У меня есть форма 401k с моим работодателем, которая предлагает довольно хорошую компенсацию вклада. Я молод, и у меня есть план уже около 5 лет, и мои деньги начинают превращаться в достаточно большой пул, который нельзя игнорировать.
С учетом сказанного я хочу быть уверенным, что инвестирую в правильные варианты инвестирования, доступные мне в рамках моего 401k. План предлагает около 20 взаимных фондов, каждый из которых специфичен и уникален для определенного типа инвестиций (крупные и малые капитализации, международные фонды и т. д.). настройки довольно стандартны для планов 401k.
Я хотел бы инвестировать в правильные варианты в моем 401k для моих конкретных пенсионных целей. Я могу провести исследование самостоятельно, но я обычный человек и хотел бы заручиться помощью сторонней службы, которая могла бы мне помочь. Компания, которая владеет 401k, является известной компанией и хорошо справляется с предоставлением информации о доступных активах, однако я хотел бы узнать мнение третьей стороны, которая может помочь мне в том, как инвестировать в мой 401к.
Я слышал о Smart401k.com, но мне интересно, есть ли другие альтернативные сервисы, которые дают такие же советы? Кроме того, есть ли хороший, непредвзятый сайт, который рассматривает такие услуги?
Любой платный финансовый консультант должен быть в состоянии помочь вам. Я не думаю, что вам нужно беспокоиться о поиске конкретного консультанта по 401K. Я даже не уверен, что это вещь.
Хорошим местом для начала является Национальная ассоциация личных финансовых консультантов .
Причина, по которой я специально упомянул о платных консультантах, заключается в том, что бесплатные работают за комиссионные с продаж, что может повлиять на них, чтобы они давали советы, которые в большей степени отвечают их собственным интересам, чем вашим.
Другим вариантом советника-человека является FutureAdvisor , веб-служба, которая (если она поддерживает ваш план 401k) дает персонализированные алгоритмические рекомендации о том, что вы должны хранить на своих 401(k) и других пенсионных счетах.
Если он еще не поддерживает ваш план 401(k), вы можете подписаться на получение электронного письма, когда ваш план будет добавлен.
[Раскрытие информации: я работаю здесь, но я верю в продукт, и он предназначен для решения именно этой проблемы, поэтому я упоминаю его здесь]
Примечание от JoeTaxpayer - мы очень ценим раскрытие информации болю. Плата составляет 39 долларов США в год с бесплатной пробной версией. Учтите, что советник, основанный на комиссионных, даже не возьмет на себя учетную запись уровня 10 000 долларов, а при 100 000 долларов вам будет трудно получить больше, чем его комиссия в 1%. Поэтому, хотя я и не углублялся в этот сайт, методология, основанная на правилах, скорее всего, окупится, если со временем она принесет вам хотя бы долю процента по сравнению с тем, что вы сделали бы вслепую.
Ванильный совет — инвестировать свой возраст в облигации, а остальные — в акции (индексные фонды, конечно). Итак, если вам 25 лет, имейте 75% в индексном фонде акций и 25% в индексе облигаций. Конечно, ваш 401k защищен от налогов, поэтому вы хотите хранить там облигации, если у вас есть налогооблагаемые инвестиции.
При сравнении конкретных фондов необходимо обращать внимание на коэффициенты расходов. Например, индекс Vanguard SP 500 имеет коэффициент расходов 0,17%. Многие взаимные фонды взимают около 1,5%. Это означает, что каждый год 1,5% от общей суммы фонда поступает управляющему(-ям) фонда. И это независимо от роста или падения рынка.
Поскольку вы молоды, я бы начал как можно больше изучать личные финансы. У каждого есть свои любимые книги и сайты. Для здравого, делового инвестиционного совета я бы начал с bogleheads.org .
Я также рекомендую две книги -
Это предполагает, что вы хотите настроить стратегию, а не возиться с ней ежедневно/еженедельно/ежемесячно. Проблема со многими финансовыми стратегиями заключается в том, что они 1) не работают, т.е. пытаются определить время рынка или 2) настолько чрезмерно сложны, что прибыль не стоит затраченных усилий.
Я получил МНОГО помощи на форумах boglehead с точки зрения распределения активов и инвестиционной стратегии. Удачи!
JTP - Извинись перед Моникой
РЛХ
JTP - Извинись перед Моникой
РЛХ