Как я могу рассчитать стоимость доналоговой выгоды от участия в моем плане 403(b) через моего работодателя?
Я рассматриваю возможность ухода от этого работодателя и хочу узнать, сколько это стоит на случай, если я устроюсь на работу к работодателю, который не предлагает план типа 401 (k), и мне придется начать платить только после уплаты налога на прибыль.
В нашей финансовой системе есть калькулятор, который показывает влияние изменения переменных, таких как сумма взноса, количество удержаний и т. д., на мою заработную плату. Но как мне рассчитать, сколько дополнительных денег я должен заработать, чтобы забрать домой дополнительную сумму, равную сумме, которая в настоящее время входит в мою форму 403(b)?
Я не могу сказать, является ли это супер простым расчетом или нет. Спасибо!
Для начала и в краткосрочной перспективе просто посмотрите на свою предельную налоговую ставку. Если вы вложите 100 долларов до вычета налогов в 403b/401k, а ваша предельная налоговая ставка составляет 15%, вам нужно заработать 100/(1-0,15) = 117,65 налогооблагаемых долларов, чтобы сохранить те же 100 долларов на налогооблагаемом счете и иметь деньги, оставшиеся для покрытия налогов. (Обратите внимание, что знаменатель равен 1 минус предельная ставка.) Вычисление становится немного сложнее, если ваши взносы на самом деле снижают вашу предельную планку, а затем просто разбейте ее на части для каждой скобки (в первом приближении).
Расчет влияния прироста капитализации и налогов на дивиденды по сравнению с отсрочкой уплаты налогов, за которой следует обычный подоходный налог, является более сложным и зависит от многих факторов. Использование традиционных IRA и/или Roth IRA может несколько упростить расчеты (особенно Roth, у которого нет налоговых обязательств по прибыли).
Дилип Сарвате