Все деньги в моем Roth IRA находятся в FFFFX. Я делаю свой годовой депозит. Есть ли причина не положить его в тот же фонд? Иными словами, нужно ли мне диверсифицировать мой Roth IRA (или это цель этого фонда, так что этого достаточно)?
В вашем случае вы вполне можете оставить его в чем-то вроде FFFFX, который для читателей является самобалансирующимся фондом с целевой датой выхода на пенсию в 2040 году. Эти фонды представляют собой конгломерат других фондов, которые имеют тенденцию двигаться более консервативно с течением времени.
Тем не менее, я предпочитаю размещать в одном фонде не более 10% своего портфеля, за исключением случаев, когда балансы менее 20 000. Так что, если бы у меня было 18 тысяч, не имело бы значения, были ли они в FUSEX, индексном фонде S&P 500. Однако, инвестируя в FFFFX, вы в значительной степени соответствуете этому требованию.
Так что вы золотой, если этот фонд соответствует вашим целям. Что касается меня, то я ненавижу облигации, и, несмотря на то, что я примерно такого же возраста, у меня почти нет денег, вложенных в облигации.
Во-первых, вы должны диверсифицировать свой портфель. Если весь ваш портфель находится в IRA Roth, то в конечном итоге вам следует его диверсифицировать. Однако, если у вас есть IRA и 401k, то для IRA совершенно нормально находиться в одном фонде. Например, я использовал свой IRA, чтобы купить более рискованный REIT, который не поддерживает мой 401k.
Во-вторых, если в настоящее время у вас есть только небольшая сумма инвестиций, например, 5500 долларов, может иметь смысл поместить все в один фонд, пока у вас не будет достаточно средств, чтобы преодолеть низкие комиссии за баланс. Фонды нередко взимают более низкую комиссию с тех, кто вложил 8000, 10 000 или 12 000 долларов. Обратите внимание, что если вы вносите 10 000 долларов, а фонд теряет деньги, они обычно взимают с вас ставку менее 10 000 долларов. Так что постарайтесь превысить минимум с приличной подушкой.
Сбалансированный фонд может иметь смысл в качестве первого фонда. Таким образом, они справятся с диверсификацией для вас. Целевой фонд — это особый вид сбалансированного фонда, который со временем меняет баланс. Некоторые сообщают, что целевые фонды взимают более высокую комиссию. Комиссии за эти более высокие сборы могут объяснить, почему ваш банк хочет, чтобы вы купили.
Лично мне не нравятся сочетания активов, которые я видел в целевых фондах. Они часто меняют соотношение акций к облигациям, что не совсем правильно. Соотношение акций и облигаций должно остаться прежним. Это ценные бумаги (акции и облигации) должны измениться в денежном эквиваленте, и это произойдет только за пять-десять лет до выхода на пенсию. До этого единственная причина вкладывать деньги в денежные эквиваленты — это дать время для выбора правильного фонда ценных бумаг. Пенсионерам следует поддерживать примерно пятилетний запас в денежном эквиваленте, чтобы не быть вынужденными продавать на плохом рынке.
В долгосрочной перспективе я бы предпочел индексные фонды с низкой нагрузкой. Фонд облигаций и два или три фонда акций. Возможно, вы захотите сначала построить свой баланс. На самом деле не имеет смысла иметь отдельный фонд, пока у вас не будет достаточно денег, чтобы получать лучшие комиссионные. 70-75% акций и 25-30% облигаций (должны быть добавлены к 100%, например, 73% и 27%). Баланс ежегодно, когда вы делаете новый депозит.
Пит Б.
Конский волос
Фарнси