У меня три 401k, все в порядке. У одного есть деньги до 1987 года, у другого есть немного денег Рота, а у некоторых есть деньги после уплаты налогов, не деньги Рота.
У меня также есть несколько меньших IRA и IRA Roth, некоторые из них унаследованы от моей покойной жены. Если я уберу слишком много из этого, я начну получать комиссию от своего банка, потому что я буду ниже их лимита.
У меня есть другие деньги в налогооблагаемых инвестициях. Но в целом не очень. Меня беспокоит наличие легкодоступных наличных денег на случай непредвиденных обстоятельств.
Мне за 60, я на пенсии, и мне нужно взять немного денег, чтобы сделать ремонт дома.
Может ли кто-нибудь дать мне несколько советов о том, где взять мои деньги?
Трудно сказать, откуда вы должны вывести деньги. Поэтому вместо этого я дам вам несколько советов, чтобы вам было легче принять решение для себя, и в то же время сделать ответ полезным для других.
У меня есть 3 401 кс, ... и у некоторых есть почтовый налог, не деньги Рота
Зачем держать 3 401 кс? Вы можете преобразовать их в IRA или ту 401k, которая все еще активна (я предполагаю, что вы в настоящее время не работаете с 3 разными работодателями). Это также поможет вам избежать комиссий за слишком низкий баланс ваших IRA. Однако для 401k с балансом после уплаты налогов (не Roth) внимательно прочитайте следующую часть.
Суммы после уплаты налогов являются вашей основой. Как правило, не рекомендуется хранить суммы после уплаты налогов в 401k/IRA, обычно вы делаете отчисления после уплаты налогов, чтобы преобразовать их в Roth как можно скорее. Снятие средств со счета 401k с базисом может привести к путанице, поскольку вам придется учитывать базисную часть каждого снятия. Особенно, если вы объедините его с IRA, так что один - не пролонгируется, держите его отдельно , чтобы упростить учет .
У меня также есть несколько небольших IRA и Roth IRA,
Помните о требованиях RMD . У IRA Roth их нет, и они не облагаются налогом, поэтому вы, вероятно, захотите сохранить их как можно дольше. Это актуально и для 401k.
Опять же, консолидация поможет вам с оплатой.
Меня беспокоит наличие легкодоступных наличных денег на случай непредвиденных обстоятельств.
Я предлагаю сохранить суммы Roth для этой цели, поскольку они легко доступны и не влекут за собой налоговых последствий. За исключением чрезвычайных ситуаций, не прикасайтесь к ним так долго, как сможете.
У меня есть другие деньги в налогооблагаемых инвестициях
Для них рассмотрите возможность перебалансировки в более консервативный стиль, но остерегайтесь налогов на прирост капитала, если у вас накоплено много прибыли. Вы можете рассмотреть возможность сбора убытков (продажи позиций в минусе), чтобы ликвидировать инвестиции без неблагоприятных налоговых последствий, а также вернуть часть своих денег на текущий счет.
В любом случае, в зависимости от вашей налоговой категории, налоги на прирост капитала обычно ниже (до 0%), чем обычные подоходные налоги (это то, что вы платите за снятие средств с IRA/401k), поэтому вы, вероятно, захотите начать с них после тщательное планирование и учет RMD и социального обеспечения (если вы их получаете).
Майкл С
Кез