Не сказать, что это хорошая идея, но, честно говоря, мне было просто любопытно.
Мой и другие планы 401(k) позволяют вам выйти из вашего плана 401(k) до достижения 59-летнего возраста из-за «трудностей» при покупке первого дома. Но что, если вы сделали это, а затем покупка дома провалилась или кто-то решил просто купить на нее машину? (Очевидно, ужасная идея.)
Я видел, как люди делают это на форумах. Не будет ли это незаконным? Я имею в виду, очевидно, что 10% штраф вступит в игру.
IANAL, но я думаю, здравый смысл подскажет, что если вы воспользуетесь одним из особых случаев, который позволяет вам выйти из пенсионного плана без штрафных санкций, а затем по какой-то причине вы не используете деньги в законных целях, Вам придется либо вернуть деньги, либо заплатить налоговый штраф. И я рискну здесь без каких-либо документов и предположу, что если вы солжете IRS и скажете, что сняли деньги с целью освобождения от налогов, а вместо этого использовали их для отпуска, и вас поймают, вы не будете только должны заплатить налоговый штраф, но также будет нести ответственность за уголовные обвинения в налоговом мошенничестве. Если в законе и/или правилах IRS говорится, что единственными правовыми исключениями являются A, B и C, это совершенно ясно означает, что, если вы делаете D, вы нарушаете закон. И в глазах правительства
Отнеситесь к некоторым комментариям на форумах по покупке жилья с долей скептицизма. Я тоже читал некоторые комментарии на таких форумах, как myFICO, Trulia или Zillow, и редко давал правильные советы или предпринимал надлежащие последующие действия.
Типичное снятие 401k для покупки дома не будет считаться затруднением. Тем не менее, большинство планов работодателей 401k позволят вам взять кредит в размере 401k, если вы предоставите соответствующую документацию: выписку HUD-1, договор о недвижимости, добросовестную оценку или какую-либо другую форму подходящей документации, описанную администратором плана.
Например, я только что взял кредит в размере 401 тыс., чтобы оплатить расходы на закрытие, и мне нужно было предоставить только договор с недвижимостью. Могу ли я не выполнить контракт? Конечно, но что, если меня уличат в мошенничестве? Тогда администратор плана, вероятно, в конечном итоге превратит распределение в облагаемое налогом распределение. В этой гипотетической ситуации я бы не попал в тюрьму - я только ворую у себя. Но закон гласит, что определенные кредитные ситуации не подлежат налогообложению, пока эта ситуация все еще существует. В ситуации с ипотечным кредитом мой работодатель разрешает 10-летний кредит под низкие проценты.
Мой работодатель также разрешает предварительно одобренный кредит на любые цели. Это будет низкий процент, 5 лет кредита.
Также есть возможность вообще не брать кредит. Но обычно это разрешено только после того, как вы исчерпали все свои варианты кредита, и правительство намеренно делает это жестко (как минимум 30% штрафа), чтобы отговорить людей от сброса своих счетов 401k, не облагаемых налогом.
При этом многие планы не предусматривают штраф за досрочное погашение. Так что, как и мой работодатель, я могу полностью вернуть все, когда захочу, или делать микроплатежи каждый месяц. В противном случае, он выходит из моей зарплатной квитанции раз в две недели. Так что, если бы это провалилось, я мог бы просто вернуть все обратно, как будто этого никогда не было. Хотя с моим планом есть период обдумывания в течение 7 дней, прежде чем я смогу взять еще один кредит.
Имейте в виду, что если вы уходите от своего работодателя, то вся сумма становится налогооблагаемой выплатой, если вы не вернете ее в течение определенного периода времени после ухода от работодателя.
Соответствует ли это вашему финансовому положению, зависит от вас, но кредит определенно предпочтительнее, чем частичное или полное снятие средств, поскольку вы платите себе за справедливо заработанную пенсию, что не менее важно.
Дилип Сарвате