Я новичок в инвестировании и недавно открыл Roth IRA. Я знаю, что индексные фонды — хороший выбор для инвестирования, потому что они имеют низкие коэффициенты расходов и диверсифицированы. Кроме того, поскольку они отслеживают всю отрасль, они не могут рухнуть до нуля (если только вся отрасль не рухнет до нуля).
Когда я открыл свой IRA, я столкнулся с длинным списком индексных фондов на выбор. Я прочитал этот вопрос о том, что следует учитывать при выборе индексного фонда , но мне не ясно, следует ли мне выбрать один индексный фонд для всех * моих инвестиций или мне следует разделить свои деньги между двумя, или тремя, или десятью индексные фонды.
Сколько индексных фондов я должен инвестировать? Поскольку индексный фонд уже диверсифицирован, выгодно ли инвестировать более чем в один индексный фонд?
*Конечно, я буду держать немного денег в фиксированном доходе, например, в облигациях.
Столько, сколько вам нужно для глобального охвата.
Большая ошибка инвестировать в один рынок, например, только в акции США (в последнее время акции США стали настолько дорогими, что я мог бы даже порекомендовать меньший вес для акций США). Многие индексные фонды делают именно это и предназначены не для того, чтобы быть вашим полным портфелем, а скорее для того, чтобы быть частью хорошо диверсифицированного портфеля.
Пример: у вас может быть 30% США, 30% Европа, 20% развитая Азия/Тихоокеанский регион, 20% развивающиеся рынки.
Если индексный фонд действительно глобальный и инвестирует в развивающиеся рынки, у вас может быть хороший портфель только с одним фондом. Однако следите за расходами. Иногда глобальное покрытие, созданное за счет отдельных средств, обходится дешевле, чем комплексное решение.
Если индексный фонд, в который вы планируете инвестировать, кажется глобальным, не забудьте проверить, означает ли «глобальность» то, что он инвестирует достаточно большой процент в развивающиеся рынки.
Если индексный фонд уже диверсифицирован, попытки диверсифицировать больше не нужны, и это только затруднит понимание вашего портфеля. Как правило, нет смысла инвестировать в два индексных фонда, инвестирующих в один и тот же рынок: просто выберите самый дешевый.
Я также рекомендую проверить, насколько велик индекс. Что-то вроде Dow Jones Industrial Average или Euro STOXX 50 было бы слишком маленьким индексом, потому что они включают только крупнейшие из крупных компаний.
Наконец, избегайте синтетических фондов, которые отслеживают свой индекс с помощью деривативов. Производные инструменты сопряжены с контрагентским риском, который в большинстве случаев может быть невидимым, но становится видимым в условиях настоящего кризиса. Выбирайте только те фонды, которые действительно владеют акциями.
Стандартной рекомендацией Keep It Simple является общий индексный фонд фондового рынка, общий международный фондовый индексный фонд и общий фонд рынка облигаций.
https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
Если ваша брокерская компания не предлагает их или не доверяет волатильности акций развивающихся рынков и т. д., то индексный фонд S&P 500 и высококлассный фонд корпоративных облигаций не могут быть неправильным решением .
Я согласен с @RonJohn, он просто добавил бы, что существует множество брокерских контор, которые предлагают различные MER для фондов, которые отслеживают один и тот же базовый индекс. Vanguard и iShares, вероятно, являются лучшими и в некоторых случаях предлагают MER всего 0,03%.
юрист
юрист
РонДжон