Я собрал следующие данные из исторических данных Yahoo Finance.
Я не начал с 3 марта 2011 года, потому что Yahoo не смог предоставить данные за март 2011 года для одного из ETF или фонда, поэтому вместо этого я использовал 3 июня 2011 года.
Тем не менее, SPY имеет коэффициент расходов 0,09%, а VOO и IVV имеют коэффициент расходов 0,03%, а FXAIX имеет коэффициент расходов 0,015%, но кажется, что VOO может превратить 10 000 долларов в 35 585 долларов, за которыми следуют 35 530 долларов SPY, 35 520 долларов IVV и 34 889 долларов FXAIX. По какой-то причине это не в правильном порядке, если оценивать по коэффициенту расходов.
Поэтому я думаю, что это не слишком важно для разницы, если только она не превышает миллион долларов, и в этом случае максимум составляет от 5000 до 6000 долларов за 10 лет, что все еще довольно существенно.
Между максимальным и минимальным значением, 35585 долларов США на VOO и 34889 долларов США на FXAIX, разница составляет около 700 долларов США. Итак, если инвестиции составляют 100 000 долларов, это означает, что разница составляет 7 000 долларов, что все еще довольно много. Это странно, потому что коэффициент расходов FXAIX составляет 0,015%, что является самым низким показателем.
Однако для фонда FXAIX может ли он автоматически реинвестировать дивиденды без уплаты налога, независимо от того, находится ли он на счете 401 (k) или IRA? Для SPY, VOO, IVV я думаю, что выплаченные дивиденды подлежат немедленному налогообложению, если только они не находятся на счете 401 (k) или IRA, поэтому, если FXAIX может реинвестировать дивиденды без какого-либо немедленного налога, это может быть преимущество.
Или наоборот, если мы можем поместить деньги в 401(k) или IRA, нам не придется платить налог позже, в то время как для FXAIX я действительно вижу некоторые данные о дивидендах и приросте капитала в его фактах. лист, значит ли это, что фонд всегда должен платить налог немедленно, независимо от того, есть ли он у нас на нашем обычном или пенсионном счете?
(Мы могли бы инвестировать 300 или 1000 долларов в каждую из них и посмотреть, как они вырастут в течение нескольких лет, как на обычных, так и на пенсионных счетах, за исключением того, что мы можем платить налог за некоторые из них на дивиденды, не зная об этом.)
2011/6/3 ^GSPC Close and Adj Close: 1300.16
2021/3/3 ^GSPC Close and Adj Close: 3819.72
So 2.9378845680531622 if divided to get the ratio
2011/6/3 SPY Close and Adj Close: 130.42 107.35
2021/3/3 SPY Close and Adj Close: 381.42
so 2.924551449164239 if divided by close
3.5530507685142063 if divided by adj close
(Adjusted close price adjusted for both dividends and splits.)
2011/6/3 FXAIX Close and Adj Close: 46.17 38.04
2021/3/3 FXAIX Close and Adj Close: 132.72
so 2.8745938921377516 by close
3.4889589905362777 by adj close
2011/6/3 VOO Close and Adj Close: 119.30 98.54
2021/3/3 VOO Close and Adj Close: 350.66
so 2.9393126571668065
and 3.5585549015628173
2011/6/3 IVV Close and Adj Close: 130.88 107.78
2021/3/3 IVV Close and Adj Close: 382.84
so 2.9251222493887528
and 3.5520504731861196
Все ETF, отслеживающие один и тот же индекс, будут иметь примерно одинаковую производительность. Всегда есть небольшая разница в отслеживании, но будет ли эта разница в отслеживании в вашу пользу или нет, непредсказуемо, и в долгосрочной перспективе она уравняется. Поэтому сравнивать ETF на основе прошлых результатов довольно бессмысленно.
Вместо этого сосредоточьтесь на следующих темах
Затраты
Затраты — это одна из немногих предсказуемых вещей, влияющих на вашу производительность. ETF с 1% всегда будет работать хуже, чем с 0,1%, если они отслеживают один и тот же индекс. Отдавайте предпочтение более дешевым ETF.
Стоимость не ограничивается управленческими расходами. Он также может включать в себя расходы на брокерские услуги по налоговому режиму (здесь, в Германии, высокие комиссии по-прежнему являются неудачным стандартом для планов ETF, но у большинства брокеров есть некоторые «партнерские ETF» со сниженными комиссиями).
Обращение с дивидендами
Вы хотите, чтобы ваши дивиденды автоматически реинвестировались в накопительный ETF, или вы хотите, чтобы деньги выплачивались каждый год распределительным фондом? Преимущество первого состоит в том, что ваши инвестиции автоматически увеличиваются, а второе позволяет вам получать пассивный доход без продажи активов. В зависимости от того, находитесь ли вы в фазе накопления или в фазе потребления ваших инвестиций, это может быть разным.
Налоги также могут играть здесь роль, поскольку вы хотите, если возможно, предпочесть реинвестировать с не облагаемой налогом прибылью.
Метод репликации
Большинство ETF копируют индекс, покупая акции (физический метод). Однако некоторые воспроизводятся синтетическим методом, покупая свопы. Если банк, продающий своп, обанкротится, фонд сильно пострадает. Это фактор, который часто упускается из виду, но на практике может означать, что ваш ETF с низким уровнем риска на S&P500 на самом деле является активом с более высоким риском, который может потерять большую часть своей стоимости при падении следующего Lehmann Brothers.
Еще лучшей стратегией (если вы проводите ежемесячное DCA) было бы использовать все три из них для сбора налоговых убытков.
Например, если вы инвестируете 100 долларов США в месяц в SPY, а затем она падает на 10% в течение 6-го месяца, оставляя некоторые из ваших лотов в минусе, вы можете продать эти лоты и инвестировать вырученные средства в VOO. Промойте и повторите с FXIAX. Стратегически переключаясь между 4-5 ведущими ETF, отслеживающими индекс, вы можете сохранить свою позицию, собирая убытки, тем самым увеличивая свою чистую прибыль.
неполярность
Манзил
неполярность
Манзил