтений и обстоятельств. Это не похоже на то, что вы тратите много денег — LOL, — поэтому получение нескольких карт для максимизации вашего денежного вознаграждения может быть излишним, особенно потому, что это влияет на ваш кредит, а некоторые из этих карт взимают ежегодную плату. Другие люди должны избегать слишком большого количества кредитных карт, потому что они не могут удержаться от их использования.
  4. Лучший совет, который я могу дать, — продолжать читать другие вопросы и ответы на этом сайте. Я многому научился с тех пор, как начал участвовать в прошлом году. Кроме того, эти люди часто публикуют информацию, которая приведет вас к другим сайтам и источникам информации.

Удачи, и еще раз, продолжайте делать то, что вы делаете!

Очень подробный ответ, очень помог! Тогда я, наверное, покончу со своими студенческими кредитами. На самом деле я не думал об этом, но вы правы, поскольку это деньги до вычета налогов, их больше. Извините, если я неясно выразился: я имел в виду, если / когда я не могу максимизировать свои 401k и внести свой вклад, что лучше? Но из вашего ответа кажется, что 401k - это путь. И мне придется продолжать искать на этом сайте :)
Рад был помочь. И да, я думаю, что то, что я сказал о 401(k) деньгах, растущих быстрее, правда, но с тех пор, как я это сказал, я начинаю задаваться вопросом. Надеюсь, кто-нибудь из гуру придет и подтвердит или исправит мое утверждение.
О, я думаю, что стандартный совет таков: 1. вносить минимум в свой 401(k), чтобы максимизировать совпадение, затем 2. вносить в свой Roth IRA до предела, а затем 3. увеличивать свои взносы в 401(k) вверх. до предела.

Вы, кажется, относитесь к своему IRA Roth как к сберегательному счету для использования в чрезвычайных ситуациях. Я бы использовал сберегательный счет для сбережений, поскольку снятие денег с IRA будет иметь штрафы при различных обстоятельствах (больше, чем взносы, Roth IRA менее 5 лет, более 10 тысяч долларов за авансовый платеж).

Кроме того, вы упомянули о включении вашего IRA в ваш 401k, чтобы он «рос быстрее». Однако это не будет иметь такого эффекта. Представьте, что у вас есть 30 000 долларов США в IRA и 100 000 долларов США в 401 000, и вы получаете в среднем доход 8% в год по каждому. Это будет идентично одному 401 000 с 130 000 долларов и доходом 8% в год.

Это не один из ваших вопросов, но совпадения с работодателем не учитываются в лимите взносов в 401 тыс. Если ваш расчет 22% вашей зарплаты включает в себя соответствие для достижения максимального взноса, вы все равно можете внести больше.

Удаление вкладов младше 5 лет имеет штраф за рот только за конвертацию, а не за регулярные взносы.
@ jmg229 Спасибо. Я уточнил, что это если вашему Roth IRA меньше 5 лет.
На самом деле можно снимать взносы только сразу, хотя и в Roth IRA. См. wsj.com/articles/SB125754645803734655 .
Деньги до уплаты налогов в 401(k) будут расти быстрее, чем деньги после уплаты налогов в Roth, просто потому, что их будет больше.
Извините, я должен был уточнить, мои 22% не включают совпадение с моей компанией. И вы правы, он не "растет быстрее", я ошибся. Я предполагаю, что это означает, что я буду продолжать вносить свой вклад как в свой roth, так и в 401k, чтобы обеспечить разнообразие?

Просто добавляя к пунктам выше, я не буду повторять то, что они сказали, но что-то, что вы, кажется, упускаете из виду, это огромные преимущества Roth. Вы НЕ ДОЛЖНЫ брать деньги из своего Roth, если только вы не выходите на пенсию или у вас не осталось других денег. Причина того, что Рот так могуществен, заключается в том, что вы уже заплатили налоги с этих денег. Теперь он растет намного быстрее, чем что-либо еще, что ежегодно облагается налогом. Хотя может показаться, что он растет с той же скоростью, что и 401k или IRA, последние два облагаются налогом в конце, поэтому их прибыль на самом деле сильно сокращается. Просто посмотрите на диаграмму, показывающую, как растут деньги Рота по сравнению с тем, как деньги растут с налогами. График

График сравнивается со счетом, в котором годовой рост облагается налогом, что неверно ни для 401k, ни для IRA.
Правильно ли я инвестирую в свое будущее?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v