Я канадец, с доходом чуть ниже предельно высокой ставки. Мои взносы в RRSP всегда заполнялись, а остальное шло на дополнительные выплаты по ипотеке.
Я только что закончил выплачивать ипотеку, и теперь у меня будут свободные деньги на пенсию, скажем, через 10 лет. Я могу сэкономить около 2 тысяч долларов в месяц. Взносы TFSA ограничены 5 тысячами долларов в год, а все другие сберегательные планы / GIC выплачивают процентные ставки, которые можно обнаружить только с помощью микроскопа.
Итак, мне нужно инвестировать, и если я не настолько глуп, чтобы думать, что могу выбирать акции лучше, чем Уоррен Баффет, я бы придерживался фондов, отслеживающих индексы. Но все варианты кажутся нацеленными на граждан США.
Какой выбор есть у нас, северных бережливых людей?
Изменить: уточнить. Я предполагаю, что ETF безопасный/легкий ответ. Но большинство сайтов для инвесторов нацелены на американцев, и я хотел бы инвестировать в страны за пределами TSX.
Я искал указатели на то, какие фонды были самыми легкими / возможными для канадцев. И почему мой канадский банк взимает 2,5% MER за ETF, по которому американцы платят 0,06%. Нужно ли мне становиться экспертом по ребалансировке и налоговому учету, чтобы рассматривать что-то более сложное, чем GIC?
Мне очень нравится Canadian Couch Potato , который предоставляет полезную информацию, предназначенную для инвесторов в Канаде. Они специально предоставляют несколько модельных портфелей .
Canadian Couch Potato обычно предлагает инвестировать в индексированные ETF или взаимные фонды, состоящие из четырех компонентов. Один ETF или взаимный фонд отслеживает канадские облигации, другой отслеживает канадские акции, третий отслеживает акции США и четвертый отслеживает международные акции. Лично я добавляю REIT ETF (BMO Equal Weight REITs Index ETF, ZRE), но это может слишком усложнить ситуацию на ваш вкус. Canadian Couch Potato особенно рекомендует Tangerine Streetwise Portfolio, если вы ищете что-то особенно простое, хотя коэффициент управленческих расходов, на мой вкус, довольно высок.
В любом случае, веб-сайт предоставляет конкретные предложения, ищете ли вы один взаимный фонд, несколько взаимных фондов или предпочитаете ETF.
По личному опыту, предложения Tangerine очень, очень просты и намного дешевле, чем те 2,5%, о которых вы говорите. В настоящее время я использую фонды электронной серии TD и трачу всего несколько минут в год на ребалансировку. Есть ряд хороших ETF, доступных, если вы хотите еще больше снизить свои накладные расходы, хотя канадцы не получают достаточно сделок, доступных в США. Тем не менее, вы не должны платить ничего, даже отдаленно близкого к 2,5%. Кроме того, остерегайтесь налоговых последствий; на веб-сайте есть несколько статей, в которых они подробно описаны.
Вы не заглянули очень далеко, если не нашли биржевые фонды (ETF), отслеживающие индексы, на фондовой бирже Торонто. Мне известно не менее полудюжины крупных семейств фондов, торгуемых на бирже, включая котирующиеся в Канаде предложения от некоторых крупных поставщиков ETF из США.
Фондовая биржа Торонто (TSX) ведет список поставщиков ETF, продукты которых перечислены на TSX .
Крис В. Ри