Являются ли лимиты взносов 401(k) и IRA взаимоисключающими?

Являются ли лимит в размере 18 000 долларов США 401(k) на 2017 год и лимит IRA в размере 5 500 долларов США взаимоисключающими для совокупного лимита в размере 23 500 долларов США (до 50 лет)?

Или они включены, то есть 5500 долларов в IRA ограничат 401 (k) до 12 500 долларов?

Я также предполагаю, что соответствие сотрудников соответствует этим ограничениям. Это верно?

Ответы (2)

Они взаимоисключающие. При условии, что вы соответствуете пределам дохода, вы можете внести свой вклад в оба. Совпадение с работодателем не засчитывается в 18K.

С другой стороны, традиционные IRA и Roth IRA являются инклюзивными. Таким образом, если вы одиноки и зарабатываете, имея MAGI менее 118 тысяч, вы можете вложить 18 тысяч своих денег в 401 (k) и 5500 долларов в Roth.

Вы можете вложить 23 500 долларов из собственных денег, а также совместную работу с работодателем.

Меня смущают термины «взаимоисключающие» как здесь, так и в Вопросе. Для меня «взаимоисключающие» варианты — это те, в которых выбор одного варианта исключает другой. Но мы говорим здесь, что вы можете выбрать как 401 (k), так и IRA, что, я бы сказал, делает их не взаимоисключающими.
@BenMiller Я думаю, что в этом случае лучше было бы выбрать слово «независимый» или «отдельный»; существует один предел взносов сотрудников в планы на рабочем месте и другой предел взносов IRA, и вклад в один не влияет на предел другого.

Являются ли лимит в 18 000 401 000 долларов США на 2017 год и лимит IRA в размере 5 500 долларов США взаимоисключающими для общего лимита в 23 500 долларов США (младше 49 лет)?

Да, но сумма, которую вы можете вычесть из традиционного IRA, зависит от вашего валового дохода и семейного положения. Подробную информацию см. в публикации 590-A . Также обратите внимание, что ограничение распространяется на ваши комбинированные традиционные взносы и взносы Roth IRA (это означает, что вы не можете внести 5500 долларов США в оба; всего 5500 долларов США между двумя).

Я также предполагаю, что сотрудник соответствует этим ограничениям. Правильно ли это?

Нет. В 2017 году предел общих взносов между вами и вашим работодателем составляет 54 000 долларов США. Таким образом, если вы вносите 18 000 долларов США, ваш работодатель может внести только 36 000 долларов США.

«Ваш работодатель может вносить столько, сколько пожелает». Я считаю, что он все еще ограничен лимитом в 54 тысячи долларов.
Являются ли лимиты взносов 401(k) и IRA взаимоисключающими?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v