Дошел до АГИ для Рота ИРА - что теперь?

В течение последних семи лет я вносил в свой Roth IRA максимальную годовую сумму.

Однако в этом году мой AGI будет выше максимально допустимого.

Пара вопросов...

1) Могу ли я вносить вклад в свой Roth IRA в течение года, в течение которого мой заработанный доход не достиг этой суммы? Например, если мой AGI не достигает максимального предела до сентября, могу ли я вносить взносы с января по август и прекратить вносить взносы с сентября по декабрь, когда мой годовой доход превысит максимальный размер AGI?

2) Если теперь я не имею права вносить свой вклад в свой IRA Roth, должен ли я извлечь свой текущий баланс и реинвестировать? Или я могу просто позволить учетной записи оставаться там и расти, и никогда больше не трогать? (Если только моя работа не изменится и я снова не стану зарабатывать меньше суммы AGI).

3) Если Roth IRA больше не подходит для меня, каковы следующие лучшие альтернативы. Когда я начал работать 7 лет назад и настроил его, специалист по финансовому планированию, с которым я встречался, сказал мне в то время максимально использовать 401k и Roth IRA, и я должен быть в порядке. Это то, что я делаю. Тем не менее, без Roth IRA на картинке, не уверен, каковы были бы мои наилучшие интересы сейчас за деньги, которые я бы вложил в Roth.

Ответы (4)

1) Действительно, если речь идет о Роте, то вы правы. Но - Вы можете внести депозит на традиционную IRA (TIRA). Вы просто не можете вычесть это. Затем вам разрешается преобразовать его в Roth в любое время. Казалось бы, это сводит на нет проблемы с доходами, верно? Не так быстро. При конвертации необходимо учитывать все учетные записи TIRA. Другими словами, когда дело доходит до TIRA, у вас есть только один TIRA, где буква «А» фактически означает договоренность, а не учетную запись. Затем эта TIRA может быть распространена на любое количество учетных записей, на создание которых у вас есть время. Таким образом, если есть какие-либо деньги до налогообложения и / или необлагаемая налогом прибыль, они будут пропорциональны и обложены налогом в зависимости от суммы вашей конвертации.

Если что-то из этого не ясно на 110%, пожалуйста, прокомментируйте, и я обновлю ответ.

Нет 401(к) на работе?

Примечание. Я отредактировал, поскольку моя первоначальная формулировка неправильно поняла ответ и, в свою очередь, выглядела немного недоброй. Не мое намерение.

Моя работа дает нам 401k, которым я пользуюсь и в настоящее время максимизирую. После этого, и моих обычных расходов и сбережений, которые у меня есть ежемесячно, у меня все еще есть дополнительные деньги, которые я хотел бы инвестировать каким-то образом. Если я правильно понимаю ваш комментарий, я могу включить его в традиционную IRA. Однако я не совсем понимаю, что вы имеете в виду о преобразовании TIRA. Могу ли я перевести деньги из TIRA в свой Roth IRA?
Да, вы вносите депозит на традиционную IRA и вскоре после этого конвертируете (в Roth). Остальная часть моего ответа была предупреждением о том, что у вас может быть налог, если у вас есть деньги IRA до вычета налогов.
«1) Это неверно, извините, Джереми. Вы можете внести депозит на традиционную IRA (TIRA)». Я думаю, что это несправедливо - кажется, Джереми имеет в виду только IRA Roth, у которого есть предел дохода, сверх которого вы не можете вносить дальнейшие взносы в IRA Roth.
Таким образом, это может быть причиной отказа от перевода 401 (k) в IRA, верно? Поскольку, если бы у вас была большая 401 (k), которая затем превратилась в IRA, вы бы платили небольшой (или, может быть, большой) пропорциональный налог каждый год, если бы вы вложили деньги в IRA Roth, но превысили лимит дохода.
@jjlin - это одно из соображений, да. Это также хороший повод начать небольшую подработку, чтобы получить возможность открыть индивидуальную форму 401 (k) - forbes.com/sites/ashleaebeling/2012/01/23/… - затем вы используете прямой перевод, чтобы сохранить старые деньги 401 (k) изолированы, поэтому они не являются частью проблемы при преобразовании ежегодного IRA в Roth.

1) Сумма вашего взноса в IRA основана на вашем годовом доходе, и если вы превысите отсечение (http://www.irs.gov/retirement/participant/article/0,,id=202518,00.html) за год , то вы не имеете права делать взносы в любой момент в течение года.

2) Нет - ограничения AGI применяются только к новым взносам. Вы все еще можете иметь IRA, вы просто не можете добавить к нему. Если ваш доход упадет, вы снова получите право на участие.

3) Если у вас есть страховка с высокой франшизой, то я думаю, что HSA — лучшее место для ваших денег. Это работает как IRA, так как вы можете снимать деньги, когда выходите на пенсию, но вы также можете использовать деньги сейчас для расходов на здравоохранение.

Других вариантов на самом деле не так много. Налоговые льготы обычно не предлагаются людям, зарабатывающим столько же, сколько вы.

Спасибо за информацию об этом. Приятно знать, что это основано на вашей самой высокой ставке заработной платы в любой момент года. И что я могу оставить свой существующий Roth IRA в покое, нетронутым, если только мой доход не упадет. Я посмотрю в HSAs. Спасибо!
Вы на самом деле не можете внести свой вклад после того, как максимизируете AGI для традиционной IRA, или вы просто не можете вычитать ?
Майкл - вы можете внести свой вклад в TIRA в любое время, в пределах лимита депозита. Все ли они подлежат вычету — это другой вопрос.

Так. Возможно, вы смотрите на мир инвестирования после того, как исчезли налоговые вычеты. Купите индексные фонды или несколько стабильных акций на ваш выбор. (Индексные фонды имеют минимальный оборот, так что вы не будете реализовывать столько неконтролируемых налоговых событий в течение года). Верхний уровень долгосрочного прироста капитала в настоящее время составляет 15% (поднимется ли он в ближайшее время до 20%? Кто знает! Может быть. На самом деле это зависит от Конгресса и Обамы). в год, когда у вас не так много других доходов) налоговые последствия не так уж ужасны. (Это также помогает, если вы живете в штате, который не облагает налогом прибыль, например, не в Калифорнии?)

Или купить недвижимость, если у вас нет дома, в котором вы уже живете (и ваш образ жизни позволяет). Вы не должны ожидать впечатляющего прироста капитала, но вам не нужно платить налог на вмененную арендную плату (арендная плата, которую вы избегаете платить, владея недвижимостью самостоятельно).

Если вы максимально используете свои 401k, просто сэкономьте на инвестициях, эффективных с точки зрения налогообложения, таких как акции и фонды, эффективные с точки зрения налогообложения.

Если вы живете в штате с подоходным налогом, обратите внимание на фонды муниципальных облигаций, чтобы получить не облагаемый налогом доход. В 2011 году будьте осторожны с облигационными фондами и ищите краткосрочные фонды.

Дошел до АГИ для Рота ИРА - что теперь?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v