Мне 25, а моей жене 24. Моя большая семья собирается создать новый инвестиционный фонд, каждый участник которого ежемесячно вносит сумму от 50 до 100 долларов (сумма на человека). Цель состоит в том, чтобы создать фонд, который сможет покупать недвижимость, а затем строить на ее основе. Всего в фонд будут вносить вклад 15 человек, с переоценкой финансовых возможностей каждые 2 года или всякий раз, когда будут доступны хорошие инвестиции. Моя мама, администратор фонда и его мать очень хорошо разбираются в недвижимости и продемонстрировали способность принимать правильные финансовые решения. Кроме того, после того, как фонд сделает некоторые первоначальные инвестиции, у него будет возможность предоставить кредит (до 30% от активной суммы фонда) своим членам, что является еще одним его преимуществом.
Вот факты о нашем финансовом положении. Мы оба инженеры, и я собираюсь получить докторскую степень. Наши доходы составляют 26000 и 65000 долларов, плюс 401 тысяча у нее после года работы, но мы даже не рассматриваем это, так как это для нас неприкосновенно. Мы обязаны:
Мой вопрос: должны ли мы быть частью инвестиционного фонда? Я просто хотел бы позицию со стороны по этой ситуации. Заранее спасибо.
Я бы предположил, и как инвестор, и как человек, имеющий некоторый опыт работы с семейным трастом (не мой собственный), что, вероятно, вам не следует вмешиваться в это, если только деньги не являются деньгами, о которых вы не беспокоитесь. - деньги, которые в противном случае превратились бы в походы в кино или что-то в этом роде. Если вы готовы относиться к этому как к таковому, то я бы сказал, действуйте.
Во-первых, это не краткосрочные или среднесрочные инвестиции. Такого рода вещи не будут приносить прибыль сразу, и потребуется немало лет, чтобы стать прибыльными до такой степени, что вы сможете извлекать из них деньги — если вообще когда-либо. Ваши деньги будут эффективно, если не фактически, заблокированы в течение многих лет и будут почти полностью неликвидными.
Во-вторых, это не обязательно хорошая инвестиция, даже учитывая это. Недвижимость — это то, что люди склонны считать замечательным вложением, которое просто приносит вам деньги, и это лучше, чем такие рискованные вещи, как фондовый рынок; кроме того, что это действительно не так. Это довольно рискованно, уязвимо для таких вещей, как крах 2008 года, а также для таких вещей, как небольшой спад на местном рынке или отсутствие арендатора в течение нескольких месяцев.
Суммы, которую будет иметь ваш фонд (максимум 100х15 долларов в месяц), не хватит, чтобы купить хотя бы одну недвижимость в течение многих лет (1500 долларов в месяц означает, что вы смотрите на что, за 100-150 месяцев до того, как у вас будет достаточно?) , и, таким образом, у вас не будет достаточно средств для покупки нескольких объектов еще дольше, и именно здесь вы достигнете некоторой стабильности. Поломка стиральной машины или протечка крыши — это большая проблема, когда вам нужно управлять только одним имуществом; наличие пяти или шести свойств значительно увеличивает риск.
Вы, конечно, не получите от этого налоговых льгот, и в этом для вас настоящая проблема. Вам было бы гораздо лучше вложить свои деньги в IRA Roth (или обычную IRA, но, исходя из вашего выбора карьеры и текущего дохода, я бы настоятельно рекомендовал Roth). Вы получите не облагаемый налогом рост, менее рискованный, чем этот фонд, И, возможно, более быстрый рост, но независимо от того и другого, не облагаемый налогом . Те 15-25%, которые дядя Сэм возвращает вам, — это огромная, огромная сделка, превышающая любую прибыль, которую собирается дать вам фонд (и если они обещают такую высокую сумму, бегите далеко и быстро).
Наконец, как человек, наблюдавший, как семейный траст работает над управлением собой, — это огромная, огромная головная боль, и я бы, по крайней мере, не рекомендовал это (если только это не связано с деньгами, в этом случае это, конечно, другая история). Вы неизбежно не договоритесь об инвестициях, и в конечном итоге вы потратите огромное количество времени, пытаясь убедить друг друга согласиться с вашей идеей — и, вероятно, в конечном итоге она будет довольно застойной и консервативной, потому что все будут такими. способен хотя бы не возражать. Это может быть то, что вам всем нравится делать, и в этом случае удачи, но определенно не моя чашка чая.
Здесь немного другой ракурс. Я не буду говорить о качестве инвестиций, ожидаемом доходе или любых других вещах, о которых вы обычно говорите при оценке инвестиций. Речь идет о семье, и самое главное здесь – это отношения.
Что вам нужно сделать здесь, так это рассмотреть различные возможные сценарии и выяснить, как каждый из них заставит вас себя чувствовать. Только вы можете оценить это. Например, вот несколько вопросов, которые следует задать себе:
Я знаю, как бы я ответил на эти вопросы, но это вам ничем не поможет. Но я бы дал вам совет: предполагая, что вы можете потерять эти деньги, а также инвестируете их куда-то еще, оценивайте это исключительно на основе влияния на ваши семейные отношения.
Единственный другой совет, который я мог бы вам дать, — это погасить долги по студенческому кредиту и автокредиту как можно быстрее. Минимизируйте свои инвестиции до тех пор, пока этот долг не исчезнет, чтобы вы могли избавиться от него еще быстрее.
Это вопрос мнения. Как правило, я советую взять на себя ответственность за свои собственные инвестиции. Посылать деньги кому-то еще, чтобы они их инвестировали, хотя это и обычная практика, мне кажется неразумным. Этот конкретный фонд кажется мне особенно рискованным, потому что нет известного портфеля. Как правило, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) имеют определенный портфель известных свойств или, по крайней мере, стратегию в отношении собственности, о которой вы знаете. тыкать.
Джо
Э. Чейз
Джо
Э. Чейз
JTP - Извинись перед Моникой