Каков типичный пенсионный план для профессоров в Соединенных Штатах?

Насколько я знаю, все пенсии рассчитываются в основном одинаково, и я буду использовать Алабаму, Теннесси и Джорджию в качестве примеров, поскольку я знаком с ними. В государственной системе они часто объединяются между всеми университетами и колледжами и часто с системой K-12 или всеми государственными служащими.

У вас есть три переменные: приемлемая заработная плата, количество отработанных лет и множитель.

Приемлемая заработная плата рассчитывается с помощью различных методов, но, как правило, представляет собой среднее значение самых высоких X лет работы за последние Y лет. Например, в Алабаме это среднее значение трех самых высоких показателей за последние 10 лет. В Теннесси это средний показатель за последние 5 лет. В Грузии это среднее значение двух самых высоких показателей подряд.

Тем не менее, множитель, вероятно, является самой важной переменной. Мой отец, например, работал в Алабаме с коэффициентом 2,0125. Скажем, например, его подходящая зарплата составляла 100 тысяч, чтобы упростить математику. Если бы он вышел на пенсию с 10-летним стажем, он бы получал около 20 тысяч в год. При 20-летнем стаже, ~40 тысяч и т. д. Для меня в Теннесси мой множитель всего 1,5. Если, когда я выйду на пенсию, у меня будет приемлемая зарплата в 100 тысяч, за 10 лет службы я заработаю только 15 тысяч. В 40 лет я заработаю 50к. (Да, мой отец получил гораздо лучшую сделку, и это до того, как мы поговорим о программе DROP ). В Грузии, для справки, множитель 2,0.

Небольшое различие, которое следует учитывать, — это время для наделения правами (в Теннесси всего 5, а в Алабаме и Джорджии — 10), но на протяжении всей карьеры это не имеет большого значения для общей выплаты.

Поскольку способы расчета подходящей заработной платы (максимальные два года действительно помогают людям в отделах с ротацией стульев), я не уверен, насколько хорошо можно обобщать о пенсиях. Одно можно сказать наверняка: они, как правило, довольно приличные, поскольку вы также получаете пособия по социальному обеспечению. Как ни странно, например, из-за его пенсии за 30 лет работы, социального обеспечения и различных пенсионных налоговых правил мой папа сейчас забирает домой больше, чем когда он работал. Кроме того, в академических кругах мы, как правило, можем хорошо работать до старости, что действительно увеличивает наш пенсионный доход.

Судя по тому, что я читал, частные пенсионные фонды работают одинаково, только с немного другими переменными.

В некоторых штатах существуют государственные пенсионные планы / пенсионные планы, в которые университет будет вносить вклад от вашего имени как государственного служащего, но в разных штатах есть различия. Например, я работал в университете во Флориде, и выбор пенсионного фонда учителя во Флориде был необязательным. В Алабаме, где я сейчас нахожусь, это обязательно.

Если университет является некоммерческим, они часто предлагают план 403b или 457b, но взносы университета различаются. Они работают аналогично плану 401k в корпорациях.

Просто помните, что правительства штатов контролируют многие варианты пенсионных планов во многих штатах и ​​​​могут измениться после того, как вы устроитесь на работу. Когда я устроился на работу во Флориде, университет внес 13% моей зарплаты в мою форму 403b без требования соответствия. Правительство штата изменилось через год после того, как я начал работать, и уменьшило взнос работодателя И потребовало обязательного совпадения (разговор о приманке и переключении!). Сейчас я в Алабаме и участвую в обязательном государственном пенсионном плане (в который я должен внести свой вклад), но также выбираю дополнительный вариант 403b. Итак, все по-разному, но часто у вас есть несколько вариантов в одном университете.

Как упоминалось в некоторых других ответах, это зависит от штата, в котором вы находитесь. В Техасе, когда я начал работать постдоком в 2002 году, у меня был единственный в жизни выбор: либо перейти на пенсию учителя штата Система, которая представляет собой план с установленными выплатами, аналогичный тем, которые обсуждались @guifa в одном из других ответов; или пойти с 401 (k), в который я буду платить 6,75% от моей зарплаты, и штат соответствует этому с 6,5% (сейчас 6,65%). Учитывая, что условия государственной системы зависят от того, что хочет сделать законодательный орган штата, я выбрал последнее. У этого также есть большое преимущество, что вы не потеряете свои льготы, если позже перейдете в университет в другом штате.

В Колорадо действует аналогичная система, за исключением того, что у университетских профессоров не было выбора присоединиться к государственной системе — только 401(k). В Колорадо вы вносите 8%, а штат — 11%, что звучит щедрее, чем в Техасе, но на самом деле ситуация сложнее, потому что по трудным историческим причинам Колорадо не участвует в системе социального обеспечения для своих государственных служащих, и поэтому я не буду получать пособия по социальному обеспечению за время, проведенное здесь.

В обоих случаях мои университеты предлагали внести свой вклад в форму 403(b) в дополнение к форме 401(k), но там университет ничего не нашел.

В США подготовка к выходу на пенсию сейчас часто сильно отличается от того, как это было 30 или более лет назад.

Сейчас на многих предприятиях, в том числе во многих университетах, ответственность возложена на работника.

Опишу план моей супруги, в крупном университете, где моя супруга начала работать в 2000 году.

Университет вносит 10% от зарплаты моего супруга в пенсионные инвестиции. Некоммерческая финансовая служба под названием TIAA (Ассоциация страхования и аннуитета учителей) получает средства каждый платежный период и инвестирует деньги. Но сотрудник должен проинструктировать TIAA, как его инвестировать. У TIAA есть множество различных вариантов на выбор, которые чем-то напоминают взаимные фонды — различные сочетания типов инвестиций. Основными ингредиентами являются акции, облигации и фонды недвижимости.

Мой супруг может вложить дополнительные деньги в пенсионные инвестиции, если это необходимо. До 10% годовой зарплаты могут быть инвестированы в год в виде долларов до налогообложения (т.е. не облагаются подоходным налогом). Это то, что называется "501 К".

Если вы хотите узнать больше о том, как это работает, вы можете посетить веб-сайт TIAA, а также позвонить им.