Инвестиционная стратегия для 401k при скором пролонгации

Я подрядчик в компании, заинтересованной в инвестировании в их 401k. Если я знаю, что покину эту компанию примерно через год, какой временной горизонт и степень риска применимы? Я не знаю, как работает перенос, но я планирую перейти на свой аккаунт авангарда. Я могу представить 2 сценария. Если доходы от средств в моем 401k будут напрямую переведены на мой счет Vanguard, то, похоже, мне следует рассматривать это как краткосрочную инвестицию (поскольку средства будут проданы). В качестве альтернативы, если сами средства переводятся, я мог бы использовать долгосрочную стратегию. Моя интуиция подсказывает мне, что первое имеет место, и в этом случае я подумал, что инвестирование в что-то вроде фонда денежного рынка может быть лучшей стратегией.

Знаете ли вы, что рассматриваемый план 401k требует от вас выхода из плана при уходе из компании? Многие (?) планы позволяют хранить там свои деньги навсегда. Не то, чтобы это то, что вы должны делать, но это помогает знать все ваши варианты.
Как подрядчик, имеете ли вы право участвовать в плане компании 401k? и вы получаете соответствие работодателя на сумму, которую вы вносите? Если деньги, которые вы получаете от компании, указаны в вашем Графике C, вы можете подумать о создании Solo 401k с Vanguard или какой-либо другой компанией и внести свой вклад вместо плана 401k компании. Вообще говоря, планы компании 401k имеют не такие большие инвестиционные возможности, а также слишком высокие административные сборы (сверх коэффициентов расходов взаимных фондов и т. д.).
На самом деле я помогаю подрядным компаниям 401k. Они совпадают, но ненамного... Я думаю, что это в общей сложности 250 долларов за год, поэтому я в основном вношу свой вклад только для налоговых льгот. Я хочу перевести его на свою учетную запись Vanguard IRA, когда я сменю работу, что, я надеюсь, произойдет в течение следующего года. Когда я отправился выбирать фонды для своих взносов, мне просто пришло в голову, что вместо того, чтобы выбирать целевой пенсионный фонд где-то далеко или что-то в этом роде, я должен рассматривать это как краткосрочную инвестицию.

Ответы (2)

Вы будете пролонгировать выручку, так как вы можете только вносить наличные в IRA.

Тем не менее, это, вероятно, не должно сильно повлиять на ваши соображения, поскольку продажа до пролонгации не облагается налогом в рамках 401k, а сам период пролонгации (когда деньги не инвестируются) относительно короток. Таким образом, какие бы инвестиции вы ни выбрали в своем 401k, вы просто продаете их, а затем покупаете их (или аналогичные инвестиции) обратно после перехода на IRA.

Если вы беспокоитесь о внезапном сбое прямо в тот день, когда вы хотите обналичить деньги, это определенно может произойти, но на самом деле вы не можете к этому подготовиться. Вы можете подумать о переходе на денежный рынок за несколько недель до потенциальной даты снятия средств, если считаете, что это заставит вас чувствовать себя в большей безопасности, в противном случае я не думаю, что это действительно имеет значение.

«поскольку вы можете вносить наличные только в IRA» - Если 401 (k) содержит обычные средства, то есть не институциональный аромат, не может ли перевод быть сделан в натуральной форме? Я согласен, что депозиты должны быть наличными, но думал, что переводы могут быть в акциях.
@JoeTaxpayer Насколько мне известно, вы не можете вносить в IRA ничего, кроме наличных (за исключением, может быть, металлов). Но это может быть смягчено для опрокидывания, хотя не уверен.
От Reformed Broker , пролонгирующего 401k, к IRA — перевод в натуральной форме является законным, но не все хранители 401 (k) разрешают, и собственные средства не могут быть переведены.
У меня была противоположная проблема - нам сказали, что мы должны перевести в фонд MM в ожидании перевода, и примерно за неделю, которая потребовалась для фактического перевода (из MM на новый счет), рынок вырос на 5%. !

Временной горизонт для вашей 401K/IRA практически такой же, и он не заканчивается в день выхода на пенсию.

В день пролонгации вы будете переводить свои средства в аналогичные инвестиции. индекс S&P500 к индексу S&P 500; Дата выхода на пенсию 20xx до даты выхода на пенсию 20xx; от маленькой шапочки до маленькой шапочки...

Если ваша закрепленная доля стоит X $ при продаже средств, это сумма, которая будет переведена хранителю IRA или хранителю нового работодателя. Используйте перевод, чтобы внести любые корректировки ребалансировки, которые вы хотите сделать. Но за год до того, как вы покинете компанию, если вам нужно изменить баланс сейчас, сделайте это независимо от вашего ухода.

Передаются денежные средства, а не отдельные акции или паи взаимных фондов. Перемещайте свои средства на счет денежного рынка с вашим текущим 401K только в том случае, если это наиболее целесообразно для вашего пенсионного плана. Также имейте в виду, если сумма в 401K не очень мала, вам не нужно делать это в последний рабочий день. Даже если вы вкладываете средства в IRA, подождите, пока вы не начнете работать с новой компанией, и тогда вы сможете определить все свои корзины на основе опций в новой компании.

Инвестиционная стратегия для 401k при скором пролонгации
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v