Как распределить типы инвестиций между счетами с разным налогообложением?

Предыстория: мне 37 лет, и я работаю в США. У меня валовой доход ~ 100 тысяч, 401 тысяча, финансируемая до установленного законом лимита, Roth IRA, финансируемая до установленного законом предела, и обычный инвестиционный счет. У 401k больше всего денег; два других более поздние.

Я ребалансирую свой портфель. Это первый раз, когда я делаю это для нескольких типов учетных записей, что и послужило толчком для этого вопроса.

Мое предполагаемое распределение активов выглядит примерно так: 25% акций крупных компаний, 25% акций мелких компаний, 25% международных акций, 25% денежных средств и облигаций; из последних расходы за шесть месяцев - наличные (на высокодоходном сберегательном счете в Интернете), остальное - облигации. Необязательно, 5-10% в REIT, акциях, ориентированных на дивиденды, или что-то подобное (я не уверен, к какой категории они должны относиться, я мог бы задать отдельный вопрос). Все инвестиции являются индексными фондами, когда это возможно.

Три моих инвестиционных счета имеют разные налоговые структуры, поэтому:

  1. Как я должен распределять различные типы инвестиций между счетами, учитывая их различное налогообложение?
  2. Является ли разница достаточно значительной, чтобы ее можно было вычислить, а не просто имитировать общие проценты распределения в каждой учетной записи?
Считаете ли вы, что Рот является сберегательным счетом, который вы могли бы использовать для выхода на пенсию, или что он не будет трогаться до выхода на пенсию?
То же самое для налогооблагаемого инвестиционного счета?
У меня нет твердого мнения в любом случае, но если настаивать на одном: я бы предпочел не трогать Рот, в то время как налогооблагаемый счет — это просто место для размещения избыточных сбережений, которые, вероятно, могут быть опустошены, например, для первоначального взноса за дом. Однако я не вижу, чтобы это произошло в этом году.
Эта ссылка была именно тем, что я искал, спасибо.

Ответы (1)

Я рассматриваю все счета — налогооблагаемые, 401 (k), Rollover IRA и Roth IRA — предназначенные для одной цели, как единое целое. Таким образом, на вашем месте я бы ПОЦЕЛУЛ и не делил бы каждый счет на четверти.

В частности, «... расходы за шесть месяцев — это наличные» будет идти на сберегательный онлайн-счет, поэтому ваши другие счета должны быть в большей степени ориентированы на акции и облигации.

Кроме того, средства с большими дивидендами должны больше направляться на счета с отложенным налогом (чтобы вам не приходилось каждый год платить налоги с реинвестированных дивидендов). Это означает, что ваши налогооблагаемые счета будут больше склоняться к акциям, которые зависят от прироста капитала.

Денежная часть уже находится на сберегательном онлайн-счете; Я отредактирую, чтобы уточнить.
@ Андрей, это не меняет моего ответа. Вы уже сделали эту часть... :)
Как распределить типы инвестиций между счетами с разным налогообложением?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v