Я открываю свой счет Roth IRA.
У меня вопрос: как часто я должен корректировать свой портфель? Я знаю, что это зависит от множества факторов: мне 23 года, я планирую выйти на пенсию, когда мне будет за 60 (или, по крайней мере, выйти из этого фонда в то время). Итак, моя «целевая» дата выхода на пенсию — 2057 год.
Сейчас в силу своего возраста я инвестирую исключительно в ETF (VTI, VOO, VT).
Я знаю старое эмпирическое правило: отнимите свой возраст от 100 и получите столько, сколько вы должны инвестировать в акции.
С учетом продолжительности человеческой жизни, а я могу только представить, что она существенно увеличится в течение моей жизни, я рассматриваю «новое» эмпирическое правило: вычтите свой возраст из примерно 120, и вот сколько вам должно быть. инвестирование в акции.
Согласно этой логике, у меня должно быть около 97% моих денег в акциях, но я думаю, что для простоты безопасно вкладывать все 100%.
Как часто я должен это регулировать? Я не планирую корректировать свой портфель на 1% в год. Стоит ли делать это каждые 5 лет? 10? Этот вопрос может быть неоднозначным и зависит от инвестора, но я пытаюсь максимизировать свой портфель, и в какое время лучше всего приспособиться.
Я думаю, что здесь есть два разных вопроса: 1) Что такое хорошее распределение активов и как оно должно меняться со временем 2) Как ребалансировать портфель, чтобы он соответствовал желаемому распределению активов.
О распределении активов написаны целые книги. Разделение между акциями и облигациями является самым простым распределением, но вы также можете разделить акции, например, на американские и международные, крупные и малые компании (с большой и малой капитализацией), добавить недвижимость через REIT и другие компоненты.
Мое мнение, что у всех должно быть небольшое (5%-10%) размещение облигаций. (Были исследования, показывающие, что это в сочетании с периодической ребалансировкой снижает волатильность (колебания стоимости вашего портфеля) и оказывает минимальное влияние на доходность (увеличение или уменьшение стоимости вашего портфеля)). Этот процент, вероятно, не нужно менять, пока вы не приблизитесь к пенсионному возрасту (через 10–15 лет).
Ребалансировка — это способ продавать дорого и покупать дешево. Основная идея заключается в том, что через какое-то время некоторые из ваших инвестиций будут работать лучше, чем другие. [Кроме того, если они этого не сделают, вы можете выбрать только один, поскольку вы ничего не получите, имея несколько инвестиций, которые всегда растут и падают одновременно.] - исполняя те, которые вы настраиваете на себя, чтобы извлечь выгоду, когда они меняются местами.
Есть два способа сделать этот ребаланс. Во-первых, вы можете продать одни активы и купить другие. Если вы инвестируете в счет с налоговыми льготами (IRA, 401k или аналогичный), это не приведет к какой-либо прибыли, с которой вы должны платить налог, и может не нести комиссию за транзакции от брокера. Если вы инвестируете в счет без налоговых льгот, это может быть значительным расходом.
Второй способ — просто скорректировать будущие покупки. Так что, если вы вложили в акции больше, чем планировали, купите больше облигаций при следующей покупке, чтобы восстановить баланс. Это позволяет избежать любых издержек, описанных выше.
кешлам
ГерцогЛюк
ГерцогЛюк
кешлам