Целесообразно ли пролонгировать несколько учетных записей 401k? [дубликат]

Я уволился с работы на полный рабочий день в середине 2017 года. С тех пор я не зарабатываю (нет заработной платы). За многие годы я сменил много мест работы. У каждой работы был план на 401 тыс., который я каждый год выполнял по максимуму. Итак, у меня есть 5 разных планов 401k, распределенных с разными поставщиками 401k (Fidelity, wellsfargo и т. д.). Я не забочусь об этих 401 тысячах и поэтому не вижу роста своих с трудом заработанных денег. У меня может быть или не быть заработная плата / зарплата с 401k

Исходя из этого, ниже я пытаюсь понять:

  1. Должен ли я пролонгировать 401 КБ от всех этих провайдеров и объединить их с 2 или 3 ведущими провайдерами? Каков хороший подход при выполнении чего-то подобного?

  2. Можно ли перевести 401k на IRA только в моей ситуации?

Спасибо за ваше время

Я предполагаю, что ваше окно для переноса в 401 (k) закрылось, когда вы ушли с работы, которая спонсировала план, на который ушли бы средства. Скатывание в IRA, безусловно, возможно. Следует помнить, что IRA не так защищены от судебных исков, как планы 401 (k). Но они дают вам гораздо больше контроля.
Чтобы ответить на вопрос о том, следует ли вам переводить средства, вы должны предоставить некоторую информацию о том, какую норму прибыли вы зарабатывали в существующих планах, а также какие расходы и сборы с вас взимаются.
Еще одна вещь, которую следует учитывать. Поскольку вы не получаете никакого дохода, возможно, самое время превратить их в Рота. Недостаток в том, что вам понадобятся деньги, чтобы заплатить налоги.

Ответы (1)

В вашем случае я бы порекомендовал преобразовать все ваши 401K в один перенос ira или в ваш текущий 401K. Некоторые планы 401k взимают плату с участников, и если это так, вы, вероятно, не хотите переходить на этот план.

Vanguard, Fidelity и Schwab предлагают как бесплатные, так и очень недорогие тарифные планы для пролонгации денег. У меня есть любимые, а у других свои. Вы можете покопаться на каждом из веб-сайтов, чтобы увидеть, какой из них вам больше нравится. Их отдел обслуживания клиентов поможет вам с опрокидыванием и убедиться, что это сделано правильно.

Вы можете получить деньги за пролонгацию напрямую. Однако это нецелесообразно, поскольку IRS требует от провайдера 401K удерживать большой процент от баланса. Затем, во избежание налоговых последствий, вы должны положить всю сумму на счет пролонгации. Вы должны будете придумать деньги, которые были удержаны!

Лучший вариант — перевести деньги прямо в новый план, который не требует удержания. Опять же, отделы обслуживания клиентов в любой из брокерских контор помогут вам в этом процессе.

Единственное предостережение в отношении переноса — если вы однажды захотите сделать вклад Рота с черного хода. Однако, если вы одиноки и имеете AGI менее 133 тыс., то все должно быть в порядке. Есть способы избежать этой маленькой ловушки, когда придет время.

Целесообразно ли пролонгировать несколько учетных записей 401k? [дубликат]
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v