Любые недостатки наличия как 401k, так и Roth 401k

Итак, в настоящее время у меня есть 401k, я пошел дальше и добавил Roth 401k, пока я имею право, помимо того факта, что мне придется платить налог на взносы сейчас без налога на снятие средств позже в жизни, который вы увидите на обычном 401k, есть ли потенциальные неучтенные недостатки сохранения обоих?

Кроме того, оглядываясь назад, есть ли какие-либо дополнительные положительные моменты, которые я, возможно, не учел, которые делают более очевидным положительный момент в том, чтобы иметь и то, и другое?

Ответы (2)

Когда сочетание выбрано правильно, у вас есть возможность (например) использовать Roth, чтобы сэкономить 15% облагаемых налогом денег, а затем перейти на доналоговый доход для 25% дохода. При выходе на пенсию вы снимаете средства со счета до уплаты налогов только в пределах облагаемых налогом 15%, а затем Roth на остальную часть ваших расходов.

Это чрезмерное упрощение. На самом деле вам нужно проанализировать, где вы находитесь сегодня, где вы ожидаете оказаться на пенсии, и каждый год обращать внимание на промежутки между ними.

Ах, видите ли, это то, что я мог бы использовать для указания какой-либо документации относительно того, как измерять эти показатели и ответственно относиться к ним соответствующим образом.
joetaxpayer.com/the-15-solution — это статья, которую я написал для решения этой проблемы.
@JoeTaxpayer, у вас внизу этой статьи что-то похожее на спам-комментарий.
Основная причина, по которой мне нравится форма 401 (k), заключается в том, что есть совпадение с работодателем. Это бесплатные деньги, которые со временем будут накапливаться. Неясно, применимо ли это к вашей ситуации, но вы не хотели бы пропускать матч.
@JAGAnalyst - согласен, но вопрос был действительно традиционным, а не ароматом Roth. Когда компании предлагают соответствие, любая учетная запись получает соответствие традиционной стороне.
Я думал, что у меня есть некоторое базовое представление о традиционных проблемах против Рота, но приведенный выше ответ сбивает меня с толку. Что происходит в возрасте 70,5 лет, когда начинают действовать обязательные выплаты со счета до уплаты налогов?
@DilipSarwate - какой конкретно аспект? 401(k) имеет RMD для обоих вкусов. Странная вещь, которую недостаточно обсудили. Необходимо преобразовать в IRA, чтобы избежать RMD, если хотите.
Я получаю доллар за доллар до 3%

Нет, нет никаких недостатков в том, чтобы иметь и то, и другое. На самом деле, очень хорошо иметь как традиционные планы, так и планы Roth, чтобы вы могли планировать свои налоговые и безналоговые выплаты и рассчитывать их наиболее выгодным для вас способом.

Любые недостатки наличия как 401k, так и Roth 401k
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v