401K Кредит - Компания сменила поставщиков и правила

Моя компания (крупная медицинская компания) объединилась с более крупной компанией Pharm Co. В этом процессе мы в основном получили все преимущества компании Pharm Co. Когда я работал в медицинской компании, я взял ссуду в размере 401 КБ, в которой было предусмотрено, что, если меня уволят / или я покину компанию, я смогу продолжать выплачивать ссуду до тех пор, пока буду делать платежи раз в два месяца.

В рамках конвертации мы получили нового провайдера 401k. Я только что связался с провайдером, и они подтвердили, что нет, согласно новому плану, не имеет значения, что мне изначально сказали, теперь, если меня уволят или я уйду из компании, я должен немедленно погасить кредит, иначе он будет быть сняты с моего счета, и я буду бить все штрафные налоги.

Это законно? Я бы не стал его снимать, если бы это было так.

Если вас не устраивают новые условия, вы можете взять кредит в банке и погасить 401(k) прямо сейчас, прежде чем уйти с работы.
@BenMiller-RememberMonica Звучит здорово, но есть много ситуаций, когда банк не заинтересован в ссуде вам этих денег.

Ответы (1)

Суть в том, что в обоих случаях вам дали неверную информацию. Существует федеральный закон/налоговый кодекс, который регулирует эту ситуацию.

Раньше считалось, что вскоре после увольнения с работодателя (в течение 60 дней) нужно было переиграть 401K, и по этой причине большинство финансовых консультантов не одобряли брать такой кредит.

Однако в соответствии с налоговым планом Трампа все изменилось, и большинство считает его чрезвычайно удобным для потребителей. Теперь у вас есть срок до следующей подачи налоговой декларации. В вашем случае, если вы используете стандартную налоговую декларацию, если вы ушли с работы сегодня (23 июня 2021 г.), у вас будет время до 15 апреля 2022 г., чтобы погасить кредит. Тем не менее, не супер долгое время, но намного дольше, чем 60 дней.

Если вы не вернете его вовремя, это навредит вам двумя способами: во-первых, это налоги, вы должны будете заплатить подоходный налог с заемных денег и должны будете заплатить 10% штраф. Во-вторых, трудно получить деньги на пенсионные счета. Это может быть связано с ограничениями дохода или ограничениями, установленными IRS. Требуется время, чтобы компенсировать эти деньги, и вы навсегда потеряете рецептуру.

Так что первая компания была неправа, предполагая, что вы должны навсегда вернуть долг. Вторая компания неверна тем, что вы должны вернуть ее сразу.

Вообще говоря, заимствование у 401K — плохая идея. Верните его, как только сможете.

Когда дело доходит до планов 401(k), есть то, что разрешено законом, а также то, что разрешено индивидуальным планом, поскольку он может быть полностью настроен. Знаем ли мы наверняка, что первому работодателю по закону не разрешалось давать работнику неопределенное количество времени для выплаты кредита, а второму работодателю по закону нельзя требовать немедленной выплаты?
@BenMiller-RememberMonica Я не думаю, что они могут, поскольку это нарушит политику налогового кодекса. Они могут еще больше ограничить сумму займа и тому подобное, но не сократить время окупаемости.
401K Кредит - Компания сменила поставщиков и правила
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v