Какая единовременная сумма инвестиций в акции потребуется для получения целевого стабильного ежемесячного дохода?

Если ваши требования жесткие (должны иметь 1000 долларов в месяц, должны иметь такой же или больший капитал в конце), акции — плохой выбор для инвестиций. Однако во многих случаях люди готовы терпеть некоторый уровень риска, чтобы получить ожидаемую прибыль.

Вы также не упомянули об инфляции, которая может значительно сократить ваш портфель в течение десяти лет.

Если мы сделаем некоторые упрощающие предположения, вы хотите получать 12 000 долларов в год. Вы можете реально ожидать, что (весь) фондовый рынок в долгосрочной перспективе (т. е. в течение периодов времени, существенно превышающих 10 лет) будет возвращаться примерно на 4-5% с учетом инфляции. Это означает инвестиции в размере 240 000–300 000 долларов США (здесь несколько упрощена математика). Если вас не волнует инфляция, вы можете немного увеличить процент. Согласно этой статье , доходность S&P 500 в среднем составила 11,31% с 1928 по 2010 год (без учета инфляции), что потребовало бы инвестиций примерно в размере 106 100 долларов США.

Но! Это подвергает вас значительному риску. Фондовый рынок может упасть на 30% в этом году! Согласно приведенной выше статье, S&P вернул только 3,54% с 2001 по 2010 год. В долгосрочной перспективе он растет, но ваш инвестиционный вариант действительно не подходит для инвестирования в индекс всего фондового рынка с учетом ваших требований.

Возможно, вам больше подойдет инвестирование в основном в стабильные облигации или, возможно, в сочетание облигаций и акций. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть еще более стабильные инвестиции, такие как казначейские обязательства. Казначейские облигации практически гарантированы, но с паршивой доходностью. Черт возьми, вы могли бы рассмотреть GIC (который может быть только для Канады) или даже сберегательный счет. Существует также возможность покупки аннуитета, хотя почти все будут советовать против этого.

Лично я бы выбрал взаимный фонд, который инвестировал примерно 70% в облигации, а остальное в акции за такой период времени. Что-то вроде портфеля сбалансированного дохода Streetwise от ING Direct , если вы были в Канаде. Это существенно снижает ожидаемую прибыль, но также снижает риск. Я не могу честно сказать, какова ожидаемая доходность; на данный момент он приносит 4% в год (до инфляции), но существует только с начала 2008 года. И, чтобы было ясно, это абсолютно небезопасно.

Я добавлю еще один пункт к ответу ChrisinEdmonton ... Я понимаю, что это, возможно, уместно в качестве комментария - или, может быть, 1/2 ответа, но форматирование комментария не соответствует тому, что я хочу сказать.

Волшебная формула, которую вам нужно понять, такова:

(Вложенный капитал) * (Норма прибыли) = (Доход за период)

Когда ChrisinEdmonton говорит, что вам нужно 300 000 долларов, он занимается элементарной алгеброй...

(Требуемый капитал) = (Доход за период) / (Норма прибыли)

Итак, если вы рассматриваете в качестве цели пассивный доход в размере 12 000 долларов в год и можете найти «безопасную» доходность в 4%, то ChrisinEdmonton сделал следующее:

12 000 долл. США / 0,04 = 300 000 долл. США

Вы можете использовать это, чтобы поиграть с различными нормами прибыли и посмотреть, какие варианты инвестиций вы можете найти для покупки. Инвестиционные категории, такие как REIT, будут немного больше рисковать вашей основной суммой, но имеют одни из самых высоких дивидендов в размере около 8–12%. При такой доходности вам потребуется 100 000–150 000 долларов.

Одними из самых безопасных подходов были бы облигации или промышленные акции, которые выплачивают дивиденды. Облигации существуют около 3–4%, а по промышленным дивидендным акциям (например, GE, UTX или Coca Cola), как правило, выплачиваются около 2–3%.

Ключевой момент, который я пытаюсь сделать, заключается в том, что если вы ищете этот тип пассивного дохода, я рекомендую вам не планировать доход от прибыли к инвестициям... т совершенно ясно о. Может быть сложно и дорого сократить портфель и потратить его по пути.