Я недавно ушла с работы. Они предоставили 401 тысячу, и в настоящее время она составляет около 10 тысяч долларов. Что мне теперь делать? Я относительно молод, и я впервые имею дело с 401k. Мои вопросы...
Должен ли я вывести средства? Сменить компанию? Могу ли я оставить все на месте?
Как я могу создать ДОЛГОСРОЧНЫЙ пенсионный счет, который имеет такие же или аналогичные налоговые и другие льготы и не зависит от какого-либо будущего работодателя.
Я все еще хотел бы иметь возможность одолжить себе деньги с этого счета, если это необходимо. Я не знаю, было ли это просто особенностью компании (та-пенсия), в которой я работал, или стандартной вещью.
Вы не можете получить кредит от IRA. Вы не можете получить ссуду по плану 401(k) у предыдущего работодателя; Планы 401 (k) не дают ссуды бывшим сотрудникам, только текущим сотрудникам. Таким образом, если вы хотите иметь возможность получить кредит из денег в плане 401 (k) у своего бывшего работодателя, ваш единственный вариант — перевести его в план 401 (k) вашего нынешнего работодателя. Но помните о негативных моментах, некоторые из которых обсуждаются в ответах на вопрос « Почему вы не хотите продлевать форму 401(k) предыдущего работодателя при смене места работы?» .
У компаний обычно есть минимальный остаток на счете, необходимый для сохранения 401k для бывших сотрудников. Вам нужно будет проверить, достаточно ли 10 000 долларов, чтобы сохранить ваши средства в 401 000 вашего бывшего работодателя. Если вы ниже их порога, вам придется перевести свои деньги. Один из вариантов — перейти на 401k нового работодателя.
Вы можете перенести форму 401k на традиционную учетную запись IRA, которая не зависит от вашего работодателя. Традиционная IRA имеет те же налоговые льготы, что и 401k; он не облагается налогом, пока вы не снимете деньги со счета. Компании, предлагающие IRA, включают Vanguard, Fidelity, TIAA.
Многие компании несут значительные накладные расходы на управление 401k. Возможно, вам будет лучше перевести свои деньги в IRA, чтобы сэкономить на этих расходах.
Я не разбираюсь в займах с пенсионных счетов, поэтому я не могу помочь с этим.
Хороший вопрос. И это немного зависит от вашего текущего плана, вашего будущего дохода, а также от плана, на который вы переходите.
В основном вы хотите развернуть существующий 401K. Скорее всего, будет взиматься комиссия, и ваши инвестиционные возможности ограничены. Вы захотите сделать прямой перевод и пойти с качественной компанией, такой как Fidelity или Vanguard. Оба они имеют нулевую комиссию за счета и довольно хорошее обслуживание клиентов.
Однако, если ваш будущий доход, вероятно, будет высоким, есть еще кое-что, что следует учитывать. Если вы превысите лимиты, сделайте ROTH и подумываете о том, чтобы сделать «черный ход ROTH», ключевым успехом этой стратегии является поддержание низкого (или нулевого) баланса вашего пролонгированного IRA.
Таким образом, вы можете либо оставить план 401K на месте, либо перевести его на новый план 401K. В этом случае вам нужно будет позвонить двум хранителям 401K и выбрать лучший вариант с точки зрения комиссий и выбора фонда.
Преобразование старого 401k в новый 401k обычно делается только для удобства управления. Например, сколько банковских счетов вы действительно хотите? Пока средства распределяются разумно, я обнаружил, что оставить их отдельно может быть полезной «игрой разума». Иногда желательно игнорировать учетную запись и позволить ей расти, и это приятный сюрприз, когда, наконец, суммируются все остатки на счетах. Другими словами, я продолжаю думать, что у меня есть X (сумма моих самых больших или текущих 401k), что влияет/помогает моим привычкам и желанию экономить. Когда я сложил их все вместе, я был потрясен, обнаружив, что у меня есть Y (сумма всех счетов).
Лично у меня были большие проблемы с оформлением документов при передаче старого 403b (процесс того же типа, что и 401k), даже когда у меня был консультант, помогавший мне его перенести. В конце концов его стоило переместить, потому что я управляю советником.
На самом деле я пишу этот ответ специально, потому что недавно перевел большой 401k в традиционную IRA. Представитель брокерской компании, представляющий моего предыдущего работодателя, продолжал звонить мне, чтобы узнать, чем они могут помочь (я не отмахивался от него). Я обнаружил, что использование IRA дало мне возможность самостоятельно инвестировать в фонды или даже в отдельные акции, выходящие далеко за рамки ограниченного набора 401k старой компании. Мне было полезно/интересно инвестировать в инструменты с низкой комиссией, такие как индексные фонды (то есть: рекомендация Баффета), и я также найду некоторые акции. Да, и когда старая компания 401k прекратила выпуск определенных фондов, я не хотел замечать обязательные изменения спустя годы.
Итак, я бы посоветовал вам подумать об управлении и гибкости 401k или его эквивалента, а также о любых ваших особых личных обстоятельствах/целях. Если у вас есть несколько пенсионных счетов, я предлагаю вам использовать веб-сайт, объединяющий учетные записи, чтобы увидеть или следить за своим собственным капиталом. Я знаю многих, кто, основываясь на различных проблемах и своем портфолио, находит приемлемый веб-сайт для использования.
джеймскф