Существуют ли какие-либо пенсионные планы с налоговыми льготами, которые я могу использовать, если я аспирант и получаю только стипендию/стипендию?

Я начинаю аспирантуру в 2017 году, где я буду получать стипендию. Я не думаю, что получу W2, потому что я не буду работать за зарплату, поэтому я не думаю, что смогу внести свой вклад в свои IRA, пока я учусь в школе. Очевидно, что 401К тоже нет, ни традиционный, ни Рот.

Есть ли у меня какие-либо варианты накопления на пенсию с налоговыми льготами? Я знаю, что могу просто использовать брокерский или сберегательный счет, но я говорю о вариантах, когда либо деньги вносятся до вычета налогов, либо доходы не облагаются налогом, например, традиционный или Roth IRA/401K.

Кроме того, меня не беспокоит ликвидность или что-то в этом роде, поэтому источники, которые я нахожу, в которых говорится: «Не копите деньги на пенсию в качестве аспиранта, потому что вам понадобятся деньги, пока вы учитесь в школе», не имеют отношения к моя ситуация. Я специально спрашиваю о том, какие транспортные средства доступны мне для пенсионных сбережений с налоговыми льготами.

Ответы (1)

Если вы одиноки, единственное решение, о котором я знаю, при условии, что вы действительно получаете 1099-misc, а не W-2 (и у вас нет доступной опции W-2, такой как TAing), состоит в том, чтобы сохранить на невычитаемом счете на данный момент.

Затем, когда вы позже устроитесь на работу, используйте этот не подлежащий вычету счет (частично) для финансирования своих пенсионных счетов. В частности, в первые несколько лет (в частности, если вы «молодой» аспирант), у вас, вероятно, будет достаточно низкий доход, чтобы вы могли вписаться в это, особенно если у вас есть план 401k или 403b. на работе; вносите свои взносы из заработной платы там и вносите вычитаемые взносы IRA или Roth IRA из своих школьных сбережений.

Если вы не одиноки или даже если вы одиноки, но у вас есть ребенок, у вас есть несколько других вариантов.

Супруги, у которых нет заработанного дохода, но у которого есть супруг, могут создать супружеский IRA . Затем вы можете в сумме откладывать до общего заработанного дохода вашего супруга (или обычного максимума на человека). Таким образом, если вы состоите в браке, а ваша жена/муж работает, вы, по сути, можете учитывать его/ее трудовой доход в счет вашего трудового дохода.

Во-вторых, если у вас есть ребенок, рассмотрите возможность создания для него плана 529 . Вы, вероятно, захотите сделать это в любом случае, верно? Вы даже можете сделать это для племянницы или племянника, если вы чувствуете себя щедрым.

Мне за 30, и я женат, так что семейная ИРА может быть выходом. Чтобы уточнить, это означает, что а) если я зарабатываю 0, а моя жена зарабатывает 50 тысяч, она может внести 5500 на свой IRA, а я могу внести 5500 на свой супружеский IRA, или б) мы можем внести в общей сложности 5500 между нами двумя каждому наших ИРА? Не вызовет ли проблемы тот факт, что у меня уже есть несколько ранее существовавших IRA? Может быть, мне следует задать это в отдельном вопросе.
Из того, что я могу найти , похоже, что а) правильно (что супруг может внести 5500 на свой счет и 5500 на счет супруга).
а) действительно верно; каждый из вас может внести свой вклад до максимума. В частности, она может вносить свой вклад, как обычно, и у вас есть отдельный (но такой же) лимит в соответствии с законом Кей Бэйли Хатчинсон о супружеской индивидуальной пенсионной выплате. (Я полагаю, что они не гарантированно всегда будут идентичными.)
Также обратите внимание, что в этом случае вы должны знать о потенциальных ограничениях, если у нее есть 401k, а ваш доход выше определенного уровня.
Полезно знать, спасибо. Ее доход будет 50 тысяч или меньше, пока я учусь в школе, поэтому я не думаю, что мы столкнемся с какими-либо ограничениями дохода, но я посмотрю на это.
Вы можете начать SEP IRA, если ваш доход 1099 считается доходом от самозанятости.
@quid К сожалению, стипендиальный доход считается заработанным доходом только в том случае, если он указан в форме W-2.
Не будет ли он платить налоги на самозанятость?
Нет - см., например, этот вопрос .
В Йельском университете есть отличная таблица , показывающая различные налоги на трудоустройство студентов.
@Джо, интересно, я не знал!
Существуют ли какие-либо пенсионные планы с налоговыми льготами, которые я могу использовать, если я аспирант и получаю только стипендию/стипендию?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v