Мнения о пенсионном планировании

Предположим, что 40-летняя пара имеет совокупный доход в 200 тысяч, накопила 100 000 на пенсию на сегодняшний день, каждый имеет совпадение 75% от первых 6%, и оба могут откладывать 18 тысяч в год в свои 401 тысячу.

При условии работы до 65 лет и годовой доходности 10% они получат 5,5 млн.

Этого достаточно?

Они могут вносить больше по мере изменения лимитов и когда начинают действовать догоняющие взносы. Однако при ставке вывода средств в размере 4% они могут забрать домой 220 тысяч с некоторым сокращением своих расходов (больше никаких налогов на заработную плату, пенсионных сбережений и т. д.). ..) считать, что этого более чем достаточно для комфортной жизни.

Однако не лучше ли им просто взять немного денег домой и использовать их для неналоговых инвестиций? Где находится баланс?

Ваши ежегодные расходы являются очень важным вкладом и отсутствуют в приведенном выше.
Эх, не совсем, предположим, что 220К более чем достаточно.
Ваше предположение о 10%, вероятно, не скорректировано с поправкой на инфляцию, поэтому 5,5 миллиона долларов будут не в нынешних долларах, а в будущих долларах, которые стоят меньше.
Определенно нужен некоторый вклад в то, что они считают «удобным» — за исключением моих ипотечных платежей, я живу довольно комфортно по своим стандартам (которые, как я свободно признаю, не для всех) примерно на 10% от этих 220 000 долларов (хотя я зарабатываю намного больше). ). Единственный недостаток, который я вижу, заключается в том, что внесение большого количества 401k и IRA может поставить их в положение, когда получение только необходимых минимальных выплат при выходе на пенсию все равно оставит их в высокой налоговой категории.
10% доходность? Где вы собираетесь получить это безопасно в эти дни?!
Согласно оценке RMD Vanguard, портфель IRA на сумму 4 миллиона долларов с RMD, начиная с этого года, будет иметь распределение в размере 151 тысячи долларов в этом году, и если предположить, что портфель будет иметь темпы роста 4%, RMD будут увеличиваться каждый год в течение 25 лет, достигнув пика . в 259 тысяч долларов. При темпе роста в 1% RMD достигнет пика в $156 тыс. через 15 лет. При нулевом росте RMD уменьшаются каждый год, но даже через 25 лет на счету все равно останется около 1 миллиона долларов. Конечно, один кал всегда снимает больше , чем RMD, если это необходимо.

Ответы (2)

Пит, 25 лет инфляции кажутся мне 100% с математикой на салфетке. 220 тысяч долларов будут ощущаться как 110 тысяч долларов. В сегодняшних долларах можно ли прожить на 110 тысяч долларов? (Плюс любое социальное обеспечение, которое вы получите)?

Меня беспокоит то, что вы написали, если я правильно понимаю, что у вас есть этот большой доход, но относительно небольшие сбережения до сих пор.

Из недавнего вопроса « Построение финансовой независимости» я предложил руководство по сбережениям по сравнению с доходом.

введите описание изображения здесь

Даже сдвинутый на 5 лет для более позднего запуска и масштабированный для коэффициента замещения 70-75%, вы должны быть в 2 раза (или 440 тысяч долларов) к настоящему времени. Это не критика, а наблюдение, которое вы до сих пор тратили на хороший клип. Результатом, конечно, является меньшая экономия, но также и потребность в более высоком коэффициенте замещения.

Наконец, 10-процентная прибыль в течение следующих 25 лет может быть оптимистичной. Я не предсказываю гибель или мрак, просто более разумную норму прибыли и не планирую видеть выше 7-8% в целях планирования. Если я ошибаюсь (а если так, то мы оба можем смеяться всю дорогу до банка), вы всегда можете сократить сбережения через 10-15 лет. Или выйти на пенсию раньше.

Примечание. Вопрос Пита касается 40-летнего человека, работающего до 65 лет, но в комментарии ниже ему 48 лет, и он планирует работать до 62 лет. 14 лет вкладов в размере 45 тысяч долларов составляют менее 700 тысяч долларов. Даже при 10% он не вырастет намного выше 2 миллионов долларов, не говоря уже о 5 миллионах долларов.

Спасибо, Джо, за вдумчивый ответ, но все цифры надуманные. Во-первых, мне 48 лет, и я намерен (частично) уйти на пенсию в 62 года. :^)
В любом случае, прогнозировать так далеко — это всегда чушь. На мой взгляд, важно смотреть на цифры, иметь разумный набор предположений и формулировать план.

Хорошие новости! Будет достаточно, если вы примете самое важное решение после выхода на пенсию; то есть решение жить по средствам. Имея 220 000 долларов в год в 2015 году, будете ли вы жить в доме такого же размера в том же месте, что и сейчас? Или вы немного уменьшите штат и переедете в город с более доступными ценами на жилье и более низкими налогами? Примените то же мышление ко всем своим расходам.

На мой взгляд, решение жить по средствам — это самое важное решение, которое вы можете принять, выходя на пенсию.

Мнения о пенсионном планировании
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v