Перенос активов между счетами Roth IRA

Я исчерпал максимальный лимит взносов на счете А, и денежные взносы через финансовое учреждение, в котором открыт счет Б, стали головной болью.

Если я продам часть своих акций на счете А и переведу наличные деньги на счет Б, уменьшится ли сумма моих вкладов на счете А на сегодняшний день на сумму перевода?

Лимит взносов для IRA — это общий лимит на все ваши IRA, как Roth, так и не Roth, а не лимит для каждой учетной записи. Судя по вашему вопросу, вы, возможно, думаете, что ограничение на учетную запись.
@BrenBarn - вы можете немного распушить это и написать ответ.
@БренБарн А. Я пропустил эту часть. Вы должны поставить это как ответ.
Итак, учетная запись A и учетная запись B являются учетными записями Roth IRA? Почему бы вам просто не перевести деньги со счета А на счет Б?

Ответы (1)

Лимит вклада IRA — это ограничение на общую сумму, которую вы можете внести во все свои Roth и традиционные IRA. Это не ограничение для каждой учетной записи. (См. здесь и здесь .) Как только вы достигли предела вклада для одной учетной записи, вы достигли его для всех.

Тем не менее, если предположить, что у вас была причина, по которой вы пытались снять деньги с одного из счетов, ответ на ваш вопрос — «вроде». Лимит — это предел ваших валовых взносов, а не ваших чистых взносов. Взносы Roth можно снять, если вы сделаете это до истечения срока подачи налоговых деклараций за этот год, но вы также должны снять (и уплатить налоги) любой доход, полученный в течение того времени, когда деньги находились в Roth (см. здесь ) . Кроме того, сделать это может быть не так просто, как просто снять деньги со своего счета; вам, вероятно, следует спросить об этом свой банк и сообщить им, что вы «отменяете» взнос, поскольку в противном случае они могут по-прежнему регистрировать сумму как реальный взнос, а снятие средств как безоговорочное досрочное снятие средств (с учетом штрафов и т. д.).

+1 Добавлю, что неубирание избыточных взносов (и доходов по ним) влечет начисление налога в размере 6% от избыточной год за годом до тех пор, пока избыточная сумма не будет изъята. Снятая прибыль от излишка является налогооблагаемым доходом за год снятия, а не за год, когда произошел избыток депозита.
Перенос активов между счетами Roth IRA
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v