У меня есть Roth IRA, но недавно мы с женой достигли годового дохода, после которого взносы больше не разрешены. У нас обоих на работе есть 401k. Применяется ли это правило к Roth 401k?
Если мы оба вносим максимальный вклад в 401 тыс. (Насколько я понимаю, максимум составляет 18 тыс. каждый, то есть 36 тыс.?) Если гипотетически вычитание 36 тыс. из нашего годового дохода означает, что мы ниже предела для взносов Roth IRA, значит ли это, что мы можем инвестировать 5500 долларов? каждый?
Применяется ли то же правило к Roth 401k?
Нет — для участия в программе Roth 401(k) нет ограничений по доходу.
Если гипотетически вычитание 36 тысяч из нашего годового дохода означает, что мы ниже лимита взносов Roth IRA, значит ли это, что мы можем инвестировать по 5500 долларов каждый?
Если 401(k) является традиционным 401(k), а не Roth 401(k), тогда да, но вам нужно будет поговорить с налоговым консультантом и предоставить вашу конкретную информацию, чтобы быть уверенным. Вклад Roth 401(k) после уплаты налогов не изменит ваш AGI.
Вы также можете внести вклад Roth через черный ход , переведя часть или всю традиционную IRA в IRA Roth. Снова поговорите со специалистом по налогам, чтобы убедиться, что вы правильно выполнили преобразование.
Как правильно заметил Д. Стэнли, нет, предел дохода не касается 401(k), Roth или традиционных. И нет, депозит Roth 401(k) не снижает ваш доход и не влияет на AGI. Традиционный депозит/конвертация IRA – это то, что вам нужно.
Все сказанное, я бы спросил, почему вы загружаете Roth и не используете эту возможность для депозитов до уплаты налогов? Идеальное сочетание при выходе на пенсию — это не 100% Roth и не 100% до уплаты налогов, а сочетание, которое оптимизирует ваш пожизненный налоговый счет. Внесение достаточного количества денег, которые облагались бы налогом по ставке 25% или выше, чтобы снять их при выходе на пенсию в 10.00.15, является оптимальным сочетанием.
Крейг В.
K2xL
Крейг В.