У меня есть 401k от бывшего работодателя. Он включает в себя взносы до и после уплаты налогов. Нужно ли мне открывать как традиционную IRA, так и Roth IRA, чтобы распределение распределялось правильно? Кажется возможным открыть традиционную IRA и перенести все в нее, но мне нужно будет отслеживать. Никак не могу уследить за 25 и более лет.
Спасибо.
Регулярные взносы до и после уплаты налогов поступают в традиционную IRA. Взнос "после уплаты налогов" не является вкладом Roth. Это похоже на не подлежащий вычету традиционный вклад IRA. Roth 401k может быть переведен только на указанную учетную запись Roth (другой Roth 401k или Roth IRA). Соответствие работодателю всегда является регулярным взносом до вычета налогов.
Если у вас есть часть после уплаты налогов, которая не является Roth, то вы можете немедленно перевести не подлежащую вычету (после уплаты налогов) часть в IRA Roth. Имейте в виду, что при этом могут возникнуть некоторые проблемы с налогами, если у вас уже есть баланс IRA после уплаты налогов. См. мою статью о лазейке Roth IRA .
Вы должны уточнить у своего поставщика IRA и 401k, можете ли вы напрямую перейти с 401k после уплаты налогов на Roth IRA, чтобы избежать этих проблем.
Ваш традиционный баланс (до уплаты налогов вместе с вычетом налогов/без вычета налогов, если они у вас есть) и баланс Roth всегда должны отслеживаться отдельно. Таким образом, вы должны открыть традиционную IRA и Roth IRA. Вы не можете комбинировать эти балансы.
roth-401kтег, интересно, имел ли он в виду Рот 401k, когда сказал «взносы после уплаты налогов».
маленький адв
пользователь16372
маленький адв