Если я зарабатываю более 120 тысяч в год, какие у меня варианты пенсионных планов?

Я начну работу в понедельник, которая будет приносить мне более 120 тысяч в год. Я знаю, что этот доход превышает максимальный доход для Roth IRA, и я уверен в других вещах. Я полный новичок, когда дело доходит до пенсионных инвестиций, так какие у меня есть варианты и каковы плюсы и минусы каждого варианта?

Я регистрируюсь как холостой по своим налогам.

Есть ли у работы план 401k? Вы должны иметь на это право.
Это так, и я планировал внести свой вклад в это, но многие советы, которые я нашел, таковы: «Вкладывайтесь в 401k, пока не совпадете. Затем внесите вклад в IRA Roth». Поэтому мне интересно, применим ли этот совет до сих пор.
@ Дрю Я думаю, что в целом это хороший совет, но не в твоем случае, потому что ты заработаешь слишком много. штопать :-)
Я думаю, что правила становятся такими: вкладывайте столько, сколько можете, в 401k, пока не достигнете лимита взносов.

Ответы (6)

Все данные на одного взрослого в налоговом 2010 году.

Рот ИРА

  • Полный вклад разрешен для AGI до 105 000 долларов США.
  • Частичный вклад разрешен для AGI в размере от 105 до 120 тысяч долларов.
  • Запрещены взносы для AGI на сумму более 120 000 долларов США.

401 К

  • IRS разрешает до 16 500 долларов, но зависит от работодателя и деталей плана.

Рот 401k

  • IRS разрешает до 16 500 долларов, но зависит от работодателя и деталей плана.

Традиционный IRA и ваш работодатель предлагает 401k

  • Снят с производства на уровне 66 000 долларов.

Традиционная IRA и ваш работодатель НЕ предлагают 401k

  • Без ограничения дохода/AGI. Ваш полный вклад IRA (до 5 тысяч долларов) может быть сделан и вычтен из ваших налогов, как 401 тысяча.

Итак, вот ваши варианты.

Если у вас есть 401k на работе, вы можете увеличить его до максимума. Если вы зарабатываете около 120 тысяч долларов, вы можете уменьшить свой AGI настолько, чтобы внести свой вклад в IRA Roth.

Если у вас нет формы 401k на работе, вы можете внести свой вклад в традиционную IRA и вычесть 5 тысяч долларов из вашего AGI аналогично тому, как работает форма 401k.

Помимо этого, я думаю, вы рассматриваете возможность инвестирования вне пенсионного плана, что означает большую гибкость, но не налоговые преимущества.

AGI — это скорректированный валовой доход, для тех, кто никогда об этом не слышал, например, я. en.wikipedia.org/wiki/Скорректированный_Валовой_Доход
В слове «Выведен из эксплуатации при цене 66 000 долларов» не хватает важного слова « Дедукция » . Саму традиционную IRA все еще можно использовать (и, вероятно, следует использовать в качестве первого шага к бэкдору Roth IRA).

Поместите максимум, который вы можете в 401 (k), предел должен составлять 16 500 долларов США, если не вступают в силу правила с высокой компенсацией. Поскольку вы не можете вычесть традиционную IRA, это отличный вариант внести депозит в традиционную IRA и немедленно конвертируйте этот баланс в учетную запись Roth. Это означает, что вы сэкономите 21 500 долларов в год, то есть почти 18%. Ничто не мешает вам инвестировать за пределами этих счетов. Хороший ETF с низкими затратами, инвестирование в фондовый индекс (я думаю, SPY для S&P 500) отлично подходит для долгосрочного накопления.

Во-первых, дай пять на зарплату. Есть несколько проблем с выходом на пенсию.

401 тыс. проблем. При таком уровне дохода вы, вероятно, попадете в категорию «Высокооплачиваемый сотрудник», что означает, что все становится немного сложнее как для вас, так и для вашего работодателя. ( ссылка на Википедию )

Проблемы IRA . Как вы уже поняли, вы слишком много зарабатываете, чтобы напрямую открывать и вносить вклад в IRA Roth. Однако вы можете открыть традиционную IRA. Ваш доход уже превышает предел для традиционного вычета IRA (облом), поэтому, казалось бы, нет особого смысла в открытии IRA вообще.

Тем не менее, есть способ воспользоваться Roth IRA даже при вашем уровне дохода. Можно преобразовать традиционную IRA в Roth IRA. Раньше были ограничения по доходу на возможность конвертации, что обычно делало это недоступным для вас. Начиная с 2010 года ограничение по доходам снимается, поэтому вы можете это сделать.

По сути, вы открываете традиционную IRA, максимизируете ее, а затем конвертируете в Roth. Поскольку вычета из дохода не было, вы не должны были больше платить налоги. ( ссылка )

Отказ от ответственности: я никогда не пробовал это, и я не знаю никого, кто пробовал, поэтому вы можете изучить это немного больше, прежде чем попробовать сами.

Будет ли он высокооплачиваемым сотрудником , во многом зависит от компании. Как топ-менеджер в небольшой компании, вполне вероятно. Если он, например, работает в крупной национальной фирме, вероятно, есть много людей, которые зарабатывают значительно больше. Но ему есть на что посмотреть.
Я считаю , что если вы переведете 401k в IRA Roth в 2010 году, вы должны будете платить налоги с этого преобразования в течение следующих 2 лет, в 2011 и 2012 годах. Я настоятельно рекомендую изучить это.

Для вас есть три распространенных варианта:

  1. Максимально увеличьте свой 401(k) до 16 500 долларов за вычетом налогов
  2. Настройте традиционную IRA без налоговой льготы и учетной записи Roth IRA. Вложите свои деньги в традиционную IRA. Затем, начиная с этого года, вы можете конвертировать все, что захотите, из традиционной IRA в IRA Roth.
  3. Воспользуйтесь программой HSA вашего работодателя (если она предлагается), внося 3050 долларов США в год. Деньги на счету можно использовать без налогов на медицинские расходы. Любые деньги, оставшиеся при выходе на пенсию, могут быть сняты аналогично традиционной IRA.
в чем преимущество учетной записи HSA? это тоже растет со временем? или это та же сумма 40 лет спустя

Другая альтернатива: просто инвестировать в налогово-эффективные инвестиции.

У вас будут ограниченные возможности отсрочки уплаты налогов за пределами вашей 401k, но не позволяйте этому ограничивать вас. Вы можете инвестировать в различные ETF, акции и взаимные фонды для роста, а также в не облагаемые налогом инвестиции, такие как муниципальные облигации, когда вы становитесь старше и вам нужно получать доход.

Вы можете внести вклад в традиционную IRA вместо Roth. Основное отличие заключается в том, что взнос в Roth производится за счет денег после уплаты налогов, но при выходе на пенсию вы можете снять деньги без уплаты налогов. С традиционной IRA ваш вклад не облагается налогом, но при выходе на пенсию снятие средств не облагается налогом. Вот почему большинство людей предпочитают Рота, если они могут внести свой вклад.

Вы также можете внести свой вклад в план 401k своей работы, если он у них есть. И всегда можно накопить на пенсию в обычном аккаунте.

Это не вариант при его уровне доходов. Вычет IRA постепенно прекращается в какой-то момент.
Если я зарабатываю более 120 тысяч в год, какие у меня варианты пенсионных планов?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v