Стоит ли инвестировать в 401(k), если компания не занимается сопоставлением?

Компания предлагает 401(k), но совсем не соответствует вашему вкладу. В таком случае стоит ли инвестировать в 401(k)? По каким причинам форма 401(k) может быть предпочтительнее, чем IRA, если совпадений нет?

Как уже говорилось, этот комментарий слишком широк для разумного ответа. Это обязательно должно зависеть от множества других факторов, таких как ваш возраст, общее благосостояние, цели выхода на пенсию и т. д.
Если нет совпадения с работодателем, я думаю, что Roth IRA — лучший вариант, если только вам действительно не нужна отсрочка по уплате налогов или вы уже внесли свой максимальный взнос за год.
Я сузил вопрос, пытаясь оставить его открытым. Если у вас есть более конкретный вопрос о том, какие типы учетных записей лучше всего подходят лично вам, задайте новый вопрос и предоставьте дополнительные сведения о своей ситуации.
@JoeTaxpayer Это очень похоже, хотя этот вопрос сосредоточен на том факте, что у OP 401 (k) плохие инвестиции, поэтому ответы касаются этого. Еще один похожий вопрос — этот , но в нем ОП сравнивает инвестирование в 401 (k) с отсутствием инвестирования вообще, и ответы касаются этого. Наш вопрос здесь — единственный, в котором действительно сравнивается 401 (k) без соответствия с IRA. Я бы оставил все три открытыми.
Спасибо за отзыв, все останется. В такие моменты кураторский индекс в стиле вики кажется мне привлекательным. Выход на пенсию / 401 (k) / поход, сборы и т. Д.

Ответы (2)

Помимо соответствия работодателю, план 401 (k) имеет другие преимущества, которых нет у IRA:

  • 401 (к) удобно. Инвестиции автоматически вычитаются из каждой зарплаты. Это побуждает составить инвестиционный план и придерживаться его. Для некоторых людей может возникнуть соблазн пропустить запланированные инвестиции в IRA.

  • Планы 401(k) могут иметь более высокие годовые лимиты инвестиций. Если вы хотите инвестировать больше, чем вам разрешено в IRA, 401 (k) вашей компании может позволить вам сделать это.

  • Планы 401(k) не имеют верхнего предела дохода, чтобы иметь право делать взносы. Если вы зарабатываете слишком много денег, чтобы вносить до уплаты налогов в IRA, вы все равно можете инвестировать в 401 (k).

  • Планы 401(k) иногда позволяют вам занимать собственные деньги из вашего 401(k) и платить себе проценты. Я не рекомендую эту практику по нескольким причинам, но это вариант, который вы не получите с IRA.

  • При определенных обстоятельствах форма 401 (k) может позволить вам досрочно выйти на пенсию и уйти в возрасте 55 лет, а не в возрасте 59-1/2 с IRA. (Спасибо @JoeTaxpayer)

Однако у планов 401(k) есть и недостатки. В 401 (k) вы, как правило, ограничены несколькими вариантами инвестиционных фондов, выбранными вашим работодателем. С некоторыми планами вы можете обнаружить, что ваши единственные варианты инвестиций сопряжены с высокими расходами. С IRA вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Соответствие работодателю является самым большим преимуществом для 401 (k). Но даже без него 401(k) может быть лучшим вариантом для вас.

Очень широкий обзор различных пенсионных счетов в США см . в этом ответе . Если у вас есть более конкретный вопрос, не стесняйтесь задавать новый вопрос.

Кроме того, 401k по-прежнему дает налоговые льготы (детали зависят от типа 401k), но это в основном бесплатные деньги сами по себе.
Ну, вы платите налог со всех денег, которые потом снимаете в традиционном 401K. Если вы считаете, что США движутся к более высоким налоговым ставкам в будущем, или вы считаете, что будете платить более высокие налоги, когда выйдете на пенсию, сначала максимально используйте ROTH IRA (или ROTH 401K).
@TomCabanski If you believe the US is head towards higher tax rates.Ты имеешь в виду, когда;)
Даже если в целом ставки выше, вы можете снимать средства по ставке, которая приводит к более низкой налоговой категории. Налоги, которые вы откладываете, внося взносы в форму 401K, устанавливаются по вашей предельной ставке.
Отличный ответ. Я бы просто добавил, что вполне возможно сделать как 401 (k), так и IRA. Для многих людей правильный путь — максимально увеличить наш IRA, а затем как можно больше 401 (k). Немного поработав, вы сможете найти то, что подходит именно вам.
Также стоит отметить: взносы IRA вычитаются только для людей со средним и низким доходом. По мере роста вашего дохода, в конце концов, вы не сможете вычесть взносы IRA для целей налогообложения, но вы всегда можете вычесть взносы 401(k).
Для тех, кто уволен или уходит на пенсию досрочно, правило 401 (k) в возрасте 55 лет разрешает снятие средств без штрафных санкций, в отличие от IRA 59-1/2.
В качестве недостатков я бы выделил тот факт, что в 401 (k) вы ограничены тем, что ваш работодатель выбирает в качестве вариантов инвестирования. Вы как бы упоминаете об этом мимоходом, но это существенный недостаток - не обязательно достаточный, чтобы противостоять остальным, но все же.
Я также хотел бы добавить, что, хотя выбор инвестиций ограничен, вы иногда получаете доступ к институциональным акциям с более низким коэффициентом расходов, чем вы могли бы получить в своем собственном IRA.
«Если вы зарабатываете слишком много денег, чтобы внести вклад в IRA», вы не можете «заработать слишком много, чтобы внести вклад в IRA». Независимо от того, насколько высок ваш доход, вы можете внести свой вклад в традиционную IRA. Могут существовать ограничения дохода для вычета взноса Традиционного IRA, но в случае, когда ни вы, ни ваш работодатель не вносите взносы в план 401(k) в этом году, предела дохода нет.

Возможен случай, когда человек может вообще отказаться от использования 401k.

Если ваш доход за год превышает предел вычета tIRA, что, вероятно, означает, что ваша налоговая категория находится в диапазоне +25%, и вы хотите снизить свой налог на доход в этом году, вы можете внести 0 долларов США в план 401k. , и внести в TIRA полную сумму (5500 долларов США в 2018 году).

Если в течение года не производились взносы в какой-либо план 401k через какого-либо работодателя (поле 13 в форме W2), вы можете вычесть полную сумму взноса tIRA в своей налоговой декларации. Имейте в виду, что это включает в себя общую сумму взносов работодателя и сотрудника за год.

Стоит ли инвестировать в 401(k), если компания не занимается сопоставлением?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v