Инвестировать в новые взаимные фонды до конца года или после, в пенсионный счет?

В этом году я сменил работу и, как следствие, перевел своего сотрудника 401 (k) на персональный перенос IRA. Я только что завершил пролонгацию ранее в этом месяце, и прямо сейчас деньги просто лежат на денежном рынке. Я знаю, что мне нужно в ближайшее время выбрать инвестиции, но с размером инвестиций я не хочу принимать необдуманных решений.

Мы взяли отпуск на каникулы, и я хотел бы не думать об этом, пока не вернусь.

Каковы налоговые последствия инвестирования до конца года или позже? Лучше, хуже или ни то, ни другое?

Ответы (3)

Налоговые последствия

Последствием налогообложения является то, что если вы подождете до января 2011 года, чтобы инвестировать, у вас не будет возможности продать в качестве долгосрочного прироста капитала в 2011 году. Однако на практике это не имеет большого значения:

  • Если инвестиции убыточны, вы бы предпочли, чтобы они были краткосрочными (если вас это вообще волнует). Вы можете продать в конце 2011 года как краткосрочный убыток в любом случае.
  • Если инвестиции приносят прибыль, вы бы предпочли, чтобы они были долгосрочными. Тем не менее, вы можете просто сохранить его до 2012 года, поскольку обычно вы все равно предпочитаете откладывать прибыль.
    • Исключение будет, если ваша предельная налоговая ставка будет выше в 2012 году, чем в 2011 году, что может произойти из-за увеличения вашего дохода или изменения налогового кодекса. Это может привести к тому, что вы предпочтете продать в 2011 году, если вы все равно планируете продавать в ближайшее время.

Преобразование?

Если ваш доход в этом году был очень низким, но вырастет в 2011 году, возможно, вы захотите преобразовать его часть или весь в рот-ира в этом году. Это позволит вам платить налог по низкой налоговой ставке в этом году, а не по более высокой ставке, когда вы выйдете на пенсию.

Последствия возврата инвестиций

Последствием инвестиций является тот факт, что ваши деньги сидят там, принося более низкую ожидаемую норму прибыли, чем могла бы быть. Не зная вашей ситуации, я не могу сказать, насколько агрессивными будут ваши холдинги. Взяв довольно агрессивный портфель с ожидаемой годовой доходностью 9% и не инвестируя в течение месяца, вы теряете в среднем около 0,75%. Не огромный, но что-то рассмотреть. Помните, что любое решение, которое вы принимаете здесь, не является постоянным. Если ваше предыдущее размещение в 401(k) было 100% фондов акций, вы могли бы поместить его в что-то вроде VTI , общий ETF фондового рынка США Vanguard.

  • Поскольку деньги были вложены ранее, усреднение долларовой стоимости здесь не применяется.
Я не думал, что будут применяться налоговые последствия, потому что они были на пенсионных счетах (401K + Rollover IRA). Я не думаю, что есть преимущество, когда вы продаете прибыли или убытки, пока выручка остается на пенсионном счете.

Если вы не получите деньги из IRA или 401(k) до достижения пенсионного возраста, никаких налоговых последствий не будет. Независимо от того, как вы инвестируете или игнорируете его, это не повлияет на ваш доход. То же самое для Roth IRA, если вы не переводите деньги со счета до достижения возраста 59 ½ лет, это практически незаметно для IRS.

(Поскольку некоторые Роты уже заплатили налоги, правила усложняются, если вы вытаскиваете деньги, в то время как другие представляют собой просто прямые налоговые штрафы с несколькими исключениями.)

С защищенным от налогов счетом, таким как IRA, время не имеет значения в отношении налогов. Так что наслаждайтесь отдыхом.

Когда вы вернетесь, не инвестируйте единовременно — разбейте свои покупки на несколько недель, если это возможно. Если вы инвестируете в ETF для своих индексных фондов, у многих брокеров сейчас нет вариантов ETF с комиссией за транзакцию.

Спасибо за Ваш ответ. Можете ли вы уточнить, почему рекомендуется разбивать покупки?
Это изолирует вас от ежедневных колебаний цен. Я всегда чувствую себя болваном, когда принимаю решение купить что-то в день, когда цена подскакивает на 5%, а на следующий день сразу же падает.
Это также означает, что вы можете пропустить (или частично пропустить) любой подъем на рынке. Были исследования, что исторически лучше чаще, чем хуже, просто инвестировать всю единовременно всю сумму. Это имеет смысл, когда вы думаете о том факте, что общий тренд рынка восходящий. Таким образом, в среднем ожидание должно привести к более высокой цене покупки.
Инвестировать в новые взаимные фонды до конца года или после, в пенсионный счет?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v