Какой ресурс лучше всего подходит для определения конкретного распределения активов по возрасту?

Посмотрите на распределение активов фондов жизненного цикла, предлагаемых такой компанией, как Vanguard. На этой странице вы можете выбрать свой текущий возраст и найти фонд на его основе. Вы можете выбрать фонд, например Target Retirement 2055 Fund (возраст 21–25 лет) , и изучить его распределение на вкладке «Портфель и управление». Для этого фонда разбивка такова:

89.87% - Stocks
9.99%  - Bonds
0.14%  - Short-term reserves

Затем посмотрите на распределение базовых средств, составляющих фонд жизненного цикла, на той же вкладке.

63.1% - Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares
26.9% - Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
10.0% - Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares*

Посмотрите на каждый из этих фондов и посмотрите, какое распределение активов они используют, и это должно дать вам приблизительное представление о распределении по возрасту. Например, на странице Total Stock Market Index Fund есть разбивка по секторам, поэтому, если вы хотите получить очень детализированное распределение, вы можете это сделать. (Однако вам, вероятно, гораздо лучше инвестировать в индексный фонд, недорогие ETF или в сам фонд жизненного цикла; это будет намного дешевле).

Выполнение этого для нескольких фондов жизненного цикла должно быть хорошим началом. Имейте в виду, однако, что эти средства перебалансируются по мере приближения контрольной даты, поэтому, если вы следите за распределением некоторых конкретных средств, вам также придется перебалансировать. Если вам действительно нужно распределение по возрасту, о котором вам не нужно думать, инвестируйте напрямую в фонд жизненного цикла. Вы, вероятно, заплатите более низкий коэффициент расходов, чем если бы вы инвестировали в целую кучу каталогов фондов, и это меньше работы для тех, кому неудобно управлять своим портфелем самостоятельно. Кроме того, с Vanguard коэффициенты расходов уже довольно низкие.

Однако это только один пример распределения; ваша терпимость к риску, возраст и т. д. могут повлиять на то, какое распределение вы готовы принять.

Полное раскрытие: часть моего Roth IRA инвестируется в фонд Target 2055, который я использовал в качестве примера выше, а другая часть использует стратегию ребалансировки, аналогичную той, которую я использовал выше, но с фондами Admiral Share, которые имеют более высокие минимальные инвестиции, но ниже коэффициенты расхода.