Имеем ли мы право на традиционный взнос IRA в этом году?

В этом году мы с женой заработаем около 143 000 долларов. Моя жена — инвалид, и 48 000 долларов из этой суммы — это прошлые и текущие выплаты по инвалидности по системе социального обеспечения в одном и том же году. (Примерно 38 000 долларов было выплачено за предыдущие 2 года, и я знаю, что на каждый год есть налоговая шкала. Она также получила около 35 000 долларов от урегулирования LTD, полностью облагаемого налогом.)

Мои взносы в размере 401 000 достигли максимума в 24 000 долларов. И моей жене, и мне за 50, и мы хотели бы внести по 5500 долларов каждый в традиционные пенсионные счета, чтобы уменьшить наше налоговое бремя, исходя из моего дохода и ее расчетов с LTD. Это возможно?

Ответы (2)

Из документа IRA, озаглавленного « Пределы вычета IRA 2015» , ответ кажется «нет». Тем не менее, вам нужно рассчитать свой MAGI, чтобы быть уверенным.

введите описание изображения здесь

Во-первых, нет ограничений по доходам для участия в традиционной IRA. Любой, у кого есть доход, может внести свой вклад. Возможно, вы спрашиваете о вычете традиционного взноса IRA, для которого в некоторых случаях существует ограничение дохода.

Поскольку вы внесли свой вклад в 401k в этом году, ваша возможность вычитать свой взнос будет постепенно прекращена при MAGI в размере 98 000–118 000 долларов, если вы подаете заявление как женатые, подающие совместно. (Нам даже не нужно рассматривать подачу документов о замужестве отдельно, потому что поэтапный отказ от этого всегда составляет 0–10 000 долларов.) Таким образом, в этом случае вы вообще не сможете вычесть.

Вы не сказали, была ли ваша жена охвачена пенсионным планом работодателя в этом году. Если бы она была, она была бы в той же ситуации, что и вы. Если она этого не сделала, то, поскольку ее супруг в этом году внес 401 тысячу долларов, ее возможность вычесть свой вклад будет постепенно прекращена при MAGI в размере 183 000–193 000 долларов. Таким образом, в этом случае она должна иметь возможность вычесть максимальный взнос в размере 6500 долларов США (поскольку ей больше 50 лет).

Если вы вносите вклад в традиционную IRA, но не вычитаете свой взнос, должны ли вы снова платить налог с него, когда вы получаете его при выходе на пенсию?
@BenMiller: Вам не нужно платить налог на взнос, но доходы по-прежнему облагаются налогом. Вот почему невычитаемые традиционные взносы IRA строго хуже, чем вычитаемые традиционные взносы IRA или взносы Roth IRA. Единственное, для чего в настоящее время полезны не подлежащие вычету традиционные взносы IRA, - это промежуточный шаг в скрытых взносах Roth IRA.
Имеем ли мы право на традиционный взнос IRA в этом году?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v