Я читаю книгу Рамита Сетхи « Я научу вас быть богатым », и один из советов из первой главы — подать заявку на увеличение долга по кредитной карте . Он предупреждает, что это только для таких людей, как я, у которых нет долгов по кредитным картам и которые платят полностью каждый месяц. Я редко хожу по магазинам со своей кредитной картой, но цель здесь, кажется, состоит в том, чтобы улучшить кредитоспособность, в частности, коэффициент использования кредита.
Я слышал, что в других местах говорят, что большой доступный кредит может на самом деле повредить, потому что кредиторы будут считать, что вы исчерпали себя, и взимать все это в тот момент, когда они одобрят вас.
Итак, какой лагерь прав? Есть ли золотая середина, и если да, то как мне узнать, где она?
Мистер Сетхи прав на 100%, в пределах разумного.
Откройте несколько карт, но постарайтесь ограничиться одной-двумя в квартал.
Кредиторы, как, в этом порядке:
Большой доступный кредит и низкий уровень использования не повредят вам с кредитной точки зрения. Но... кредиторы рано или поздно закроют неиспользованные кредитные линии.
Соотношение кредита к долгу должно быть 10-30%, меньшее значение действительно может свидетельствовать о возможных корыстных намерениях, большее означает, что вы живете выше своих возможностей. Это предположение, конечно, потому что формула оценки FICO является коммерческой тайной, но это вывод, который я сделал после всех исследований, которые я провел за эти годы (включая собственное практическое применение).
Таким образом, смысл подачи заявки на больший долг действительно состоит в том, чтобы улучшить соотношение кредит/долг, однако слишком много открытых счетов снижают ваш балл, а слишком много заявок (кредитных запросов) также снижают ваш балл (хотя и не навсегда, а в течение нескольких месяцев после запрос).
Делая это, вы действительно «одалживаете» сейчас, чтобы потом «одолжить больше».
Если у вас есть одна карта на 1000 долларов и вы берете 500 долларов, то коэффициент использования вашего кредита составляет 50%. Однако, если бы у вас была еще одна карта на 1000 долларов, ваш коэффициент упал бы до 25%, потому что он рассматривает общий текущий долг по сравнению с общим доступным долгом. Таким образом, чем больше у вас карт, тем ниже падает это соотношение. И поскольку у вас в любом случае есть баланс в размере 0 долларов США, и вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, это, вероятно, не «повредит» вам.
Но подумайте об этом, чем больше карт у вас открыто, тем больше вы подвержены кредитному мошенничеству. И для какой выгоды? Вы действительно хотите пройти через хлопоты, пытаясь очистить это? Я слышал о книге Рамита и мельком просмотрел ее, но я бы категорически не одобрял наличие всех этих открытых кредитных линий.
В долгосрочной перспективе вам будет лучше с нулевыми кредитными картами и огромной стопкой денег в банке. Подумай об этом. Если у вас есть 50 000 долларов в банке, вы можете позволить себе просто купить машину за 10 000 долларов или внести 30 000 долларов в качестве первоначального взноса за дом или пережить увольнение.
Я в Cash Camp, если хочешь присоединиться.
AlanSE
duffbeer703
Николь
Чак ван дер Линден