Мне 21 год, и когда я готовлюсь к поступлению в колледж, я пытаюсь понять, как лучше всего достичь своих финансовых целей. Читая этот сайт, я часто вижу, как люди проповедуют преимущества максимального использования вашей 401 (k) (с согласованием с работодателем) и Roth IRA , прежде чем беспокоиться о любых других формах инвестирования. Меня беспокоит то, что они затем заблокируют эти деньги на следующие 40 лет, но мой текущий 10-летний план включает в себя сохранение как можно большего количества денег, чтобы затем инвестировать в себя. Лично я надеюсь купить землю и обустроить ее, но это может относиться к любому человеку с предпринимательскими устремлениями.
Если у вас есть план того, как вы надеетесь использовать деньги сейчас, а не позже, имеет ли смысл держаться за него?
401 (k) может иметь традиционную форму и форму Roth, как и IRA. Деньги Roth IRA не запираются на 40 лет, запираются только заработки, а заработки также могут быть сняты в особых случаях .
Возможно, вы не сможете инвестировать в IRA, если ваш доход слишком высок, и если вы не получите совпадение с вашей 401 (k), это также может быть не лучшим вариантом. Самым большим преимуществом 401 (k) является совпадение (если оно существует), если совпадения нет, вторым по величине преимуществом является отсрочка уплаты налогов. Если вы находитесь в низконалоговой категории, это тоже не такое большое преимущество. Я бы сказал, что есть много причин, по которым вы не можете максимально использовать 401 (k) для сбережений, но довольно легко увеличить IRA Roth, если это имеет больше смысла, так что не так много причин, почему бы и нет. .
Сравнение пенсионных сбережений с обычными инвестициями не является сравнением яблок с яблоками - пенсионные сбережения - это сбережения для выхода на пенсию - если вы хотите инвестировать во что-то сейчас и жить за счет (или реинвестировать) эти доходы, то пенсионные счета не являются правильным средством. .
Тем не менее, вот некоторые преимущества основных типов пенсионных счетов:
Преимущества формы 401(k):
Преимущества традиционной IRA :
Преимущества ROTH 401(k) :
Преимущества ROTH IRA :
(вышеуказанные преимущества не являются исчерпывающими, есть и другие преимущества, такие как использование ROTH IRA для более высоких расходов на обучение и т. д., но это основные моменты)
Если у вас есть план того, как вы надеетесь использовать деньги сейчас, а не позже, имеет ли смысл держаться за него?
Если ваш план предназначен для обеспечения дохода при выходе на пенсию и приносит доход выше, чем доход плюс спички и налоговые льготы, которые вы получаете от пенсионных счетов, то да, это может иметь больше смысла, но эти преимущества, как правило, очень трудно превзойти. Кроме того, наличие денег, запертых на счете, к которому сложно подключиться, может быть хорошей вещью — у вас меньше соблазна использовать эти деньги для глупых решений (которые все делают в какой-то момент).
Эрик
КинжалМесогреции
Эрик
Эрик