Я учусь в старшем колледже, и у меня есть 3000 долларов с летней стажировки, которые я хочу инвестировать. Я думал вложить их в IRA Roth в индексном паевом фонде. Однако я подвергаю сомнению свое решение, так как я получу диплом менее чем через год и, возможно, начну 401 (k) с компанией.
Имеет ли смысл также иметь Roth IRA и 401(k)? Или мне следует перевести свои 3000 долларов на другой инвестиционный счет?
У меня останется 10 000 долларов в сберегательной кассе колледжа, которую мои родители дадут мне, когда я закончу обучение, так что это будет моей «подстраховкой». Я знаю, что уже почти сентябрь, и я слышал, что инвестирование слишком близко к выплате дивидендов — не самое подходящее время для начала инвестирования. Должен ли я просто подождать до следующего года, чтобы начать инвестировать?
Независимо от того, вносите ли вы вклад в IRA (традиционный или Roth) и вносите ли вы вклад в 401k (традиционный или Roth). У IRA есть один лимит взносов, а у 401k — другой лимит взносов, и эти лимиты независимы. Я не вижу причин, почему бы вам не максимизировать сумму денег на счетах с налоговыми льготами, если вы можете себе это позволить.
В первый год работы, особенно если вы работаете только часть года, вы, вероятно, окажетесь в более низкой налоговой категории, чем в будущем, поэтому Рот лучше, чем Традиционный.
Еще одна вещь, которую следует отметить, это то, что деньги в Roth IRA могут быть частью вашей «страховочной сети» — взносы в Roth IRA (но не доходы) могут быть сняты в любое время без налогов или штрафов. Так что в случае крайней необходимости вы можете снять его, и это будет не хуже, чем в налоговом учете. А если он вам не нужен, то он будет пользоваться налоговыми льготами нахождения в ИРА.
Сначала пара быстрых моментов. У многих людей есть IRA (любого типа) и 401K. В течение вашей профессиональной карьеры пенсионные пакеты для каждого работодателя будут разными.
В этом году вам не нужно принимать решение о Роте или нет до 15 апреля. Вы сможете положить деньги за 2014 год на счет не позднее 15 апреля 2015 года. К тому времени вы будете лучше понимать свою ситуацию с работой. Вполне возможно, что ваш работодатель после выпуска не предлагает соответствие 401K, или имеет только фонды для высоких расходов, или не имеет 401k.
Не беспокойтесь о пенсионных фондах и сезоне дивидендов. Да, если вы инвестируете прямо перед тем, как взаимный фонд выдает дивиденды в конце года, цена за акцию снизится. Но в пенсионном счете вы должны просто позволить ему выкупать акции. На непенсионном счете дивиденды будут налогооблагаемым событием, а это означает, что вы в конечном итоге отправите деньги в IRS. Пенсионный счет позволяет избежать этой проблемы.
Детали 401 (k) имеют решающее значение для решения.
Высокая стоимость (расходы, взимаемые в рамках) 401 (k) - я бы внес депозит только на матч, и я бы обязательно получил предложение на весь матч. В этом случае эти 3000 долларов могут быть полезны, если вы начинаете с ограниченным бюджетом.
Низкая стоимость 401 (k) со спичкой — это не проблема, внесите столько, сколько вы можете себе позволить.
Roth 401(k) w/match — применяются те же правила в отношении расходов, с добавленным примечанием об использовании Roth в начале игры и в более низкой группе.
Да, есть смысл иметь и то, и другое.
Обратите внимание, что внесение депозита в Roth теперь без риска. Счет, а не инвестиции. Если вы решите, что в следующем году вам это не нужно, вы можете снять депозит без штрафов или налогов.
Изменить, чтобы ответить на обновленный вопрос - в проблеме с депозитом Рота есть две части. Сам депозит, который помещает заработанный доход в размере 3000 долларов на защищенный от налогов счет, и возможность инвестировать. Эти два являются последовательными, и вы можете не торопиться между ними. Я не уверен, что вы имеете в виду под сроками выплаты дивидендов. В IRA или 401 (k) дивиденды не облагаются налогом, так что это не проблема. На счете с наличными у вас может быстро возникнуть небольшая проблема с налогами, но это не проявляется в счетах с отложенным налогом.
Почему бы просто не придержать эти деньги, пока не закончишь колледж? Почему? Поскольку это подстраховка — убедитесь, что у вас нет внезапных расходов (медицинские, школьные счета, счета за машину и т. д.). Затем после школы вам понадобятся деньги на переезд, переезд, одежду, первоначальный взнос за квартиру, коммунальные услуги и т. д.
Если все эти деньги привязаны к 401 или IRA, вы не можете их трогать, и если что-то случится, у вас возникнет соблазн взять кредит. ак!
У вас будет много времени, так как вы только начинаете копить на пенсию. Держите эти деньги в качестве первоначального резервного фонда и держитесь за дело, потому что, как только вы закончите школу, дела пойдут очень быстро. :)
В ожидании или объединении учетных записей мало преимуществ. Если есть смысл вложить деньги в Roth прямо сейчас (в это я легко могу поверить, потому что ваша текущая налоговая ставка безумно низка), дерзайте и делайте это. Ваши более поздние возможности для инвестиций в 401 (k) не влияют на ваше оптимальное решение сегодня.
Нет ничего плохого в том, чтобы иметь несколько типов пенсионных счетов, и многие люди так делают. Со временем лучшее место для вложения денег может измениться. После выхода на пенсию вы можете преобразовать все свои инвестиции в стиле Roth в единую IRA Roth, а свои традиционные инвестиции (IRA и 401k) — в единую традиционную IRA.
кешлам