У меня есть вопрос, который предполагает точность двух ссылок ( здесь для среднего дохода и здесь для средней цены дома, обе из которых находятся в Калифорнии). Я собираюсь сделать ошибочное предположение и заявить, что средний доход в Калифорнии на самом деле равен тому, что зарабатывает семья из 4 человек (см. ссылку и таблицу); то есть около 76 000 долларов. Я признаю, что это не фактическое среднее значение (более чем вероятно, исходя из средних значений, оно будет ближе к 63 000–65 000 долларов).
Учитывая, что средняя цена дома в Калифорнии составляет 400 000 долларов, а средний доход — 76 000 долларов, что поддерживает этот рынок жилья в Калифорнии ( если он устойчив)? С другой стороны, почему бы никому не открывать короткие позиции на рынке жилья в Калифорнии, поскольку, если доходы не увеличатся, это кажется неустойчивым (цены на жилье - это, по крайней мере, 5xцена доходов, и, судя по статьям, которые я читал, они растут в цене; хорошие консультанты по ипотеке обычно предлагают человеку купить дом только на 3xсвой доход - 4xих доход обычно рассматривается как сомнительный)?
Забыл упомянуть, что этот вопрос частично основан на этих критериях покупки дома .
Хорошо составленная ипотека позволит соотношение 28/36, т.е. 28% валового дохода идет на покрытие жилья. 400 тысяч долларов, умноженных на 80%, требует ипотечного кредита в размере 320 тысяч долларов, при 4,5% - платежа в размере 1621 доллара. Если мы умножим это на 4, то доход за 12 месяцев составит 78 тысяч долларов или около того. (Я просто установил оплату в размере 25% от дохода.)
В моей захватывающей статье Вы хотите одолжить этой паре сколько? Я обсуждаю, как некоторые ипотечные брокеры пойдут намного выше, чем эти отношения.
Заметьте также, что ваши медианные числа могут быть правильными, но распределение доходов не отражает кривую нормального распределения. Наконец, обратите внимание, что числа 3X, 4X и т. д. не являются статическими. Они меняются в зависимости от процентной ставки. Вы можете позволить себе гораздо больше при 4%, чем при 9%.
История о медианных ценах на жилье гласит:
«Отдельный дом на одну семью вырос до 402 760 долларов в прошлом месяце»,
Это означает, что он не включает таунхаусы, кондоминиумы, квартиры. Многие из которых дешевле.
Очевидное несоответствие также не касается случая, когда молодые люди живут вместе в качестве соседей по комнате.
Виктор123