Я скоро выхожу замуж и учусь в аспирантуре (мне платят стипендию и я получаю стипендию на обучение). У меня нет пенсионных планов, доступных для меня. Моя невеста скоро приступит к работе, и через несколько месяцев у нее будет 401k. У нас есть некоторые свадебные расходы по кредитной карте 0% годовых (определенно планируем погасить ее до того, как 0% истечет, мы всегда полностью оплачиваем все наши другие карты и делаем больше, чем минимум на 0% один). Кроме этого, у нас есть задолженность по студенческому кредиту, небольшой резервный фонд и несколько сберегательных облигаций для первоначального взноса за дом через несколько лет.
Как лучше всего начать семейные финансы? Как мы решаем, сколько идет на сбережения/пенсию/долг? 401k находится в аннуитете, так что я не очень уверен в том, как это работает, но я знаю, что мы хотим воспользоваться полным совпадением.
Слово, которое вы ищете, это «бюджет».
Вы не сможете погасить долг, если тратите больше, чем зарабатываете. Поэтому начните с бюджета, над которым вы оба работаете одновременно, и с которым оба согласны на 100%. Регулярно оценивайте свой прогресс по этому бюджету.
Из вашего вопроса вы понимаете, каковы ваши обязательства, и вы, кажется, неплохо распоряжаетесь деньгами. Поэтому ваш ключ к выходу на пенсию — это именно тот билет, который вам нужен.
Как молодожены, вы оба должны ОЧЕНЬ осознавать, что главная причина неудачного брака в США — это денежные проблемы. Если вы начнете с того, что вы оба согласны со своим бюджетом и сможете его сохранить, это очень поможет вам в вашей будущей жизни.
Затем, для некоторых подробностей
Рассыпьте свои благотворительные пожертвования в любом месте списка, где вы считаете это важным.
У вас есть небольшой резервный фонд. Хороший!
Будьте откровенны в своих финансах друг с другом. Никаких секретов, кроме как вокруг праздников подарков.
Погасить долги как можно скорее. Не накапливайте больше потребительского долга после того, как он погашен.
Я бы не стал вносить в 401k больше ничего, кроме того, что дает вам максимальное совпадение. Свободные деньги есть бесплатные деньги, но к счетам с налоговыми льготами привязано множество условий.
Убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете. Если ваш единственный вариант — аннуитет за 401k, узнайте, что это такое.
Уединиться во что-нибудь. Не просто уйти от чего-то. (Другими словами: не уходите на пенсию.) Не ждите, пока вы состаритесь, чтобы решить, во что вы хотите уйти на пенсию.
Экономьте как сумасшедший, прежде чем у вас появятся дети. Дальше намного тяжелее.
Я согласен с другими ответами здесь. Сначала вам нужно погасить свои долги , чтобы вы могли взять деньги, которые вы бы потратили на выплату долга, и вместо этого сделать пенсионные взносы. Чем дольше они зависают, тем больше вы платите процентов и тем больше они представляют для вас риск. Представьте, если бы вас или вашего супруга уволили, что лучше: необходимость платить за свои потребности плюс долги или только за ваши потребности? Просто сосредоточьтесь на одной цели за раз, и у вас все получится.
И лучший способ для вас и вашего нового супруга — иметь одинаковые финансовые цели и огромную часть этого — ежемесячно согласовывать бюджет и проявлять гибкость. Не используйте его, чтобы контролировать своего супруга, у каждого из вас есть право голоса. Я не пользовался Vangaurd, но слышал о них хорошие отзывы. Я бы провел некоторое исследование, прежде чем инвестировать с ними или с кем-либо еще в этом отношении.
Что вы хотите найти, когда дело доходит до инвестирования, так это кого-то с сердцем учителя, а не торговца продуктами. Если у вас есть кто-то, кто продвигает финансовые продукты, не объясняя (А) как они работают и (Б) как они подходят к вашей ситуации, тогда БЕГИТЕ и найдите кого-то другого, кто сделает эти две вещи.
Общаться.
Я бы порекомендовал вместе пройти курс по эффективным коммуникациям, а также посоветовал бы пройти курс по составлению бюджета и финансовому планированию семьи.
Вы должны быть в состоянии эффективно сообщать о своих финансовых планах и целях, своих финансовых действиях и научиться быть честными и открытыми со своим партнером. Вы также должны быть уверены, что пришли к соглашению.
Первым шагом является составление бюджета, которому вы оба согласны следовать. Ниже приведен примерный план, который вы можете использовать для начала. Существуют онлайн-инструменты для составления бюджета, а электронная таблица, в которой вы можете отслеживать запланированные и фактические данные, может лучше информировать вас о ваших решениях. В зависимости от ваших согласованных приоритетов, вы можете настроить следующие проценты,
Основы (<50% чистого дохода)
Финансовый (>20%)
Образ жизни (<30%) — это ваш дискреционный доход, который вы тратите на то, что хотите.
Определенные категории расходов велики и заслуживают особого внимания. Постарайтесь ограничить свои расходы на жилье до 25% от вашего дохода, если только вы не живете в районе с высокой стоимостью/арендной платой (где вы можете выделить до 35%).
Ограничьте свои расходы на транспортные средства ниже 10% от дохода. А дорогое транспортное средство может быть (частично) выделено из бюджета Lifestyle. Ограничение автоплатежа до 5% от вашего дохода может быть разумным выбором (когда это возможно).
Некоторые семьи тратят 200-300 долларов в месяц на кабельное телевидение и 200-300 долларов в месяц на мобильные телефоны. Это решения образа жизни, и те, у кого ограниченный бюджет, могут сравнить ценность этих расходов с выгодой.
Ужин вне дома может сильно ударить по бюджету, и те, у кого ограниченный бюджет, могут подумать о том, чтобы платить меньше за удобство и готовить больше еды дома. Средняя семья может тратить 8-10% своего дохода на еду.
Когда у вас есть бюджет, вы хотите выполнить следующие шаги:
Многие из шагов являются выбором, основанным на ваших конкретных приоритетах.
JTP - Извинись перед Моникой
ученые
Дилип Сарвате