Опцион 401k — жизненный цикл или индекс S&P — плюсы и минусы?

Когда я создал 401k несколько лет назад, мои возможности были довольно ограничены, поэтому я просто выбрал фонд с целевой датой выхода на пенсию (коэффициент экспансии 0,12%). Однако теперь я вижу, что могу выбрать пассивно управляемый индексный фонд S&P 500 с коэффициентом расходов 0,02%.

Мне 24 года, я не женат, у меня нет долгов, мой работодатель уплачивает первые 6% за 401 тысячу, и у меня есть вариант 401 тысяча. Я также максимизирую свой Roth IRA в фонд Vanguard 2050.

Прочитав кучу вопросов/ответов здесь, я с трудом понимаю, почему я не должен просто вкладывать все свои 401 тыс.

Я понимаю, что автоматическая диверсификация является преимуществом целевого пенсионного фонда (хотя большая часть диапазона 2050 года приходится на акции, аналогичные S&P 500). Я также понимаю, что 401k, основанные исключительно на S&P, не идеальны, когда я значительно ближе к пенсии.

  • Какие факторы следует учитывать кому-то (особенно младшему) при принятии решения о выборе варианта жизненного цикла 401k или индексного фонда?
Есть ли другие средства, которые вы можете использовать для обеспечения баланса, который вы ищете? С 0,02% S&P трудно поспорить.
@JoeTaxpayer, кажется, есть также несколько недорогих вариантов облигаций (TIPS, а также облигации США), которые имеют коэффициент расходов 0,05%. Кажется, я могу почти точно сопоставить средства в Roth IRA и сэкономить большую часть этого коэффициента расходов ... Осознав это, мне действительно трудно не просто перераспределить в смесь облигаций / S&P ...
несмотря на «диверсификацию» среди акций, всего 5 лет назад S&P упал почти на 2/3 стоимости, и потребовалось 5 лет, чтобы приблизиться к тому значению, которое было тогда, из-за различных бухгалтерских уловок со стороны центральных банков. .

Ответы (1)

Я думаю, что мы решили это с помощью комментариев выше. Многие финансовые авторы не являются поклонниками фондов с установленной датой, так как у них более высокая комиссия, чем вы заплатили бы за самостоятельное построение микса, и они не могут принять во внимание вашу собственную толерантность к риску. Не у всех 24-летних должна быть одна и та же смесь.

Тем не менее, я предлагаю вам подумать о сочетании до уплаты налогов / после уплаты налогов (т.е. традиционного против Рота). Недавно я написал «Решение 15%» , в котором пытаюсь показать, как минимизировать налоги на всю жизнь, используя разделение, идеально подходящее для вашей ситуации.

Хм, спасибо. Мне тоже интересен 15% раствор. Возможно, мне следует сделать свои 401 000 взносов до вычета налогов, а не Рота (сейчас я твердо нахожусь в 25-процентной налоговой категории как физическое лицо) ... В настоящее время я откладываю в общей сложности 15 % после уплаты налогов и 10 % до вычета налогов. налог (b/c соответствия компании). Так сложно! :-)
Рад, что заставил тебя задуматься. Имейте в виду, что вступление в брак может на какое-то время упасть до 15%. Будь то потому, что она зарабатывает меньше, чем вы, и/или вы решили купить дом и завести детей. Использование этого времени для ежегодной конвертации некоторой суммы денег в Roth для достижения 15-процентной планки поможет вам выровнять свои налоги и обеспечить дополнительный необлагаемый налогом доход после выхода на пенсию.
Я думаю, что планы жизненного цикла в основном предназначены для вкладчиков, которые не понимают распределения активов или классов активов и которые в противном случае могли бы самостоятельно создать гораздо более несбалансированный портфель.
Опцион 401k — жизненный цикл или индекс S&P — плюсы и минусы?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v