У меня есть IRA в Fidelity. Сюда я перекинул старые планы 401(k). В настоящее время я плачу Fidelity за активное управление учетной записью. В настоящее время он инвестируется во многие взаимные фонды, облигации и некоторые индексные фонды. В дополнение к соотношению затрат, которые я плачу по различным взаимным фондам, я также плачу ежеквартальную комиссию Fidelity, которая основана на среднем балансе счета (что-то вроде 0,25%, но она многоуровневая).
Я начинаю думать, что я, вероятно, плачу слишком много комиссионных и, вероятно, должен сам управлять фондом. Кроме того, мне, вероятно, следует просто вложить все в индексный фонд. Недавно я прочитал, что индексные фонды обычно опережают взаимные фонды, и что затраты очень низкие, поскольку они в значительной степени работают на автопилоте без менеджера. Мудрый ли это шаг?
Мне 20 лет (как минимум) до выхода на пенсию, и моя толерантность к риску высока.
РЕДАКТИРОВАТЬ: Недавно я сравнил эффективность своего IRA с рынком за последние 5 лет, и рынок превзошел мой фонд - на несколько процентных пунктов. Но это был бычий рынок. Риск управляется путем диверсификации, но с горизонтом в 20 лет я задаюсь вопросом, стоит ли управление рисками затрат (думаю, я начинаю отвечать на свой собственный вопрос).
Одним словом, да. Вы можете купить индексные ETF с очень низкой стоимостью, такие как VTI, VEA, BND, FBND, и перебалансировать их в соответствии с вашим возрастом и устойчивостью к риску. Минимальное управление и низкая стоимость.
К сожалению, это можете сделать только вы, и какой бы маршрут вы ни выбрали, он имеет как преимущества, так и недостатки. Если вы управляете своими деньгами напрямую, вы можете значительно сократить расходы (при условии, что вы не часто торгуете индексными фондами или пользуетесь брокерскими услугами, такими как RobinHood) и получаете выгоду от рыночных доходов, если индексы работают хорошо. С другой стороны, если рынок переживает несколько неудачных лет, профессионал может(и это огромная сила) иметь больше самодисциплины и не допускать панических продаж, или уметь соответственно распределять как до, так и после роста или падения (имейте в виду, инвесторы часто становятся слишком жадными для своего же блага, как они склонны паниковать в неподходящий момент). В качестве примера того, почему это может быть важно: один член моей семьи доверил это профессионалу, и они потерпели неудачу; они покупали на растущем рынке и продавали на падающем рынке.
Чтобы избежать приведенного выше примера, если вы пользуетесь профессиональным сервисом, лучший способ действий — просмотреть их послужной список; если они новые, вы могли бы быть лучше в одиночку. Поскольку я предполагаю, что это один или несколько профессионалов в компании, тестирование, чтобы увидеть, что они рекомендовали на протяжении многих лет, может помочь вам оценить, предлагают ли они вам хороший выбор.
Наконец, в зависимости от того, сколько у вас денег, вы всегда можете сделать то, что сделал Скотт Адамс: он взял часть своих денег и распоряжался ими сам, проверяя, насколько хорошо он справлялся с тем, насколько хорошо справлялась его профессиональная команда (если я припоминаю, Я считаю, что он вышел впереди своей профессиональной команды). С учетом того, что осталось два десятилетия, это может помочь вам пройти остаток пути, даже после выхода на пенсию.
ЭкоостикМартин