Так что мы с отцом оказались в довольно щекотливой ситуации. На его кредитных картах накопилось около 30 тысяч долларов долга. Сейчас он неплохо зарабатывает, но проблема в том, что он платит около 650 долларов в месяц только на проценты. С другой стороны, у меня есть автокредит, и мне осталось выплатить около 22 тысяч. У меня есть 11 тысяч в моих необлагаемых налогом сбережениях, которые я копил, не имея ни малейшего представления, что с ними делать. У меня также есть 4,5k на моей собственной кредитной карте.
Теперь, чтобы решить мою карточную ссуду, я только что получил новую кредитную карту и сделал перевод 0% в течение 12 месяцев. Я разделю 4,5 тыс. на 12 платежей и позабочусь об этом таким образом. Я откладываю около 2 тысяч долларов в месяц, что оставляет мне около 200 долларов передышки после того, как я заплачу за машину, страховку и несколько других счетов.
Дело в том, что я до сих пор живу с родителями, и мы снимаем квартиру, у нас ничего нет. Мой отец попал в такое неприятное положение из-за того, что пытался отправить меня и мою сестру в колледж, и это сработало, поэтому я благодарен и поэтому пытаюсь ему помочь.
Мой план состоял в том, чтобы попросить кредит в банке завтра на 30 тысяч долларов в течение 5 лет. Я полагал, что они будут взимать около 10% годовых, что все равно намного меньше денег, чем он дает сейчас по кредитным картам. С зарплатой около 60 тысяч долларов в год я надеюсь, что смогу получить ее, несмотря на кредит на покупку автомобиля. Но я иду в другой банк. Мой отец подал заявку на карты перевода баланса с нулевой процентной ставкой, но ему отказали.
Мои планы состоят в том, чтобы купить дом, надеюсь, через 2 года, с моим нынешним уровнем сбережений, я думаю, я смогу это сделать, но в то же время моему отцу действительно нужно расплатиться с этими долгами, иначе он не сможет позволить себе ежемесячные жилищные платежи.
Сказав все это, правильно ли я поступаю? Есть ли лучший способ выйти из этой ситуации, моя цель - освободить нас с папой от долгов и собрать первоначальный взнос за дом.
Вы все делаете правильно? Да, компенсация части расходов на обучение в колледже — отличный способ выразить свою благодарность. Не могла бы твоя сестра тоже внести свою лепту, чтобы помочь погасить долг?
Получите ли вы одобрение на необеспеченный кредит в размере 30 000 долларов США? Вы не упоминаете свой кредитный рейтинг, но это, очевидно, будет иметь эффект. Вы могли бы подумать о том, чтобы посетить кредитный союз со своим отцом и совместно подписать кредит, поскольку это его долг, который вы берете на себя. Возможно, вы все равно захотите выписать ссуду для своего отца, даже если он не является со-подписантом ссуды. Это может защитить вас в случае его смерти, если есть другие активы, которые нужно разделить.
Если вам не одобрили кредит, вы также можете просто присоединиться к своему отцу, чтобы сначала погасить карты с самой высокой ставкой, и заключить кредитное соглашение, чтобы он вернул эти деньги, если / когда это возможно.
Вы упомянули, что у вас нет залога. Вариантов кредита без залога не так много. Банк вашего отца или кредитный союз могут рассмотреть ссуду консолидации долга с вами в качестве поручителя. Вот почему я упомянул об обращении в кредитный союз. Разговор с кредитным специалистом в местном финансовом учреждении облегчит получение одобрения. Если они увидят, что вы предпринимаете ответственные шаги для погашения долга, это снижает ваш кредитный риск. Если вы получите ссуду консолидации долга, они, вероятно, попросят вашего отца закрыть некоторые счета кредитных карт.
Я согласен с вами, что вам нужно консолидировать этот долг с помощью кредита.
Может быть трудно найти банк или кредитную организацию, которая предоставит вам необеспеченный личный кредит на такую большую сумму денег.
Я знаю один, под названием Lending Club (Отказ от ответственности — я инвестор на этой платформе. Не пытаюсь рекламировать, это просто единственное место, которое я знаю навскидку), который облегчает такие кредиты, но вместо банк, финансирующий ссуду, ссуда делится между сотнями инвесторов, каждый из которых вносит небольшую сумму (например, 25 долларов США). У них есть ставки где-то между 5-30%, в зависимости от вашего кредитного профиля (ов), и я полагаю, что у них есть некоторые суммы кредита, которые подходят к области, которую вы обсуждаете.
Относительно покупки дома. Лучшее, что вы можете сделать при попытке купить дом, это накопить 20% первоначального взноса, если это вообще возможно. Ниже этой суммы вас могут попросить заплатить за «PMI» — частное ипотечное страхование. Это плата, которая не исчезает в течение некоторого времени (пока вы не заплатите им 20% от оценочной стоимости дома), когда вы платите премию, потому что у вас не было 20% первоначального взноса за дом. .
Я бы посоветовал вам как можно скорее погасить задолженность по кредитной карте и порекомендовал бы то же самое вашему отцу. Сокращение вашего использования и реконсолидация больших долгов с помощью кредита поможет снизить процентные платежи и получить разумный фиксированный платеж.
Решите ли вы погасить свои собственные остатки, используя свой сберегательный счет, зависит от вас; если бы это был я лично, я бы сделал это немедленно, а не пытался расплатиться со временем. Но если вы теряете деньги из-за налогов, снимая деньги со своего «не облагаемого налогом сберегательного счета», это может быть невыгодной ситуацией.
Всегда относитесь к долгу, особенно долгу по кредитной карте, как к чрезвычайной ситуации, и в результате вы окажетесь в лучшем положении.
Задолженность и остаток по кредитной карте являются и должны быть временными , и их ставки и сборы построены таким образом. Если по какой-либо причине вы ожидаете, что остаток на кредитной карте сохранится в течение длительного периода времени, вы можете подумать, будет ли вам выгодно вместо этого консолидировать долг в кредит.
ТТТ
Бен