Могу ли я периодически переходить с моей малоэффективной карты 401k на IRA?

Есть определенные допустимые причины для снятия денег с 401K. Желание освободить свои деньги от «плохого» плана не входит в их число.

Пролонгация — это особый тип вывода средств, который доступен только после того, как человек покинет своего текущего работодателя. Поэтому, пока вы остаетесь в своей текущей компании, вы не можете пролонгировать. [Исключение: если вам больше 59,5 лет]

Один из вариантов — поговорить с отделом кадров, посмотреть, смогут ли они получить расширение предложений. У вас могут быть предложения по взаимным фондам, которые вы хотели бы увидеть. Чем меньше компания, тем больше шансов, что вы добьетесь здесь успеха. При этом есть некоторые исследования, подтверждающие наличие небольшого выбора. Слишком большой выбор пугает людей.

Довольно популярно иметь «целевые фонды», то есть фонды, предназначенные для определенного пенсионного года. Учитывая, что в 2016 году мне исполнится 50 лет, я должен инвестировать в фонд 2030 или 2035 года. Это набор средств, который перебалансирует инвестиции по мере их старения. Чем ближе человек к пенсии, тем больше денег уходит на облигации и меньше на акции.

Однако я думаю, что такая перебалансировка не так умна, как говорят эксперты. ИМХО почти всегда лучше вкладывать средства в фонды акций. Таким образом, это становится вторым вариантом. Инвестируйте в целевой фонд, предназначенный для молодых людей. В моем случае я бы поставил цель на 2060 или даже 2065 год.

Как отметил JoeTaxpayer, даже в плане с высокими комиссиями и плохим выбором часто лучше внести свой вклад до матча. Затем нужно выйти на улицу и внести вклад в индивидуальный ROTH или IRA (могут применяться ограничения по доходу), а затем вернуться в 401K, пока не будет инвестирована желаемая сумма.

Вы всегда можете перейти к другому работодателю и задать несколько действительно хороших вопросов об их 401K. Что возвращает меня к разговору с HR. При нынешнем дефиците технологий внесение нескольких изменений в 401K — это очень дешевый способ сделать своих сотрудников счастливыми.

Если вы можете получить 1099 концертов по контракту, вы можете сделать SEP, который позволяет получать до колоссальных 53 тысяч в год. Нет совпадения, но обычно с более высокой оплатой, иногда сверхурочной работой и высоким лимитом вклада, который вы можете легко компенсировать.

Вам нужно уточнить у своего работодателя. Это называется продлением срока службы, и решение о том, разрешено это или нет, зависит от вашего работодателя. Об этом много статей, но я бы все же поговорил с профессионалом, прежде чем принимать решение.

И есть несколько новых законов, которые возлагают на вашего работодателя хоть какую-то ответственность за предоставление 401k с разумными вариантами и сборами. http://www.latimes.com/business/la-fi-court-edison-401k-fees-20150519-story.html

Посмотрим, есть ли у него ноги.

Мои два цента, прочтите документ с планом или краткое описание плана. Доступность снятия средств в процессе обслуживания зависит от документа. Более того, многие планы, особенно те, которые соответствуют 404 (c) ERISA, позволяют открывать индивидуальные брокерские счета. Это характерно для небольших планов. Если это так, вы можете запросить направление ваших собственных инвестиций на ваш собственный счет. Скорее всего, вам придется оплатить любые связанные с этим сборы.

Ресурсы: работа актуарием в фирме TPA

Если разница в производительности того стоит, подумайте о том, чтобы «позаимствовать» у своего 401k и вставить в Roth. Вы возвращаете его, но вы можете растянуть его со временем, и взимаемые проценты на самом деле ваши, потому что вы заняли у себя.

Но вы можете занять только половину счета, и вы должны вернуть его, прежде чем вы сможете сделать еще один кредит.