Владею своим домом, не имею долгов и должен начать получать RMD по унаследованному IRA. Что мне делать?

Мой отец скончался, и у меня есть значительная сумма денег в унаследованном IRA (примерно в 2 раза больше моей годовой зарплаты). У меня нет никаких долгов, которые нужно погасить, так как у меня уже есть дом, машина, нет долгов по кредитным картам и существующий хорошо финансируемый 401k.

В этом году я обязан начать принимать распределения. На данный момент мне действительно не нужны деньги RMD, поэтому мне нужно вложить их куда-нибудь для долгосрочного роста. Хотел бы я просто оставить это в покое.

Сначала я думал о том, чтобы вложить эти деньги в Roth IRA. Однако я узнал, что существует ограничение в 5 тысяч долларов в год для пожертвований на это. Я бы предпочел выйти из ситуации, когда я получаю ежегодные выплаты как можно скорее, поскольку я просто хочу, чтобы деньги оставались и росли в фонде Vanguard с низкими затратами на обслуживание, но я беспокоюсь о том, что потеряю большую часть этого для налоги.

Я не знаю, как перевести деньги с моего унаследованного IRA на пенсионный счет другого типа или в индексный фонд. Какие-либо предложения? Должен ли я попытаться сделать это в течение пары лет или растянуть на более длительный срок?

К слову, до пенсии мне далеко. Мне около 30 лет.
Я также уже исчерпал свои 401k.
да, все деньги в унаследованной ире были до вычета налогов, поэтому я облагаюсь налогом на деньги, когда я получаю распределение.
Похоже, что я собираюсь сделать RMD в этом году и отложить детальное планирование до следующего года. В следующем году я просто открою ROTH IRA и внесу свой RMD на этот новый счет, возможно, вместе с некоторыми дополнительными личными взносами. Я буду оставлять как можно большую часть существующего баланса в текущем Унаследованном IRA каждый год.
@user5043 user5043 (Дублирование комментария к ответу Джулии) Включение RMD в Roth IRA (фактически перенос его после уплаты налогов) не разрешено. RMD нельзя перенести на другую IRA, будь то традиционная или Roth. Поскольку деньги взаимозаменяемы, вы можете вносить наличные деньги, которые вы получили в качестве RMD, в свой IRA (вместо того, чтобы делать ежегодные взносы с вашей заработной платы или сберегательного счета), но общая сумма, которую вы можете внести и/или вычесть из вашего IRA подлежит ограничению годового взноса в размере 5500 долларов США и т. д.

Ответы (3)

Если я что-то не понимаю, вам не нужно переводить свои активы на счет нового типа, чтобы достичь своей цели и позволить своим деньгам расти в недорогом авангардном индексном фонде.

Просто перераспределите свои активы в рамках унаследованного IRA. Если брокерская компания, в которой вы работаете, не соответствует вашим потребностям (высокие комиссии за транзакции, отсутствие доступа к интересующим вас фондам Vanguard), вы всегда можете перейти к более дешевой брокерской компании. Новая брокерская компания может помочь вам передать свои активы так, чтобы унаследованная IRA осталась нетронутой.

У вас не будет налогового бремени, если вы сделаете это перераспределение, и вы сможете чувствовать себя хорошо из-за своей диверсификации с помощью индексного фонда с низкими затратами. Однако вам придется платить налоги с RMD. Поскольку вы молоды, я не могу себе представить, что ваш RMD будет больше, чем 5 тысяч долларов, которые вы можете инвестировать в Roth IRA. Если это так, вы можете открыть личный счет и продолжать позволять деньгам расти.

RMD по определению необходимы. Обычно в возрасте 70-1/2, но для унаследованных ИРА, начиная с года после смерти. Налоги уплачиваются с суммы, снимаемой каждый год. Сумма не должна быть продана, просто распределена, т.е. она может быть взята в качестве запаса из IRA, но уплачивается налог. Ваш ответ сбивает меня с толку, очевидно.
Привет Джо, Извините за путаницу. Я ответил Бензо, говоря: «Я бы предпочел как можно скорее выйти из ситуации, когда я получаю ежегодные выплаты, поскольку я просто хочу, чтобы деньги оставались и росли». Унаследованная IRA - прекрасное место, чтобы позволить деньгам сидеть и расти. Мне показалось, что он не понимал, что может просто перераспределить в пределах своего аккаунта. Если он это сделает, у него не будет налогового бремени. Имеет ли это смысл?
Конечно, Джулия. Для того, что вы цитируете, у него мало выбора, верно? РМД принудительно. Он может изменить инвестиции в рамках Унаследованной ИРА, как вы предлагаете, но для прекращения RMD требуется полное распределение активов.
Этот ответ и идея ОП о включении RMD в Roth IRA (фактически перенос его после уплаты налогов) предполагают действия, которые не разрешены. RMD нельзя перенести на другую IRA, будь то традиционная или Roth. Поскольку деньги взаимозаменяемы, вы можете вносить наличные деньги, которые вы получили в качестве RMD, в свой IRA (вместо того, чтобы делать ежегодные взносы со своей заработной платы или сберегательного счета), но общая сумма, которую вы можете внести и/или вычесть, подлежит лимит годового взноса $5500 и т.д.

Предлагает ли ваша компания форму 401(k) и максимально ли вы ею пользуетесь? Лимит на 2015 год составляет 18 000 долларов США, дополнительные 5 500 долларов США, если вам 50 лет и старше. RMD не должен быть слишком большим, это, конечно, зависит от вашего возраста. Вы в не худшей форме, чем кто-либо, достигший возраста 70-1/2 и вынужденный начать принимать RMD. Если вы моложе, ваши RMD начинаются довольно низко. Если я посмотрю на Pub 590 , я обнаружу, что 50-летний человек начинает с делителя 34,2, что составляет менее 3% в год. В 60 лет это 25,2, чуть меньше 4%.

Изменить - у кого-то около 30 будет делитель около 53,3 в первый год. Чуть менее 2%. Я не знаю, что вы считаете «значительным», но намного больше 300 тысяч долларов в этом IRA, и у вас будет больше, чем вы можете вложить в Roth. Независимо от суммы, RMD облагается налогом. Вам просто нужно заплатить налог из других фондов, если вы хотите сохранить вложенные деньги, как они были.

Вы будете платить налог по своей предельной ставке, и все. Это единственный недостаток унаследованной IRA, в отличие от обычных денег, она не ускользает от налогов. Но твой отец заложил это до вычета налогов (правильно?), поэтому сумма, которую ты получил, больше из-за этого факта.

Я сожалею о вашей потере.

Одна из вещей, которую следует учитывать, заключается в том, что большинство фондов Vanguard очень эффективны с точки зрения налогообложения, то есть они не теряют много в плане прироста капитализации или налогооблагаемых дивидендов во время своего роста.

Так что, если вы все сделаете правильно, вам не придется платить много в виде налогов на ваши инвестиции, даже если они находятся на налогооблагаемых счетах до выхода на пенсию, когда, по крайней мере, у вас будет гораздо больше гибкости в управлении своими деньгами и, скорее всего, быть в более низкой налоговой категории.

Рот лучше, если вы планируете другие типы инвестиций, но если вы планируете держать эффективный фонд Vanguard, разница не так уж велика.

Владею своим домом, не имею долгов и должен начать получать RMD по унаследованному IRA. Что мне делать?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v