Например, 401K нашей компании имеет простой выбор «индексного фонда BlackRock US» (для Dow Jones 30 DJI) с использованием Fidelity и не требует открытия брокерского счета. Должен ли я просто начать использовать учетную запись 401K как можно скорее, чтобы не пропустить выплаты по зарплате и подбор компании?
А потом, через месяц-два, мы можем открыть брокерский счет, купить Fidelity 500 (FXAIX) или SPY, и тогда на нашем счете будет 2 вида инвестиций? А потом через 2 или 5 лет мы увидим, как они работают, и мы сможем продать один и объединиться в другой? Я думаю, что одним из преимуществ того, что он находится в 401K, является то, что даже если есть какая-то прибыль, нам не нужно платить налог на этот переход инвестиционного типа?
В типичных планах 401(k) инвестиции взносов работника (а также долевых фондов работодателя) должны осуществляться в паевых инвестиционных фондах, предоставляемых администратором плана. Текущие правила требуют, чтобы план предлагал определенные типы взаимных фондов, включая фонды акций, фонды облигаций и т. д. Прошли те времена, когда все деньги шли в фонд гарантированного дохода (в основном аннуитет, предлагаемый страховой компанией).
Некоторые планы предлагают вариант самостоятельного управления, при котором сотрудник создает брокерскую учетную запись (обычно через администратора плана, чтобы использовать (например) брокерские услуги Schwab, когда администратором плана является (например) Fidelity) и имеет более широкий выбор инвестиций. Тем не менее, такие варианты с самоуправлением обычно имеют гораздо более высокие комиссии, чем обычные варианты плана 401 (k) (которые сами по себе часто являются посредственными взаимными фондами с высокими коэффициентами расходов, а иногда являются фондами загрузки или фондами с комиссиями 12b-1).
Примечание: «гораздо более высокие сборы», о которых я говорю, — это ежегодные сборы, вычитаемые из ваших активов 401(k) администратором 401(k) (если только ваш работодатель не установил особо щедрый план 401(k), в котором работодатель оплачивает все эти сборы от имени работника). Для плана 401 (k) эти административные сборы могут варьироваться от небольшой доли процентного пункта от активов под управлением до гораздо большего. Эти сборы отделены от любых сборов, которые брокер может взимать за покупку ETF (или взаимных фондов) или акций и облигаций, а структура платы за план может быть такой, что инвестирование в взаимные фонды ETF, предлагаемые в рамкахплан 401(k) означает, что вы платите намного меньше комиссий за этот план , чем когда у вас есть брокерский счет в рамках плана 401(k). В одном плане 401(k), с подробностями которого я знаком (хотя и пятнадцатилетней давности), плата за внутренний план составляла 0,05% от баланса работника по 401(k), в то время как вариант самостоятельного брокерского обслуживания имел 1% плата плюс один должен был иметь активы плана 401 (k) на сумму 250 000 долларов, чтобы иметь право на брокерское обслуживание; ммв.
Итак, да, вы можете делать то, что предлагаете (при условии, что ваш администратор плана 401 (k) предлагает брокерский вариант в дополнение к определенным конкретным фондам), но взгляните на структуру комиссий; это важно.
Наконец, следует иметь в виду, что в паевых инвестиционных фондах (не ETF) все ваши деньги идут в паевой фонд и сразу же начинают «работать» на вас, потому что можно купить дробные доли фонда (тысячная доля , а в некоторых случаях и десятитысячная доля). С ETF можно покупать целое число акций (если только брокерская контора не готова продать вам дробные доли из своих активов), и поэтому, как правило, ваш ежемесячный/полумесячный/раз в две недели/еженедельный взнос 401 (k) должен сидеть в расчетный счет фонда денежного рынка/брокера до тех пор, пока не накопится достаточно денег для покупки целого числа акций.
Например, 401K нашей компании имеет простой выбор «индексного фонда BlackRock US» (для Dow Jones 30 DJI) с использованием Fidelity и не требует открытия брокерского счета. Это хороший выбор, чтобы просто начать использовать его и иметь возможность открыть учетную запись 401K как можно скорее, чтобы мы не пропустили ни одного взноса в зарплату и соответствие компании?
Это одна из лучших частей 401K. Вы можете вкладывать свои деньги в любой фонд, который они предлагают, с первой зарплаты, не беспокоясь о минимуме средств. Если через несколько проверок вы решили, что хотите распределить свои деньги по другому набору фондов, вы можете сделать это, не беспокоясь о налоговых последствиях.
А потом, через месяц-два, мы можем открыть брокерский счет, купить Fidelity 500 (FXAIX) или SPY, и тогда на нашем счете будет 2 типа инвестиций? А потом через 2 или 5 лет мы увидим, как они работают, и мы сможем продать один и объединиться в другой?
Некоторые планы позволяют сотрудникам открывать брокерские счета в рамках 401K, что значительно увеличивает инвестиционные возможности. У них может быть требование о минимальном количестве времени, которое вы должны быть в плане, прежде чем вы сможете открыть счет. Он также может иметь минимальный размер учетной записи, что может означать, что для достижения этого уровня может потребоваться более 1 или 2 месяцев.
Вы должны обратить внимание на комиссии, связанные с брокерским счетом. Возможно, они берут более высокую комиссию за деньги на брокерском счете.
void_ptr